Mi az a p�nz�gyi tan�csad� �s hogyan v�lasszunk egyet?
Mi az a TikTok? ? *kiégés*
Tartalomjegyzék:
- Mi a p�nz�gyi tan�csad� vagy p�nz�gyi tervez�?
- Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?
- 1. a k�v�nt szolg�ltat�sokat
- 2. K�lts�g
- 3. k�pes�t�sek �s szabv�nyok
- OK, mi a k�vetkez�?
- Tov�bbi forr�sok
A p�nz�gyi tan�csad�k seg�tenek az embereknek d�nteni arr�l, hogyan kezelhetik p�nz�ket �s el�rhetik p�nz�gyi c�ljaikat. De a p�nz�gyi tervez�s nem egyforma m�ret�, �s t�bbf�le tan�csad� is l�tezik. Kital�ljuk, melyik a legjobb az �n sz�m�ra.
Mi a p�nz�gyi tan�csad� vagy p�nz�gyi tervez�?
A p�nz�gyi tan�csad� a sokf�le emberre vagy a robo-tan�csad�knak nevezett digit�lis szolg�ltat�sokra alkalmazhat�. Ez az eserny� kifejez�s mag�ban foglalhatja a p�nz�gyi tervez�ket is, akiknek k�l�n min�s�t�s�k van. Mindezen tan�csad�k seg�tenek a p�nz kezel�s�ben, k�l�nb�z� m�don:
Digit�lis szolg�ltat�sok:�A Robo-tan�csad�k egyszer�s�tett, alacsony k�lts�g� befektet�si lehet�s�get k�n�lnak. Az online k�rd�sekre v�laszol, majd a sz�m�t�g�pes algoritmusok portf�li�t �p�tenek fel c�ljai �s kock�zat toleranci�ja szerint. P�nz�gyi tervez�si eszk�z�ket k�n�lnak �s rendszeresen �jraegyens�lyozz�k a befektet�si mixet. �s ha ink�bb emberi �tmutat�st szeretne, a legt�bb modell hibrid modellt k�n�l, amely lehet�v� teszi a tan�csad�kkal val� konzult�ci�t.
Ha k�szen �ll arra, hogy tegyen l�p�seket,�itt vannak a legjobb tan�csad�k a legjobb robo-tan�csad�knak.
Emberek: A "p�nz�gyi tan�csad�" �s a "p�nz�gyi tervez�" t�gan �rtelmezhet� fogalmak, amelyek t�bbf�le szakembert jelezhetnek. A hiteles p�nz�gyi tervez� �ltal�ban arra �sszpontos�t, hogy seg�tsen el�rni p�nz�gyi c�ljait, p�ld�ul, m�g egy beiratkozott �gyn�k elk�sz�ti az ad�kat.
�Tov�bbi inform�ci� a p�nz�gyi tan�csad�k k�l�nb�z� t�pusair�l- Tan�s�tott p�nz�gyi tervez�:�P�nz�gyi tervez�si tan�csad�st ny�jt. Ahhoz, hogy ezt a kijel�l�st a Certified Financial Planner Board of Standards-b�l haszn�lhassa, a tan�csad�nak hosszadalmas oktat�si k�vetelm�nyt kell teljes�tenie, szigor� tesztet kell v�geznie �s munkatapasztalatnak kell bizony�tania.
- Br�ker vagy br�ker:�P�nz�gyi term�keket v�s�rol �s �rt�kes�t az �gyfelek megb�z�s�b�l d�jat, jutal�kot vagy mindkett�t illet�en. Vizsg�kat kell �tadnia �s regisztr�lni az Egyes�lt �llamok �rt�kpap�r- �s T�zsdebizotts�g�nak.
- Regisztr�lt befektet�si tan�csad�:�Tan�csot ad �s javaslatokat tesz d�j ellen�ben. A RIA-k az Egyes�lt �llamok �rt�kpap�r- �s T�zsdefel�gyelet�nek vagy �llami szab�lyoz�j�nak a c�g m�ret�t�l f�gg�en ker�lnek regisztr�l�sra. Egyesek a befektet�si portf�li�kra �sszpontos�tanak, m�sok holisztikusabb, p�nz�gyi tervez�si megk�zel�t�st alkalmaznak.
