A bankod a bajban van?

Mi történik, ha egy nem túl stabil bank megtalálja azon bankok listáját, amelyek kudarcot vallanak?

Egyes bankok vállalják, hogy tisztítják könyvüket. Egyesek írtak nekünk leveleket, amelyek megmagyarázzák, hogy miért nem olyan rosszak a dolgok, mint amilyennek tűnnek

És valami "ügyvéd fel", és fenyeget, hogy bepereljék.

Ahogy láthatta, ideiglenesen eltávolítottuk a problémás bankok listáját az oldalról, mert az egyik bank fenyegetve, hogy perelni minket. Sajnos az ügyvédek iránt érzett kegyelem.

A számításaink teljes mértékben pontosak voltak - minden olyan jelentést állok, amelyet Andy megfogalmazott, szerkesztett és InvestingAnswers kiadott.

Meglepődtem az olvasók soha nem tapasztalt visszajelzései is, és megkérdezték tőlem, hogyan szerezhetik meg az adatokat a Texas-arány kiszámításánál.

Ahogyan a régi olvasók tudják (és néhány furcsa ügyekkel foglalkozó bank megtagadja elismeri), a Texas-arány szépsége az, hogy hét adatpontból áll, amelyek a pénzügyi információs bankoktól az FDIC-hez és az FDIC számára biztosítják a nyilvánosságot. Tehát, hacsak a bankok nem fekszenek az FDIC-hez, az adatok pontosak. Ezután csak az a kérdés, hogy "beilleszkedtem-e, mint a régi pénzügyminiszter".

Mi a Texas Ratio Formula?

A Texas arányt a Gerard Cassidy feltalálójának meghatározása szerint -

A képletet a InvestingAnswers Pénzügyi szótár.

Itt a képlet a kézzelfogható közös tőke (TCE):

TCE = Common Equity - Előnyben részesített - Immateriális javak

A TCE meghatározása és magyarázata a InvestingAnswers pénzügyi szótár.

Csak egy kicsit a 8. fokozatú algebra, tudjuk kiterjeszteni a Texas arány formula teljes kifejeződése:

És végül még csak egy módosítást. Egyes bankoknak olyan hitelek vannak, amelyeket az amerikai kormány támogat. Ezeket a kölcsönöket a veteránok, az első lakásbehajtók stb. Speciális programjaiból készítik. A bankok nem fognak pénzt veszíteni, ha az emberek nem teljesítik ezeket a kölcsönöket (a szövetségi kormány "garantálja" őket, és kártérítést fizet a banknak minden veszteségért).

Annak érdekében, hogy pontosabb képet kapjunk a bank könyveinek "rossz" hiteléről, ki kell vonnunk azokat a kölcsönöket, amelyek soha nem lesznek rosszul. Andy megtette ezt a módosítást az eredeti cikkekben, így is fogunk. Ez adja a végső képletünket:

Tudom, hogy bonyolultnak tűnik, de csak hét adat. Most megmutatom, hogyan lehet megtalálni azokat a számokat, amelyeket a képletbe illesztünk.

Számítsa ki a Texas arányt bármely banknak az Egyesült Államokban

1) Kövesse ezt a linket az FDIC weboldalára.

2) Kattintson a "Download All" (Összes letöltés) jelölőnégyzetre. Ön olyan oldalra fog jönni, amely így néz ki:

3) Kattintson a letölteni kívánt zip fájlra. Feltételezem, hogy a legfrissebb fájlt akarod, de visszamegy, és olyan sok évet nézhetsz, ameddig a szíved vágyik.

4) Miután a fájlokat letöltötte a számítógépére, kattintson duplán a fájlra egy olyan ablak megnyitásához, amely így néz ki:

Keresse meg a "All_Reports_Assets and Liabilities" címkével ellátott fájlt.

5) kattintson az "All_Reports_xxxxxx_Assets and Liabilities.csv" nevű fájlra. Amikor megnyitja a fájlt, nagyon nagy adatgyűjteményt fog látni az Excel táblázatban. Olyan lesz ez így:

Ne legyél túlterhelt. Pontosan itt találhatod meg a szükséges hét adatot:

6) Ha egy adott bank Texas arányát szeretné kiszámítani, a legegyszerűbb módja annak, hogy megtalálja az Excel "Keresés" funkcióját, amely megtalálható a a "Szerkesztés" menüben. Adja meg a kifejezést, amelyet keresni szeretne, majd tartsa lenyomva a "Keresse meg a következőt", amíg el nem éri a keresett bankot.

Most csak a képlet használatával számolja ki a Texas arányt minden érdeklődő bank:

7) Most csak az eredményeket kell értelmeznünk. Általános szabályként, mivel az arány megközelíti vagy meghaladja az 1,0-et, a kudarc kockázata nő.

A Texas-arány figyelembe veszi a bank egészségi állapotának két fontos tényezőjét: a rossz hitelek számát és a bank tulajdonosainak nyújtott fedezetet a rossz hitelek (azaz a közös tőke) fedezésére.

Ha túl sok bankhitel (a Texas arány számlálója szerint), a rossz hitelek a bank saját tőkepótlóját erodálják, ami a bank sikertelenségéhez vezethet.

Hasonlóképpen, ha egy bankban nincs elég tőke (a Texas-arány nevezője szerint), akkor a bank nem fog képes nagyon sok rossz hitel felvételére, és a bank meghibásodhat.

A befektetési válasz: A Texas arány jó, de nem tökéletes. Ne feledje, hogy a Texas arány egyszerűen egy prediktív mutató. És ahogyan egyetlen mutató sem tudja megmondani, hogy egy állomány jó vétel, a Texas-arány önmagában nem tudja megmondani, hogy a bank megbízható-e. Alapvetően fontos észrevenni, hogy az arány csak a meghibásodás kockázatának növekedését jelzi, és nem jelenti azt, hogy a kudarc közeli vagy elkerülhetetlen.