Egy hitelviszonyt megtestes�t� hitel vagy szem�lyi k�lcs�n seg�t �nnek a hitelmin�s�t�s�ben?

A r�szletid�s k�lcs�n nagyban seg�thet a hitelez�s�ben, de csak akkor, ha a fizet�st a meg�llapod�s szerint fizetik. Akkor is seg�thet egy kicsit, ha jobb hitelkateg�ri�t adsz, ha csak hitelk�rty�d van.

Itt van, hogy tudnia kell a r�szletekben ny�jtott k�lcs�n�k t�pusair�l �s hogyan befoly�solhatja a hitelkeret�t.

Mi a r�szletfizet�s?

A t�rleszt�r�szletek egy meghat�rozott id�szakra egyenl� kifizet�sekkel rendelkeznek, majd a teljes kifizet�s v�g�n fejez�dnek be. K�t f� t�pus l�tezik:

• Biztos�tott hitelek olyan dolgokra k�sz�lnek, amire a hitelez� visszaszerezheti, ha a hitelfelvev� nem fizet. Aut� k�lcs�n�k �s jelz�logok p�ld�k. Hajlamosak alacsonyabb kamatl�bra, mivel a hitelez� visszasz�ll�thatja a j�rm�vet, vagy kiz�rhatja az otthont.
• A fedezetlen hiteleket nem t�mogatja semmi, amit a hitelez� visszav�s�rolhat, p�ld�ul hallgat�i hiteleket �s szem�lyi k�lcs�n�ket. Hajlamosak magasabb kamatoz�sra, ami t�kr�zi a hitelez�vel szembeni nagyobb kock�zatot.

A fizet�si sz�ml�k elt�rnek a forg� hitelekt�l, ami �ltal�ban hitelk�rty�t jelent. Forg� sz�ml�k eset�n a fizet�si �sszegek v�ltoz�ak �s nincs be�ll�tott befejez� d�tum.

Hogyan befoly�solj�k a r�szletfizet�si hitelek a hitelmin�s�t�seket?

A hitelmin�s�t�sek legnagyobb befoly�sa a fizet�si el�zm�nyek. A k�szp�nzes befizet�sekr�l sz�l� nyilv�ntart�s seg�t a hitelez�sben - de a k�sedelmes kifizet�sek s�lyos k�rt okozhatnak a pontsz�modban. �s az otthoni vagy g�pkocsi elveszt�se a kiz�r�shoz vagy az �jrabefizet�shez, puszt�that a hitel�t.

Biztos�tani szeretn�, hogy a hitelez� jelent�se a fi�k tev�kenys�g�t a legfontosabb hitelmin�s�t� �gyn�ks�gek, az Equifax, az Experian �s a TransUnion sz�m�ra. Ha a napi befizet�seit nem jelentik be, akkor nem fogj�k seg�teni a hitelmin�s�t�s�ket.

A pontsz�mok kisebb t�nyez�je a fi�k�sszet�tel. Ha csak hitelk�rty�d van, a r�szletfizet�si tartoz�s seg�t a diverzifik�l�sban a hitelez�si t�pusokn�l, �s szer�ny m�rt�k� nyomat�kot okozhat.

Hogyan befoly�solj�k a hitelek az ad�ss�gkonszolid�ci� szempontj�b�l?

A szem�lyi k�lcs�n kivon�sa a magas kamatoz�s� hitelk�rtya-tartoz�sok kifizet�s�hez seg�thet egy m�sik m�don a hitelez�sben.

Az ad�ss�gkonszolid�ci� egy szem�lyi k�lcs�n felhaszn�l�s�val a hitelk�rtya-tartoz�st egy r�szletre h�r�tja, ami cs�kkenti a hitelkihaszn�l�si ar�ny�t. A felhaszn�l�s hitelkeret-egyenleg az �n limit�nek megfelel� �sszeghez viszony�tva. Ez egy m�sik nagy t�nyez� a hitel pontsz�m. A legt�bb szak�rt� azt javasolja, hogy az egyes k�rty�k hitelkeret�nek kevesebb, mint 30% -�t haszn�lj�k, a kevesebb pedig jobb. Az ad�ss�g �thelyez�se egy szem�lyi k�lcs�nre azonnal cs�kkentheti a k�rty�t �s a teljes felhaszn�l�st.

El�nyt jelent, hogy a hitelk�rtya-egyenlegek alacsonyabb �ves sz�zal�kar�ny� szem�lyi k�lcs�nre val� �thelyez�se seg�t gyorsabban kiszabad�tani az ad�ss�got.

�gyeljen arra, hogy ne hagyja v�letlen�l m�s m�don a hitel�t:

• Ne z�rja le a hitelk�rtya sz�ml�it, hacsak nincs ilyen k�nyszer�t� ok, mint egy �ves d�j. A fi�kok teljes �letkora a hitelkeretre is sz�m�t, �s a r�gi fi�kok bez�r�s�val megs�r�lhet.
• Ellen�llj a k�sztet�snek, hogy t�bbet k�lts, �s futtassa vissza a hitelk�rtya egyenleg�t. Ez elh�r�tja a hasznos�t�st cs�kkent� el�ny�ket, �s n�veli ad�ss�gterhel�s�t.
• Minden hitelk�relem kis pontoss�g�, ideiglenes vesztes�get okozhat. Csak akkor k�rjen k�lcs�n�ket, ha el�gg� magabiztos, hogy jogosult lesz.

Ha kiegyenl�ten� a r�szletid�t, csak az�rt, hogy hiteleket �p�tsen?

�ltal�ban b�lcs dolog, hogy egy r�szletfizet�st szigor�an a hitel jav�t�s�ra szedjenek, de van egy kiv�tel: hitel-�p�t� hitelek. Amint a nev�k azt sugallja, az �p�t�si hitel az eg�sz oka a megl�v�nek. Ha nincs hitel vagy v�kony hitel, ezek a r�szletfizet�si hitelek seg�thetnek a hitelprofil fel�p�t�s�ben.

Miut�n a hitel-�p�t�i k�lcs�n j�v�hagy�sra ker�lt, a p�nzt megtakar�t�si sz�ml�n vagy tan�s�tv�nyon helyezik el. A p�nz nem ker�l felszabad�t�sra, am�g nem fizette ki a k�lcs�nt.

A fizet�s id�ben meg�p�ti a hitelt�rt�net�t, �s van egy sz�p v�szhelyzeti p�nzt�r, amelyet a k�lcs�n kifizet�s�nek id�pontj�ig fel�p�tett. Azonban az id�ben t�rt�n� fizet�s elmulaszt�sa a hitel�t s�rtheti, �s a t�lzott k�lcs�nv�tel megterhelheti a k�lts�gkeretet, �s az elmaradt kifizet�sekhez vezethet.

Figyelje figyelemmel a fejl�d�st

Ahogy �p�ti a hitelt, meg szeretn� n�zni a fejl�d�st. Ellen�rizheti hitelkeret�t, valamint kaphat egy ingyenes hiteljelent�st, amelyet hetente friss�thet a Investmentmatome-r�l. A pontsz�m nyomon k�vet�se mellett ellen�rizheti a hitelkihaszn�l�st �s m�s pontoz�si t�nyez�ket is.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.