Olyan kulcsfontoss�g� felt�telez�sek, amelyek a p�nz�gyi tervez�st el�id�zhetik vagy megszak�thatj�k
Tartalomjegyzék:
- 1. Felt�ve a v�rhat� �lettartamot
- 2. Felt�ve, hogy f�gg� vagyonokat kap
- 3. Az infl�ci� hat�s�nak felt�telez�se
Kyle Morgan
A rendelkez�sre �ll� adatok elemz�se fontos r�sze a p�nz�gyi d�nt�sek meghozatal�nak, de sokan nem �rtik a kritikus szerepv�llal�si felt�teleket, k�l�n�sen a nyugd�jaz�s tervez�s�ben.
A nyugd�jaz�si terv kidolgoz�sakor vagy friss�t�s�n�l h�rom gyakran figyelmen k�v�l hagyott p�nz�gyi tervez�si feltev�st kell megfogalmaznod - �s hogyan gy�z�dj meg arr�l, hogy a feltev�seid a lehet� leghasznosabbak �s pontosak.
1. Felt�ve a v�rhat� �lettartamot
A p�nzed t�l�l�se az egyik leggyakoribb �s legfontosabb f�lelem, amelyet az emberek a nyugd�jaz�sr�l sz�lnak. Annak tudat�ban, hogy mennyi p�nzt kell megmentenie a nyugd�jaz�sra, el�g j� �tleted van arra, hogy h�ny �vet fogsz nyugd�jas megtakar�t�sodra t�maszkodni.
" T�BB:�Mennyire kell nyugd�jaz�sra?
Senki sem tudja pontosan, hogy mikor lesz a sz�m, de a rendelkez�sre �ll� adatokat felhaszn�lhatja kiindul�si pontk�nt a k�pzett tal�lgat�s�hoz. A t�rsadalombiztos�t�si k�zigazgat�s szerint egy 65 �ves f�rfi v�rhat�an k�zel 20 tov�bbi �vig �l, k�r�lbel�l 84-re. A mai 65-es n�nek hosszabb v�rhat� �lettartama 86,6.
Azonban a jelenlegi 65 �vesek k�z�l k�r�lbel�l minden 1-b�l 90-b�l �lnek, �s 10-b�l egyn�l t�bbet fognak el�rni. R�ad�sul az orvostudom�ny �s a technol�gia el�rehalad�sa folyamatosan n�veli az �tlagos v�rhat� �lettartamot.
Mit fogsz csin�lni, ha 65 �ves kor�ban nyugd�jba k�v�nsz menni, �s 85-re �lsz, de sokkal hosszabb ideig tartasz? Elk�pzelhet�nek t�nik, hogy a v�rhat� �lettartamra vonatkoz� �tlagokat a p�nz�gyi tervez�shez haszn�lj�k, de a terve t�l�l�se p�nz�gyileg puszt�t� lehet.
Sokan k�nyelmetlen�l besz�lnek az eg�szs�gr�l �s a hal�lr�l, de fontos, hogy meg�rts�k a hosszabb ideig tart� �letm�d k�vetkezm�nyeit, mint ahogy tervezte, k�l�n�sen azokban az �vekben, amikor val�sz�n�leg t�bb orvosi ell�t�sra van sz�ks�g. Besz�lje p�nz�gyi tervez�j�vel az aktu�lis eg�szs�g�gyi �s csal�di el�zm�nyeir�l �s arr�l, hogy a hagyom�nyos �lettartam-t�bl�k a legjobb v�laszt�si lehet�s�g a felt�telez�sek elk�sz�t�s�hez. Tal�n �szreveszi, hogy 10, 15 vagy ann�l t�bb �vet ad hozz� a felt�telez�shez.
2. Felt�ve, hogy f�gg� vagyonokat kap
Amikor nyugd�jba vonul�st tervez, l�teznek re�lis eszk�z�k - a p�nz, amir�l tudod, hogy lesz, ak�r a 401 (k) vagy egy�ni nyugd�jas sz�ml�d -, �s vannak olyan felt�teles eszk�z�k, amelyekr�l �gy gondolja, hogy esetleg kaphat. A f�gg� k�vetel�sek - p�ld�ul a meg nem v�s�rolt r�szv�nyopci�k, a v�rhat� �r�kl�s vagy a nagy �ves v�gs� b�nusz - j�v�beni gazdas�gi haszonnal j�rhatnak, de ezek nem garant�ltak.
