A vagyontárgyak elosztásának kalibrálása és a pénzügyi célok elérése

A pénzügyi ágazati tanulmányok szerint a portfolió több mint háromnegyede a teljesítmény és a volatilitás az eszközallokációhoz kapcsolódik.

Az eszközök elosztása az egyik legfontosabb befektetési döntés. Valószínűsíthető, hogy más döntés nem lesz nagyobb hatással portfóliójának teljesítményére és volatilitására. Ez a "sablon" a befektetéseihez; ez irányítja a vagyon létrehozásának sorsát.

Az eszközallokációs politika osztja a portfólió befektetéseit a különböző eszközosztályok között, a leggyakoribbak a készletek, a nemzetközi részvények, a kötvények, az ingatlan és a készpénz.

A befektetési stratégiájának el kell kezdődnie a saját igényeire szabott eszközelosztási tervvel. Mihelyt a helyén van, a befektetések megvásárlásával és eladásával kapcsolatos döntéseit irányítja. Ha megfelelően terveztük, könnyű és átlátható módon is meghatározhatja, hogy a befektetései hogyan teljesítenek.

A portfólió eszközallokációjának megállapítása előtt kérdezze meg ezeket a kérdéseket:

1. Mi a portfolió célja?

Először is meg kell határoznia a portfólió céljait. Légy őszinte magadhoz.

Lehet, hogy rövid távon sok pénzt szeretne létrehozni, így vásárolhat házat. Vagy talán megbízható pénzforgalmat szeretne létrehozni, mert készen áll a nyugdíjra. Fontos számodra, hogy a családot birtokoljátok a gyerekeknek és az unokáknak. Vagy lehet, hogy izgatott a bőséges készpénz felhalmozásával, hogy befektetni tudjon egy befektetési lehetőségbe.

A célokat a beruházásaitól függően kell alapulnia.

2. Melyik életszakaszba lépök be?

Válasszon egy kategóriát, amely nem csak az életkorodon alapul, hanem a bélfájdalmadon is. Ahogy a közelmúlt története mutatja, akkor valószínűleg ellenállniuk kell a rendkívüli volatilitás időszakainak a jövőben. Még akkor is, ha viszonylag fiatal vagy, lehet, hogy nincs olyan eszköze, hogy fegyelmezetlen maradjon ilyen időkben. Lehet, hogy természetesen konzervatív, és ez rendben van. Még egyszer, őszinte legyetek magatokkal.

3. Mennyire van már, és a pénzügyi helyzete valószínűleg jobb lesz, rosszabb, vagy ugyanaz marad?

Vegye figyelembe az aktuális nettó vagyonát, és nézze meg, mennyire közel vagy a végső célodhoz. Ha van egy fejjel, akkor kényelmesen veszel nagyobb kockázatot, mert biztonsági hálót épített fel, vagy inkább kevesebb kockázatot vállalna, mert nem akarja elveszíteni azt, amit már megvannak?

A biztonságos munkavégzés szintén befolyásolja a pénzügyi helyzetét. Számíthatsz állandó jövedelemre és mennyi ideig? Ha attól tartasz, hogy elbocsátod, akkor valószínűleg jelentős kockázatot jelent a kockázati profilodra, vagy figyelmen kívül hagyod a portfólió egy jelentős részét egy vészhelyzeti alapban.

4. Milyen megtérülési rátát kell elérnem a célom eléréséhez, és mekkora kockázatot akarok elviselni?

Általánosságban elmondható, hogy az emberek idősebbeknél konzervatívabbak, főleg azért, mert kevesebb munkanappal rendelkeznek előttük. Ha a portfólió rosszabbra fordul, ha 40-es évei vannak, még mindig sok ideje van visszahúzódni. De ha a befektetéseid 65 éves korában elszállnak, akkor sokkal rosszabb helyzetbe kerülsz.

Ha van egy adott dolláros célod, akkor kiszámíthatja azt a megtérülési rátát, amelyet el kell érnie it (kattintson ide az InvestingAnswers Összetevő Éves Növekedési ráta kalkulátor használatához). Például, ha ma $ 1,000,000-ot kapsz, de 10 év alatt $ 2,000,000-ot szeretnél kapni, tudod, átlagosan évi 7,18% -os hozamot kell elérned a cél eléréséhez.

5. Vannak olyan szabályozási követelmények, amelyek a kezeimből hoznak döntéseket?

Ne hagyja vakságra a legtöbb nyugdíjazási számla által szabályozott szabályokat és szabályokat. Ha portfóliója egyéni nyugdíjazási számla (IRA), a kötelező elosztási követelmények lesznek.

6. Melyek azok a portfóliók, amelyekre hivatkozni kezdhetek?

Mint már említettük, az egyes befektetők rendelkezésére álló alapvető eszközosztályok közé tartoznak a készletek, a nemzetközi részvények, a kötvények, az ingatlanok (a Real Estate Investment Trusts révén) és a készpénz (azaz a pénzpiacok). A megfelelő százalékarányok a fenti kérdésekre adott válaszoktól függenek.

Néhány példa portfólióra, amelyet az adott helyzet szerint módosíthat:

Cél	Kockázati tolerancia	Készletek	Nemzetközi	Kötvények	REIT	Készpénz
Stabilitás	Konzervatív	0%	0%	15%	0%	85%
Jövedelem	Mérsékelten konzervatív	5%	5	10%	5%	60%
5%	20%	60%	5%	25%	Mérsékelt jövedelem <	Növekedés és jövedelem
Mérsékelten aggresszív	45%	15%	20%	10%	10%	Növekedés
Agresszív	50%	20%	10%	15%	5%	Az eszközelosztás beállításakor fontos, hogy a nagy képre koncentráljon, nem pedig a piacok negyedéves hullámvasútján. Az eszközelosztási terv elkészítése segíthet az idegek acélozásában és a befektetési célok elérésében.