Hogyan kell fizetni IVF

Az in vitro megterm�keny�t�s finansz�roz�s�ban a legt�bb beteg nem engedheti meg mag�nak, hogy teljes eg�sz�ben kifizesse a zseb�b�l az elj�r�st.

A 3.192 IVF-es betegen �sszegy�jt�tt adatok szerint a fertilit�si kezel�sekre p�ly�z� FertilityIQ, a Investmentmatome �ltal rendelkez�sre bocs�tott adatok szerint az orsz�gos �tlagk�lts�g egy IVF ciklusban 19 857 doll�r volt. A megk�rdezettek k�z�l 28% -uk 76% -100% -�t fedezte a biztos�t�si k�lts�gek fedez�s�re. Az 56% -nak azonban nincs fedezete, �s a t�bbi beteg csak r�szleges lefedetts�ggel rendelkezett. (K�zz�t�tel: a Investmentmatome vez�rigazgat�ja, Tim Chen a FertilityIQ befektet�je.)

A p�nz�gyi kompromisszumok �s az iv�v�z megtakar�t�s a legjobb esettanulm�ny, �rja Shane Sullivan, a p�nz�gyi tervez� a Texas United States-i Egyes�lt F�v�rosban. De azok sz�m�ra, akik �ri�si el�rel�p�st v�rnak el megfelel� megtakar�t�s n�lk�l, a finansz�roz�s lehet a v�lasz.

Ha IVF-kezel�st keres, itt van n�h�ny a legjobb m�dja annak, hogy fizetni.

Term�kenys�gi hitel

Egyes hitelez�k els�sorban a term�kenys�g finansz�roz�s�ra �sszpontos�tanak, �s jellemz�en az orvosi hivatalokkal egy�ttm�k�dnek. A fertilit�s-specifikus hitelez�k magasabb kamatoz�s�ak lehetnek, mint m�s t�pus� hitelez�k, de az orvosi hivatal tipikusan �sszehangolja a hitelez�t, �s k�zvetlen�l megkapja a p�nzeszk�z�ket, �s a fejf�j�s n�h�ny beteg�nek elt�vol�t�s�val szembes�lhetnek a finansz�roz�s megszerz�s�vel. Az egyik legismertebb term�kenys�gi hitelez� a CapexMD, amely k�lcs�n�ket ny�jt a fertilit�si klinik�kon kereszt�l, �s 24 �r�n bel�l el�zetesen felismeri a betegeket.

Hitelny�jt�si k�lcs�n

Sok bank m�r nem k�n�l szem�lyi k�lcs�n�ket, de a hitelsz�vetkezetek tipikusan m�g mindig nem. Ezek a szem�lyi t�rleszt�r�szletek fix kamatl�bbal �s havi kifizet�ssel rendelkeznek. A hitelsz�vetkezeteknek �ltal�ban a legalacsonyabb kamatl�bak vannak a szem�lyi k�lcs�n�kre, m�g a csillaggal nem rendelkez� hitelez�kn�l is. A sz�vets�gi okleveles hitelsz�vetkezetekre vonatkoz� d�jakat a t�rv�ny 18% -ban korl�tozza.

A h�tr�nyai: A hitelsz�vetkezeti hitelek �ltal�ban sok pap�rmunk�t �s dokument�ci�t ig�nyelnek, �s hosszabb id�t vehetnek ig�nybe ahhoz, hogy j�v��r�sra �s finansz�roz�sra ker�ljenek, mint az online hitelez�k �ltal ny�jtott hitelek. Ezen t�lmen�en a hitelsz�vetkezetek gyakran kem�ny hitel-ellen�rz�st ig�nyelnek a k�relem folyamata sor�n, hogy l�thass�k az �n kamatl�b�t, ami �tmenetileg felf�ggesztheti hitel�t. De ha k�pesek vagytok v�rni, �s a hitelez�si pontsz�m kisebb kudarcot �rhet el, akkor az alacsonyabb kamatl�bak is meg�ri.

Ki a legjobb: Azok a betegek, akik az alacsony kamatl�bat rangsorolj�k a gyorsas�ggal szemben, vagy olyan betegekn�l, akiknek hitelk�rd�seik vannak

K�lcs�nbe vehet� �sszegetV�ltoz� hitelsz�vets�ggel

�prilis: �ltal�ban 7% �s 18%

Id�z�t�si lehet�s�gekV�ltoz� hitelsz�vets�ggel

d�jak: Egyes hitelsz�vetkezetekn�l k�rv�nyez�si d�jat kell fizetni

Online szem�lyi k�lcs�n

Ha nem kaphat hitelt a helyi hitelsz�vets�gen kereszt�l, vagy ha siettetek az IVF-kezel�s�rt, akkor az online r�szlet-hitelek j�v�hagyt�k �s finansz�rozz�k gyorsabban, mint a hitelsz�vetkezeti hitelek, n�ha egy napon bel�l. Egy m�sik perk: Az online k�lcs�n�knek t�bb lehet�s�ge van, mint a hitelsz�vetkezetek, amikor a hossz� lej�rat� �s a k�lcs�nzend� �sszegr�l van sz�. A kamatl�bak fixek �s alacsonyak lehetnek azok sz�m�ra, akik kiv�l� hitelt �rnek el. A hitelez�si probl�m�kkal k�zd� betegek meredek �ves sz�zal�kos ar�nyokkal szembes�lhetnek. Tov�bb�, egyes hitelez�k a sz�zal�kos alap� d�jakat sz�molj�k fel, amelyek a hitel�n alapulnak (ann�l jobb a hitel, ann�l kisebb a d�j).

