Hogyan �ll�tsuk be a 401 (k)

Minden �j munk�hoz tartozik egy k�teg dokumentum, amely al��rja, kezdetben, �s h�napokkal k�s�bb megpr�b�lja megjegyezni, hogy hol keresi �ket. Gyorsan induljon el az els� napi r�tuson kereszt�l, �s t�bb ezer doll�r munkat�rsat kaphatt�l a konferenciaterem asztal�n.

Ha elmulasztotta a v�llalati nyugd�j terv�nek menet�t a munkav�llal�i orient�ci� sor�n, ne agg�djon. Ellent�tben a munkav�llal�i juttat�sokkal, p�ld�ul a biztos�t�s biztos�t�s�val vagy a rugalmas kiad�si sz�mla l�trehoz�s�val, 401 (k) �vre jelentkezhet.

Ha m�g nem regisztr�lt�l, vegye fontol�ra az eb�det ma az asztalodon, �s vigy�zzon erre a 401 (k) �zletre.

6 l�p�s a 401 (k)

B�r a 401 (k) s �gynevezett munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervek, a munk�ltat�k meglehet�sen k�zenfekvõek, amikor a be�ll�t�si folyamatr�l van sz�. Minden munkav�llal� felel�s a befektet�si d�nt�sek saj�t sz�ml�j�n t�rt�n� elk�sz�t�s��rt.

Az �n hum�n er�forr�s oszt�lya bemutatja �s megmagyar�zza, hogy a terv hogyan m�k�dik. (Nem fogj�k - �s nem is engedik - egyedi befektet�si tan�csokat aj�nlani �nnek.) A HR �tveszi a c�g 401 (k) tervfel�gyel�j�t - egy k�ls� p�nz�gyi v�llalatot -, hogy kezelje az adminisztrat�v r�szleteket, p�ld�ul a beiratkoz�st, a tervkezel�st, sz�mlakivonat stb.

Ezut�n pedig a sor. Itt van a 401 (k) to-do list�ja:

1. Jelentkezzen be (ha a munk�ltat�ja nem tette meg az �n sz�m�ra)

Egyes munk�ltat�k automatikusan felveszik az �j alkalmazottakat a munkahelyi tervbe. Alacsony hozz�j�rul�si �sszeggel (p�ld�ul a munkav�llal�i fizet�s 2% -�val) kezd�dnek, �s ak�r egy sz�zal�kkal is n�velhetik ezt az �sszeget �vente egy bizonyos kupakig.

Ezek csak alap�rtelmezett be�ll�t�sok: A 401 (k) -ben a r�szv�teli szint �s a befektet�si lehet�s�gek b�rmikor m�dos�that�k, ha egyszer beiratkoztok, ami biztosan p�nz�gyileg is �rdemes (l�sd 5. l�p�s).

Ha a v�llalatnak v�rakoz�si ideje van, miel�tt az �j b�rl�k beiratkozhatnak, �ll�tson be egy napt�ri eml�keztet�t arra a napra, amikor enged�lyezett a b�rsonyk�t�ttel, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy a pap�rmunka �tmegy. Ne add fel m�g egy pillanatot a befektet�si nyeres�g el�r�s�re.

2. V�lasszon egy fi�kt�pust

A hagyom�nyos 401 (k) s szabv�nyos a munkahelyeken, de a munkaad�k t�bbet is hozz�adnak a Roth 401 (k) opci�hoz.

