Hogyan lehet a bev�ndorl�k k�nyelmes nyugd�jat tervezni?

K�rdezt�k Branton-t, hogy kiemelje azokat a legfontosabb dolgokat, amelyeket a bev�ndorl�knak tudniuk kell a nyugd�jas tervez�sr�l �s megvitatj�k azokat a kih�v�sokat, amelyekkel szembes�lhetnek.

Mi a legfontosabb kih�v�s, amikor a bev�ndorl�k szembes�lnek a nyugd�jaz�s tervez�sekor?

Hogy az amerikai �llampolg�r, k�lf�ldi idegen vagy nem rezidens k�lf�ldi, a legnagyobb kih�v�s annak meg�rt�se, hogy a bev�ndorl�si st�tusz milyen hat�ssal van az Egyes�lt �llamok nyugd�jaz�si forr�saira. Ez mag�ban foglalja a t�rsadalombiztos�t�si juttat�sokat �s nyugd�jakat, valamint egy�b nyugd�jaz�si sz�ml�kat, p�ld�ul az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�kat �s a 401 (k) s. Tov�bb�, bev�ndorl�si st�tusza befoly�solja a j�vedelemad� ad�ztat�s�t.

" T�BB:�P�nz k�ld�s k�lf�ld�n? Haszn�lja webhely�tviteli sebess�g�nk eszk�z�t a k�lts�gek �sszehasonl�t�s�ra

A bev�ndorl�k hozz�j�rulhatnak a t�rsadalombiztos�t�shoz?

A rezidens idegenek, k�zt�k az �lland� lakosok, hozz�j�rulhatnak a t�rsadalombiztos�t�shoz, mik�zben az Egyes�lt �llamokban dolgoznak, �s �ltal�ban jogosultak t�rsadalombiztos�t�sra.

A nem rezidens idegenek ugyanakkor a t�rsadalombiztos�t�sba fizethetnek, de el�nyeik �ltal�ban megsz�nnek, ha hat h�napig vagy tov�bb elhagyj�k az Egyes�lt �llamokat. Visszat�r�s az Egyes�lt �llamokba legal�bb egy h�napra �jraaktiv�lnia kell az el�ny�ket.

Melyek azok a k�z�s nyugd�jaz�si kih�v�sok, amelyekkel a bev�ndorl�k szembes�lhetnek?

Vannak olyan probl�m�k, amelyekkel az USA-ban beutaz� bev�ndorl�k tervezhetnek nyugd�jasokat. Az ingatlan tervez�s bonyolultabb, mivel k�l�nbs�get mutatnak a belf�ldi vagyon �s a k�lf�ldi tulajdon� eszk�z�k hal�los b�n�sm�dj�ban.

A megfelel�sr�l sz�l� jelent�s egy m�sik bonyolult ter�let, hiszen minden egyes k�lf�ldi tulajdonban lev�, bizonyos doll�r�rt�ket meghalad� sz�ml�kat ad��gyi c�lokra kell jelenteni az Egyes�lt �llamok �llampolg�rai �s lakosai sz�m�ra. R�ad�sul az Egyes�lt �llamok �llampolg�rainak �s lak�inak vil�gszerte jelenteni�k kell a bev�telt, b�r k�lf�ld�n szerzett kiz�r�sok �s ad�j�v��r�s �rv�nyes.

A nyugd�jas sz�ml�knak az Egyes�lt �llamokba (vagy az Egyes�lt �llamokb�l) t�rt�n� �thelyez�se nagyon bonyolult folyamat, �s nem is aj�nlatos. N�h�ny kiv�telt�l eltekintve �nnek alapvet�en fel kell sz�molnia az Egyes�lt �llamok nyugd�jas sz�ml�j�t, �s meg kell fizetnie az ad�kat, valamint az alkalmazand� szankci�kat, miel�tt �tut�lhatja az �sszeget egy m�sik orsz�gban l�v� sz�ml�ra. �ltal�ban a legt�bb nyugd�jas ink�bb kiosztja nyugd�jaz�si sz�ml�j�r�l.

Mivel ugyanez vonatkozik a bej�v� nyugd�jaz�si eszk�z�kre is, el�fordulhat, hogy a nyugd�jaz�si fi�kokat a forr�s orsz�gban tartja, mik�zben megismerkedik a szab�lyokkal �s az ad�z�ssal kapcsolatos k�rd�sekkel, hogy visszavonja ezt a p�nzt nyugd�jba vonul�skor.

Ahhoz, hogy egyszer�bb� tegye a folyamatot magadon, fontolja meg egy j�l m�k�d� hat�rokon �tny�l� p�nz�gyi tervez�vel val� egy�ttm�k�d�st. Meg kell szil�rdan tiszt�ban lennie a hazai �s az Egyes�lt �llamok k�z�tti jogi �s ad�jogi k�l�nbs�gekkel, amelyek a v�llaidat illet�en a nyugd�jakra val� felk�sz�l�s sor�n valamilyen terhet vehetnek.

Steve Branton, CFP, ADPA, vezet� p�nz�gyi tervez� �Mozaik p�nz�gyi partnerek.