A felt�teles eszk�z�k bevon�sa a nyugd�jaz�si tervbe egy olyan felt�telez�s, amelyet nem akarsz. A felt�teles eszk�z nem tartozik �nnek, �s soha nem sz�llhat be a banksz�ml�j�ba. Mi t�rt�nik, ha az eszk�zre sz�m�tasz nyugd�jj�vedelm�nek r�szek�nt, �s soha nem kapod meg? Le fog maradni egy hi�ny, amely neh�z lehet, ha nem lehetetlen, p�tolni.
A felt�teles eszk�z�k legjobb megk�zel�t�se az, hogy nyomon k�vesse �ket, de ne sz�moljon r�juk a nyugd�jaz�si terv r�szek�nt, am�g nem kapja meg a p�nzt.
3. Az infl�ci� hat�s�nak felt�telez�se
B�r biztos lehet benne, hogy a tipikus ig�nyek, mint p�ld�ul a lakhat�s, az �lelmiszerek �s a k�zleked�s �rai nem cs�kkennek, fontos, hogy sz�moljon be arr�l, hogy mekkora k�lts�ggel j�r, amikor visszavonul. A k�l�nbs�g az, amit ezek a dolgok fizetnek, �s mi fog ker�lni, amikor visszavonul az infl�ci�.
A fogyaszt�i �rindex az infl�ci� leggyakoribb m�rt�ke. A korm�ny meghat�rozza a fogyaszt�i �rindexet, figyelembe v�ve, hogy t�bb sz�z t�tel �ra t�bb mint 200 kateg�ri�ban �rte el az �br�t. Az infl�ci� nem megfelel� figyelembev�tele katasztr�f�t tehet a nyugd�jaz�s tervez�s�hez.
Tegy�k fel, hogy van egy c�l, hogy egy nyugd�jas h�zat veszel, amikor visszavonul. Jelenleg a tengerparti h�zak a c�lter�leten 1,5 milli� doll�r�rt j�rnak. �n megtervez�si tervet hoz l�tre, hogy el�ri az 1,5 milli� doll�rt az�ltal, hogy nyugd�jba vonul 20 �v alatt. Minden �vben elkapod a k�szp�nzt, hogy megfeleljen a c�lnak.
Gyors el�re 20 �v. Visszavonul, 1,5 milli� doll�rt mentett meg, �s alig v�rom, hogy elfogyjon �s megv�s�rolja �lmait. Sajnos a 20 �vvel ezel�tt szerettetett h�zak �rai �vente 3,5% -kal n�ttek, �s a 20 �vvel ezel�tt szerzett 1,5 milli� doll�ros h�z jelenleg k�zel 3 milli� doll�rt k�lt.
" T�BB:�Mit v�rhat el a homebuying folyamat
Az infl�ci�ra vonatkoz� feltev�sekn�l a legjobb, ha t�ved�sr�l van sz�. Javasoljuk, hogy a szem�lyes �letk�lts�gek, mint p�ld�ul a h�ztart�si cikkek, a k�z�zemi szolg�ltat�sok �s a benzin eset�ben legal�bb 3,5% -os felt�telezett infl�ci�s r�ta legyen. A fels�oktat�s �s az orvosi k�lts�gek m�g gyorsabban emelkednek; �vente 5-7% -os infl�ci�s r�t�t v�llal, hogy meg�rizze p�nze v�s�rl�erej�t a nyugd�jaz�s ut�n.
�sszess�g�ben �rdemes konzervat�vnak lenni a p�nz�gyi tervez�si felt�telez�sekkel �s sz�ks�g szerint m�dos�tani a tervet. Az itt felt�rt felt�telez�seket gyakran figyelmen k�v�l hagyj�k, de ugyanolyan fontosak, mint a nyilv�nval�bb feltev�sek, p�ld�ul a befektet�si portf�li� megt�r�l�si r�t�ja.
Az �n p�nz�gyi tervez�je seg�ts�get ny�jthat az alapvet� felt�telez�sek meg�llap�t�s�ban, �s eld�ntheti, hogy hogyan �ll�thassa be �ket, hogy maximaliz�lja a terv siker�t �s biztos�tsa, hogy az id� eltelte ut�n k�szen �ll a nyugd�jra.
A cikk kor�bbi verzi�ja helytelen�tette a jelenlegi �letkor�t a 4 ember k�z�l, akik 90-et �lnek �s a 10-b�l t�bbet, akik 95-n�l �lnek. Ez a cikk jav�t�sra ker�lt.
Kyle Morgan t�rsult p�nz�gyi tervez�k�nt dolgozott a Bay Area Mosaic p�nz�gyi partnereivel.