N�h�ny hitelezõ, aki a term�kenys�gi kezel�sekhez ny�jt hiteleket, a Prosper, a Lending Club �s a LightStream. Az al�bbiakban �sszehasonl�tjuk az egyeseket. Sz�mos m�s online hitelez� k�n�l a generikus szem�lyi k�lcs�n�ket haszn�lhatja a term�kenys�g kezel�s�re, �s minden online hitelez�nek elt�r� felt�telei �s jegyz�si k�vetelm�nyek. A Investmentmatome azt aj�nlja, hogy hasonl�tsa �ssze a t�bb hitelez� aj�nlatait a meg�llapod�s al��r�sa el�tt. A legegyszer�bb m�dja annak, hogy hasonl�tsa �ssze az online hitelez�k ar�nyait online v�s�rl�ssal.

Ki a legjobb: Azok, akik j�v�hagy�st �s finansz�roz�st keresnek napokon vagy kiv�l� hitelt �r� betegeken

" T�BB: Ellen�rizze a kredit pontsz�m�t

Prosper

Ez a piaci hitelny�jt� olyan online k�lcs�n�ket k�n�l, amelyekre b�rki ig�nyelhet, de k�lcs�n�ket is k�n�l a r�szt vev� orvosi irod�kon kereszt�l. Hitelterm�ke �s kamatl�ba ugyanaz, f�ggetlen�l att�l, hogy online vagy saj�t szolg�ltat�j�n kereszt�l jelentkezik-e; az ut�bbi helyzetben az orvosi hivatal az �n kapcsolattart�ja �s kezeli a logisztik�t, ami egy kicsit sim�bb� teheti a folyamatot. De ha az orvos nem haszn�lja a Prosper-et, az �ltal�nos szem�lyi k�lcs�nre online is ig�nybe veheti a kezel�s k�lts�geit.

K�lcs�nbe vehet� �sszeget: $ 2000 �s $ 35,000 k�z�tt

�prilis: 5,99% �s 36%

Id�z�t�si lehet�s�gek: 3 �v vagy 5 �v

d�jak: A hitelez�st�l f�gg�en 1% -5% hitelk�lts�g� d�j

Minim�lis FICO pontsz�m: 640

Kreditklub

Egyes orvosok a Patient Solutions nev� programon kereszt�l partnerek a Kredit Klubgal. Jelentkezhet online vagy orvos�val, �s ezek a k�lcs�n�k kiss� alacsonyabbak lehetnek, mint a Lending Club rendszeres szem�lyi k�lcs�nei, mivel az orvosi hivatal mag�ban foglalja azokat az adminisztr�ci�s k�lts�geket, amelyeket �ltal�ban a hitelfelvev�n�l fizet. Ha az orvos nem k�t �ssze a Kredit Klub Patient Solutions megold�ssal, akkor a Lending Clubon kereszt�l ig�nyelhet �ltal�nos szem�lyi k�lcs�net. A felt�telek �s a d�jak a p�nz�gyi eg�szs�gen, nem pedig a hitel c�lj�n alapulnak.

K�lcs�nbe vehet� �sszeg:�1000 doll�r �s 40 000 doll�r k�z�tti k�lcs�n�k; $ 2000-t�l $ 50,000-ig a Patient Solutions hitelek�rt

THM:��Szem�lyi k�lcs�n�k eset�ben 5,99 - 34,34%; 3,99% -r�l 24,99% -ra a Patient Solutions hitelek eset�ben

Id�z�t�si lehet�s�gek:�36 h�nap vagy 60 h�nap szem�lyes k�lcs�n�kre; 24-84 h�nap a Patient Solutions k�lcs�n�k eset�ben

d�jak:�Az 1-6% -os kezdeti d�j a szem�lyi k�lcs�n�kre vonatkoz� hitel�t�l f�gg; a Patient Solutions hitelek eset�ben nem keletkezik d�jaz�s

Minim�lis FICO pontsz�m:�600 szem�lyi k�lcs�n�kre; N / A a betegmegold�sok k�lcs�n�k�rt

LightStream

A SunTrust bank egyik karja, a LightStream k�l�nb�zteti meg mag�t a t�bbi online hitelez�t�l, mivel nincs d�ja. A LightStream kamatl�bai �s felt�telei k�lcs�nv�teli c�lokt�l f�ggnek, a term�kenys�gi kezel�sek pedig ak�r 100.000 doll�r �rt�k�ek is lehetnek - magasabb hitelk�sz�b, mint a legt�bb versenyt�rs. A betegek k�zvetlen�l a LightStream honlapj�n jelentkeznek.

