Hogyan cs�kkentheti az ad�kat, tartsa meg a befektet�seit
Hogyan szerezd vissza az éltető erődet könnyedén - 3 perces csikung gyakorlat!
Tartalomjegyzék:
- V�lassza ki a befektet�si alapokat b�lcsen
- Gyakorolja az eszk�z hely�t
- Haszn�ljon vesztes�geket a nyeres�g ellens�lyoz�s�hoz
Nagy hangs�lyt fektetnek a d�jak minimaliz�l�s�ra a befektet�sek sor�n, de a befektet�knek figyelmet kell ford�taniuk egy m�sik k�m�letlen h�z�sra is: az ad�kra.
Azok sz�m�ra, akik kiz�r�lag nyugd�jaz�si sz�ml�n kereszt�l fektetnek be, az ad�k �vente kev�snek sz�m�tanak. Ezek a sz�ml�k a nyugd�jaz�sig, de a Roth IRA eset�ben elh�z�dnak az ad�kt�l a beruh�z�sok n�veked�s��rt. A standard ad�k�teles �gyn�ki sz�ml�kban azonban az ad�k sokat jelentenek.
Az ilyen sz�ml�kba t�rt�n� befektet�sek sz�mos m�don n�velhetik ad�sz�ml�j�t. A nyeres�g�rt �rt�kes�tett befektet�sek t�kenyeres�g-ad�t gener�lhatnak, ak�r r�vid t�von, ha egy �vn�l hosszabb ideig tartanak, vagy hosszabb ideig vagy hosszabbra, ha hosszabb ideig tartanak. Az elidegen�tett j�vedelem, mint p�ld�ul az osztal�k vagy a kamatfizet�s, ad�zhat�, �s a t�nylegesen kezelt befektet�si alapok gyakran �tengedik a befektet�k sz�m�ra a t�kej�vedelmet.
Nem szabad elker�lni az ad�kat, de ezek a l�p�sek korl�tozz�k a k�rokat.
V�lassza ki a befektet�si alapokat b�lcsen
Egyes befektet�si alapok l�trehozhatj�k azt, amit Martin Red, a BlackRock �gyvezet� igazgat�ja "rossz ad�knak" nevez - olyan ad�k, amelyek a befektet�k sz�m�ra a megfelel� �rt�kn�veked�s n�lk�l j�nnek.
"A befektet�si alapok k�telesek osztal�kokat, k�tv�ny-osztal�kokat �s t�kenyeres�geket a r�szv�nyeseknek sz�tosztani, �s a befektet�knek ad�t kell fizetni�k azok�rt, amelyekre be�rkeztek" - mondja Small. Ez akkor is igaz, ha az eloszt�st �jra befekteti az alapba.
A befektet�si alapok �sszehasonl�t�sakor a befektet�knek meg kell vizsg�lniuk a nett� ad�z�s ut�ni ad�bevall�st, mondja. "Ez megmutatja, milyen p�nz�gyi eredm�nyeket �rhet el, ha ezeket a poz�ci�kat el�ri," mondja Small. Ezek az inform�ci�k megtal�lhat�k az alap t�j�koztat�j�ban �s a v�llalat honlapj�n.
�n is d�nthet �gy, hogy elker�li a kezelt befektet�si alapokat az indexalapok �s a t�zsd�n kereskedett alapok �rdek�ben, amelyek �ltal�ban ad�hat�konyabbak. B�nuszk�nt ezek az alapok �ltal�ban alacsonyabb k�lts�ggel j�rnak, mint a kezelt alapok.
Gyakorolja az eszk�z hely�t
Val�sz�n�leg hallott m�r az "eszk�zallok�ci�r�l", vagy arr�l, hogy a p�nzt a r�szv�nyek, k�tv�nyek �s p�nzeszk�z�k k�z�tt elosztja. Az "Eszk�z helysz�ne" ezt a l�p�st tov�bb jav�tja annak biztos�t�s�val, hogy az egyes eszk�zoszt�lyokban kiv�lasztott befektet�sek a legkedvez�bb ad�elsz�mol�s� sz�ml�kon vannak elhelyezve.
"Olyan eszk�z�ket, amelyek rendes j�vedelemad�t hozhatnak l�tre, mint p�ld�ul az ad�k�teles k�tv�nyeket, olyan sz�ml�kba ker�lnek, amelyek [az ad�kb�l] v�dettek" - mondja Andy Schwartz, a Bleakley Financial Group igazgat�ja. P�ld�k ezekre a sz�ml�kra olyan nyugd�jaz�si sz�ml�k, mint a 401 (k) s vagy az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�k.
Az ad�mentes befektet�sek, p�ld�ul az �nkorm�nyzati k�tv�nyek - amelyek mentes�lnek a sz�vets�gi �s gyakran az �llami ad�k al�l -, valamint a t�keindex alapok �ltal�ban j�l alkalmazhat�k ad�k�teles sz�ml�khoz. Ha k�szletbe fektet, azokat, akiket hossz� ideig tartani k�v�n, ad�k�teles sz�ml�kba is ker�lhetnek.
Az ehhez hasonl� feloszt�s a legmegfelel�bb, ha az id�horizont �s a kock�zati tolerancia hasonl� a fi�kokban. Ebben az esetben a sz�ml�kat egy nagy p�nzk�szletnek tekintheti. Ha az ad�k�teles sz�ml�d egy r�vid t�v� c�l el�r�se �s a nyugd�jaz�s t�bb �vtizede van, az eszk�z helyzete nem lesz �rtelme; az egyes sz�ml�k id�horizontja, �s az a hajland�s�god, hogy kock�ztasson, am�g a hat�rid�ig dolgozik.
Haszn�ljon vesztes�geket a nyeres�g ellens�lyoz�s�hoz
Az ad�cs�kkent�snek nevezett gyakorlat a limon�d�t a befektet�sek elveszt�s�t�l teszi mentes�tve, hogy ellens�lyozza a j�l teljes�tend� befektet�sek nyeres�g�t. Ezt a szolg�ltat�st gyakran a robo-tan�csad�k - sz�m�t�g�pes befektet�si menedzserek ny�jtj�k - extra d�j n�lk�l, de �n is megteheti �nmag�ban vagy ad�szakemberrel.
"Ha vannak olyan eszk�z�k, amelyek v�z alatt vannak, cser�lje ki �ket. Vegy�l egy hasonl� eszk�zt, hogy ne legyenek a piacon, de eladj�tok a vesztes�get, hogy lefoglalhass�tok a vesztes�get, �s haszn�lhassam azt, hogy ellens�lyozza az egy�bk�nt nyeres�geket "- mondja Schwartz.
Az IRS korl�tozza a t�kenyeres�get meghalad� vesztes�geket; a felesleges �sszeg, amelyet �vente ig�nyelhet, a legkevesebb 3000 doll�r vagy a teljes nett� vesztes�ged (1500 doll�r, ha h�zas vagy, de k�l�n bejelentkezve). A fenti �sszegeket tov�bbadhatja k�s�bbi �vekre.
»K�rjen seg�ts�get?�Ismerje meg, hogyan v�lasszon p�nz�gyi tan�csad�t
Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.