Vannak m�s t�pus� p�nz�gyi tan�csad�k is, bele�rtve a b�relt p�nz�gyi elemz�ket is, akik seg�thetnek befektet�si portf�li� l�trehoz�s�ban; beiratkozott �gyn�k�k, akik az ad�bevall�sra �sszpontos�tanak; �s a vagyonkezel�ket, akik �ltal�ban nagy nett� �rt�k� �gyfelekre koncentr�lnak.
Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?
Tekints�nk h�rom t�nyez�t, amikor kiv�lasztunk egy szem�lyes p�nz�gyi tan�csad�t, hogy megkaphassuk a tan�csot, �s ne fizess�nk t�l sokat, vagy fizess�nk olyan dolgokat, amelyekre nincs sz�ks�ge:
1. a k�v�nt szolg�ltat�sokat
Ha seg�ts�get szeretne a beruh�z�sok kiv�laszt�s�ban �s ir�ny�t�s�ban, a robo-tan�csad� egy egyszer�, k�lts�ghat�kony v�laszt�s. J� azok sz�m�ra is, akik most kezd�dnek, mert a robotok alacsony vagy semmilyen sz�mlasz�mot nem tartalmaznak.
Ha bonyolult p�nz�gyi helyzetben vagy holisztikus tan�csokat szeretne kapni olyan t�m�kban, mint a birtokrendez�s, a biztos�t�si ig�nyek stb., Akkor sz�ks�ge lehet egy emberi tan�csad�ra.
Akkor is lehet mindk�t m�dja: Kezdje el a robo-val, �gy nem vesz�ti el a t�zsdei nyeres�get, �s k�s�bb egy emberi tan�csad�t ad hozz� az �tfog� tervez�shez.
2. K�lts�g
A Robo-tan�csad�k �ves d�jai az �ltaluk kezelt eszk�z�k 0,25% -�n�l kezd�dnek, �s a legt�bb vezet� szolg�ltat� 0,50% -kal kevesebbet fizet.
Emberi tan�csad�k gyakran a kezelt �sszeg egy sz�zal�k�t is felsz�m�tj�k, 1% -os medi�n d�jjal, b�r a kisebb fi�kok eset�ben magasabbak lehetnek, �s kisebbek a nagyobbakn�l. N�h�nyan legal�bb $ 250,000 befektet�si eszk�zre van sz�ks�g az indul�shoz.
M�sok s�fizet�st, �rad�jat vagy visszatart�st sz�molhatnak fel. �rtsd meg a k�lts�geket �s a d�jakat, miel�tt valakit elk�telezn�nek.
3. k�pes�t�sek �s szabv�nyok
N�zze meg a c�g vagy a feljegyzett szem�lyt.
K�rdezzen 10 fontos k�rd�st az �sszes olyan emberi tan�csad�t�l, akiket fontolgat - bele�rtve azt is, hogy betartj�k-e a bizalmi rendszert, amely megk�veteli, hogy a legjobb �rdek�kben j�rjanak el.
Itt egy gyors csal�lap:
Emberi tan�csad�k | |
---|---|
|
|
d�jak:�0,25% -t�l sok 0,50% vagy ann�l kevesebb | d�jak:�Median 1% |
Min�s�t�si ellen�rz�s:�Az ADV formanyomtatv�ny mag�ban foglalja a tan�csad� vagy a v�llalat t�rt�net�t, bele�rtve az esetleges k�teless�gszeg�st. | Min�s�t�si ellen�rz�s:�Haszn�lja az ADV form�tumot, �s n�zze meg ezeket a m�s m�dszereket a h�tt�rprobl�m�k ellen�rz�s�hez. |
OK, mi a k�vetkez�?
Most, hogy tudsz a k�l�nb�z� p�nz�gyi tan�csad�kr�l, itt az ideje, hogy a k�vetkez� l�p�st megtegy�k. �tmutat�nk seg�t �nnek kiv�lasztani az �nnek legmegfelel�bb szolg�ltat�t.
Olvassa el: A legjobb v�laszt�s a 2018 legjobb robo-tan�csad�i sz�m�ra »
Tov�bbi forr�sok
Tov�bbi inform�ci�ra van sz�ks�ge? Emberi tan�csad� fel�? N�zze meg ezeket az er�forr�sokat:
- �tmutat� a legjobb p�nz�gyi tan�csad� megtal�l�s�hoz.
- �rtsd meg, mennyit k�lt a p�nz�gyi tan�csad�.
- Csak d�jfizet�s ellen�bend�j alap� p�nz�gyi tervez�k - mi a k�l�nbs�g?