K�lcs�nbe vehet� �sszeget: 5000 doll�rr�l 100 000 doll�rra

�prilis: 5,99% �s 15,59%

Id�z�t�si lehet�s�gek: 24-84 h�nap

d�jak: Nincs d�j

Minim�lis FICO pontsz�m: 680

Hitelk�rtya

Ha nem jogosult kreditsz�vetkezetre vagy online szem�lyi k�lcs�nre, vagy ha csak az IVF kezel�seknek csak egy kis r�sz�t kell finansz�rozni, a hitelk�rty�k is lehetnek. A hitelk�rty�k �ltal�ban alacsonyabb hitelkerettel rendelkeznek, mint amennyit k�lcs�nt lehetett k�lcs�nbe venni, �s j�v� nem hagyhatja a hitelkeret�t. Emellett a kamatl�bak is magasak lehetnek - k�l�n�sen akkor, ha a hitelez�si pontsz�ma alacsony - �s magas egyens�lyt hordozhatnak.

Ha jogosult, akkor a nulla kamatk�rtya ide�lis m�dja annak, hogy seg�tsen legal�bb n�h�ny term�kenys�g�nek finansz�roz�s�ban, k�l�n�sen akkor, ha n�h�ny ezer doll�rt kell k�lcs�n�znie a biztos�t�si levon�sra, mondja Sullivan. N�h�ny k�rtya 21 h�napig nem �rhet� el, �gy id�t kap arra, hogy a kamat megfizet�se el�tt kifizetse az egyenleget.

Ki a legjobb: Azoknak a betegeknek, akiknek csak a kezel�s egy r�sz�t kell finansz�rozniuk, vagy 0% -os k�rty�t kapnak, �s kiegyenl�tik az egyenleg�t, miel�tt a kamatmentes id�szak felmer�lne

�prilis: Legal�bb 10% a hitelk�rtya-k�rty�k eset�ben, vagy 11% -24% a nagy kibocs�t�k k�rty�in

d�jak: N�h�ny k�rtya �ves d�jat tartalmaz

Minim�lis FICO pontsz�m: �ltal�ban legal�bb 630 pont sz�ks�ges

Eg�szs�gmegtakar�t�si sz�mla

Ha megengedheti mag�nak, hogy a term�kenys�gi kezel�seket fizet�s n�lk�l fizesse meg, az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�n az ad�kedvezm�nyeket �rdemes megfontolni, Sullivan szerint. Cs�kkentik az ad�k�teles j�vedelm�ket, a sz�ml�n l�v� p�nz ad�mentes, �s nem fizeti meg az ad�kat, ha az elsz�molhat� orvosi k�lts�geket fizeti. Ez mag�ban foglalhatja az IVF-kezel�ssel kapcsolatos j�rul�kos k�lts�geket is, mondja Sullivan.

�n jogosult a HSA-ra, ha rendelkezik az IRS �ltal meghat�rozott magas j�vedelm� eg�szs�gbiztos�t�si tervvel. A 2017-es �vre ez azt jelenti, hogy egy egyedi tervet a zseb�ben legfeljebb 6,550 doll�rral �s a minim�lisan levonhat� 1,300 doll�rral. A csal�di tervek eset�ben a zsebp�nz maximum 13.100 doll�r, �s a minim�lis levon�s 2.600 doll�r.

Van egy korl�t, hogy mennyit lehet f�lretenni minden �vben. A 2017-es egy�ni tervekhez a legink�bb hozz�j�rul�s 3400 doll�r, a csal�di tervek pedig 6,750 doll�r�rt. Ha 55 �ves vagy, akkor �vente tov�bbi 1000 doll�rt adhat hozz�. Ellent�tben a rugalmas kiad�si sz�ml�kkal, a HSA-k minden �vben �tker�lnek.

A legt�bb eg�szs�gbiztos�t�si szolg�ltat� a HSA-kat k�n�lja, de ha a ti�d nem, akkor a legt�bb p�nz�gyi int�zm�nyt kapja. Ha a munk�ltat�j�n kereszt�l rendelkezik HSA-val, akkor automatikus befizet�seket �ll�that be k�zvetlen�l a fizet�s�r�l.

Ki a legjobb: Olyan betegek, akik fizetni tudnak k�szp�nzzel �s magas levonhat� eg�szs�gbiztos�t�si tervekkel rendelkeznek

Emily Starbuck Crone egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].

Fertilit�sIQ M�dszertan: FertilityIQ adatokat gy�jt�ttek j�lius 10. �s 2017. febru�r 19. k�z�tt egy olyan felm�r�sen kereszt�l, amelyen 3.192 beteg vett r�szt, akik legal�bb egy teljes IVF-ciklusban r�szes�ltek az Egyes�lt �llamokban. Az IVF ciklusok teljes sz�ma minden betegn�l 7 141 volt.

Friss�tve 2017 m�jus 1-j�n