A Roth IRA-khoz hasonl�an a hagyom�nyos IRA-khoz hasonl�an a k�t f�le k�l�nbs�g a legfontosabb, ha megkapja az ad�kedvezm�nyt:

• A rendszeres 401 (k) el�re k�n�lja, mivel a p�nzt automatikusan kivonj�k a fizet�sb�l, miel�tt az IRS lev�gja (ez�ltal cs�kkenti a j�vedelemad�-sz�ml�j�t az �vre). Nyeres�gad�t fizetsz le az �ton, amikor visszavonul a nyugd�jaz�sra.
• A Roth 401 (k) -be val� befizet�sek ad�z�s ut�ni doll�rral k�sz�lnek (sajn�lom, nincs el�zetes ad�cs�kkent�s), de a min�s�tett kivon�sok ad�mentesek
• A 401 (k) s mindk�t t�pus� befektet�si bev�tel nem ad�k�teles

A Roth 401 (k) egy m�sik fejlem�nye, hogy ellent�tben a Roth IRA-val, nincs j�vedelemkorl�toz�s, ami korl�tozza, hogy mennyit tudsz hozz�j�rulni. (Azok a befektet�k, akik nem jogosultak Roth IRA-ra: Itt van a f��teled.)

Az IRS lehet�v� teszi, hogy mind a hagyom�nyos 401 (k), mind a Roth 401 (k) megtakar�t�st takar�tson meg, amely n�velheti az ad�z�s diverzifik�ci�j�t a portf�li�j�hoz, mindaddig, am�g nem haladja meg az �ves maxim�lis hozz�j�rul�si korl�tot (18 000 $ az �letkoruk alatt 50 �s 24 000 doll�r az 50 �vn�l id�sebb munkav�llal�k eset�ben).

3. Tekintse �t a beruh�z�si d�nt�seket

A 401 (k) egyszer�en egy kos�r, amely megtartja nyugd�jaz�s�t. Amit a kos�rba helyezett (a konkr�t beruh�z�sok) a rajtad m�lik, rajtad �ll. A legt�bb terv 10-20 befektet�si alapot k�n�l, amelyek mindegyike t�bb sz�z olyan befektet�st (p�ld�ul egy�ni k�szleteket, k�tv�nyeket �s p�nzeszk�z�ket) tartalmaz, amelyeket az adott strat�gi�hoz (pl. Kis n�veked�si v�llalkoz�sokhoz) vagy piaci index (mint p�ld�ul a Standard & Poor's 500 vagy a Nasdaq).

Itt is megteheti, hogy a v�llalat olyan alap�rtelmezett befektet�si opci�t v�laszthat, amellyel azonnal p�nzt kereshet. Val�sz�n�leg egy olyan c�lt�v� befektet�si alap lesz, amely olyan befektet�sek kever�k�t tartalmazza, amelyek automatikusan egyens�lyba ker�lnek, cs�kkentve ezzel a kock�zatot, ann�l k�zelebb juthat nyugd�jkorhat�rhoz. Ez egy sz�p k�zenfekv� v�laszt�s mindaddig, am�g nem t�lfizetsz a k�nyelem�rt, ami tal�n a legfontosabb feladatunk a 401 (k) teend�k list�j�n …

4. Hasonl�tsa �ssze a befektet�si d�jakat

A d�jak az ellens�g befektet�si megt�r�l�se. Ha csak egy dolgot vizsg�l meg a v�llalata nyugd�jaz�si terv�vel kapcsolatban, tegye meg befektet�si d�jakat (gyakran �gynevezett "kezel�si d�jak" vagy "k�lts�gh�nyadok"), �s ne forduljon el minden olyan befektet�si alapb�l, amely t�bb mint 1% -ot sz�m�t fel.

A kereskedelmi sz�vets�g Befektet�si V�llalat Int�zete szerint az akt�van kezelt befektet�si alapok (befektet�si alapkezel�k �ltal ir�ny�tott) �tlagos r�ford�t�si ar�nya 1,31%, az automatiz�lt indexalapok �tlagosan 0,71% -�t �s a c�lid�rendszeren alapul� befektet�si alapokat (az akt�v vezet�s �s az index befektet�s) �tlagosan 0,94%. Az alacsonyabb d�jaz�s� alapok megv�laszt�sa t�bb sz�zezer doll�rt takar�t meg az elveszett nyugd�jaz�si megtakar�t�sok sor�n.

A r�sztvev�k kev�sb� ellen�rzik a tervez�si igazgat�si d�jakat (a 401 (k) tervet v�grehajt� p�nz�gyi v�llalatn�l fizetik ki), de a munkav�llal�knak m�g mindig meg kell figyelni�k, hogy mennyi az. N�h�ny munk�ltat� fedezi ezt a d�jat; m�sok r�szben vagy eg�szben �tengedik a munkav�llal�knak az alkalmazottak sz�zal�kos ar�nya alapj�n, amelyet minden munkav�llal� sz�ml�j�n tart.

5. Hozz�j�ruljon ahhoz, hogy b�rmilyen munk�ltat�i m�rk�z�st szerezzen

M�g a legkedvez�bb 401 (k) tervnek is lehet n�h�ny megv�lt� tulajdons�ga. Ingyenes p�nz - egy munk�ltat�i m�rk�z�sen kereszt�l - egyike azoknak. Annak �rdek�ben, hogy a m�rk�z�sre el�g p�nzt kapjon, a minim�lis r�szv�teli ar�ny a l�ni. Ezen t�lmen�en a terv min�s�g�t�l f�gg.

A norm�l munk�ltat�i m�rk�z�s a befizet�seinek 50% -a vagy 100% -a, legfeljebb egy hat�r, gyakran a fizet�se 3% �s 6% -a k�z�tt. Ne feledje, hogy a j�rul�kfizet�shez k�t�s id�tartama f�gghet, ami azt jelenti, hogy a t�rsas�gnak a j�rul�kfizet�s elmarad�sa elmarad�sa azt jelenti, hogy m�g�tt hagyja a p�nzt. A tervhez hozz�j�rul� p�nz mindig a ti�d lesz.

Ha a v�llalat nyugd�jaz�si terve megfelel� k�lts�gk�n�lat� befektet�si lehet�s�geket k�n�l, �s alacsony adminisztr�ci�s d�jakkal rendelkezik, akkor a 401 (k) -es kiad�sok maximaliz�l�sa �rthet�. Azt is biztos�tja, hogy a legt�bb �rt�ket az ad�mentes befektet�sek n�veked�s�b�l vegye ki, �s a fi�k t�pusa (hagyom�nyos 401 (k) vagy Roth v�ltozat) f�ggv�ny�ben ak�r el�zetes, ak�r h�ts� ad�megtakar�t�st �rjen el.

6. Kieg�sz�ti a 401 (k)

Az IRS annyira szeretettel t�lti el a nyugd�jaz�st megtakar�t� egy�nek sz�m�ra, hogy hajland�ak arra, hogy a munkav�llal�kat egyszerre t�bbf�le ad�kedvezm�nyes fi�kban mentse meg. A 401 (k) �s az IRA hat�sk�reinek kombin�l�sa val�ban fel�lm�lhatja az egy�n ad�megtakar�t�s�t �s a j�v�beni p�nz�gyi szabads�got.

A Roth-hoz vagy a hagyom�nyos IRA-hoz val� hozz�j�rul�s k�pess�ge nemcsak a 401 (k) r�szhez ragadt munkav�llal�k sz�m�ra el�ny�s. Az IRA-k sokkal nagyobb rugalmass�got �s kontrollt k�n�lnak minden befektet� sz�m�ra a befektet�si d�nt�sek tekintet�ben (csak a br�ker �ltal k�n�lt lehet�s�gek �llnak rendelkez�sre), a portfoli�-ki�p�t�si �s befektet�skezel�si eszk�z�kh�z val� hozz�f�r�shez, valamint a sz�mla d�jainak ellen�rz�s�hez.

T�bb 401 (k) er�forr�s

• Ez a 401 (k) sz�mol�g�p seg�t kital�lni, mennyit kell megtakar�tani
• A 401 (k) d�jelemz�vel megmutathatjuk, hogyan tervezik a beruh�z�si d�jakat a tervekbe m�sokkal szemben
• A Investmentmatome IRA vs 401 (k) �tmutat� seg�t �nnek maximaliz�lni nyugd�jaz�si megtakar�t�sok doll�r�t mindk�t t�pus� sz�ml�k egyszerre

Dayana Yochim a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.