Mennyibe ker�l a p�nz�gyi tan�csad� k�lts�ge?
Back to school 2020
Tartalomjegyzék:
- El�sz�r hat�rozza meg a k�v�nt seg�ts�g t�pus�t
- "Igazgat�si eszk�z�k" d�jak
- Egy�b d�jstrukt�r�k
- Tartal�k a szolg�ltat�sok�rt
- �rad�j
- �tal�nyd�j
- jutal�k
- A d�jak szerkezete fontos
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- megtal�lja�p�nz�gyi tan�csad�
- Tanul�hogyan kaphatsz ingyenes p�nz�gyi tan�csad�st?
- Fedezd fel�robo-tan�csad�k �s mit csin�lnak
Mennyit fizet a p�nz�gyi tan�csad�i d�jakb�l, sokat m�lik att�l, hogy mit szeretne tenni, �s milyen t�pus� tan�csad�t v�laszt �nnek.
El�sz�r hat�rozza meg a k�v�nt seg�ts�g t�pus�t
A p�nz�gyi tan�csad� szellemi k�pe lehet egy �lt�nyben l�v� szem�ly, de az automatiz�lt szolg�ltat�s jobban illik az �n ig�nyeihez. A Robo-tan�csad�k olyan sz�m�t�g�pes szolg�ltat�sok, amelyek seg�tenek a befektet�sek kiv�laszt�s�ban �s kezel�s�ben. Az el�ny�k:
- Alacsony d�jak �s alacsony vagy nem sz�ml�z�si minimumok, �gy k�nny� elkezdeni befektetni a p�nz�gyi c�lok fel�. Most egy robo-tan�csad�val indulhat, �gy nem vesz�ti el a t�zsdei hozamokat, majd k�s�bb emberi tan�csad�t haszn�l az �tfog� p�nz�gyi tervez�shez.
- K�nnyen haszn�lhat� funkci�k �s tan�csok, �s a legt�bb embernek lehet�s�ge van kommunik�lni egy emberrel, ha k�rd�sei vannak.
A Robo-tan�csad�k �s sz�mos emberi tan�csad� a "kezelt vagyont", vagy az AUM nev� d�jstrukt�r�t haszn�lja. N�zz�k meg el�sz�r azt a d�jstrukt�r�t, majd csak bizonyos d�jakat csak emberi megk�zel�t�s k�vet.
"Igazgat�si eszk�z�k" d�jak
Jellemz� k�lts�g:
- A Robo-tan�csad�k �ves szinten 0,25% -on kezd�dnek. Sok fels� szolg�ltat� 0,50% vagy ann�l kevesebbet sz�m�t fel.
- Az emberi p�nz�gyi tan�csad�k eset�ben a medi�n �vente 1%, ami gyakran kezd�dik a kisebb fi�kokn�l, �s cs�kken, mik�zben az egyenleged megn�.
Hogyan m�k�dik:�Robo-tan�csad�k �s sok emberi tan�csad� d�jat sz�mol fel az alapj�n, hogy mennyi p�nzt fel�gyelnek az �n sz�m�ra. A d�j jellemz�en a fi�kj�b�l havonta vagy negyed�vente van.
Egyes emberi tan�csad�k nem hiszik, hogy a kis �sszeg� �sszeget meg tudj�k fizetni az idej�ket, �s nem vesznek ig�nybe 250 000 doll�rn�l kevesebb �gyfelet. Ezzel szemben sok robo-tan�csad� nincs minim�lisan ahhoz, hogy elinduljon, vagy legal�bb 500 doll�rr�l n�h�ny ezerre.
Egy szabv�nyos �gyn�ki sz�ml�n esetleg jutal�kot is fizethet befektet�sek megv�s�rl�s�ra vagy elad�s�ra - p�ld�ul amikor �jra egyens�lyozza portf�li�j�t. A Robo-tan�csad�k gyakran lemondanak ezekr�l a d�jakr�l.
»L�sd a weboldalunkat a legjobb robo-tan�csad�k sz�m�ra
Egy�b d�jstrukt�r�k
Azok a hum�n tan�csad�k, akik a fent k�rvonalazott AUM d�jat fizetik, csak befektet�seiket kezelhetik. Ha bonyolultabb ig�nyei vannak - p�ld�ul a birtoktervez�s �s a biztos�t�si ig�nyek elemz�se - keressen olyan tan�csad�t, aki �tfog� p�nz�gyi tervez�si szolg�ltat�sokat k�n�l.
Itt vannak m�s d�jstrukt�r�k, amelyeket az emberi p�nz�gyi tan�csad� haszn�lhat �s hogyan m�k�dik:
Tartal�k a szolg�ltat�sok�rt
Tipikus t�lt�s:�$ 2000 �s $ 7,500 k�z�tt �vente.
Hogyan m�k�dik:Egy �ves vagy havi fizet�s eset�n a tan�csad� �tfog� tervez�st v�gez. Ez tipikusan p�nz�gyi terv l�trehoz�s�t jelenti, amely seg�t v�grehajtani, nyomon k�vetni az el�rehalad�st �s sz�ks�g szerint m�dos�tani. A k�lts�gek �ltal�ban nem kapcsol�dnak ahhoz, hogy mennyi befektet�s �ll rendelkez�sedre, de t�bbet fizethet, ha �sszetett helyzeted van.
A folyamatos fel�gyelet seg�thet abban, hogy ha probl�m�i vannak a tervhez val� ragaszkod�ssal, vagy seg�ts�gre van sz�ks�ge a viselked�s megv�ltoztat�s�hoz.
�rad�j
Tipikus t�lt�s: $ 200 �s 400 doll�rt egy �ra alatt.
Hogyan m�k�dik:�A tan�csad�nak be�ll�tott �r�nk�nti ar�nya van, amely nem v�ltozik az eszk�zszint alapj�n. Csak akkor fizetsz, amire sz�ks�ged van.
Ez rugalmass�got k�n�l. N�h�ny tal�lkoz�t fizethet a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok el�rehalad�s�nak ellen�rz�s�hez, a gyerekek f�iskol�j�nak megtervez�s�hez vagy m�k�d�k�pes k�lts�gvet�shez. Vagy ha teljes p�nz�gyi tervet szeretne, akkor ezt megkaphatja. �n elv�gzi a tervet.
�tal�nyd�j
Tipikus t�lt�s:�A k�lts�gek szolg�ltat�ssal v�ltoznak, de 1000 doll�rr�l 3000 doll�rra jellemz� a p�nz�gyi terv.
Hogyan m�k�dik:�A tan�csad� d�jat sz�m�t fel minden egyes szolg�ltat�s t�pus�rt. Kapsz egy v�zlatot, hogy mit tartalmaz, �s n�zze meg a d�jat el�re. De nem kapsz folyamatos menedzsmentet; magad k�sz�ted a tervet.
jutal�k
Tipikus t�lt�s:�Beruh�z�sonk�nt v�ltozik, de a befektet�si alapok �rt�kes�t�se �ltal�ban a beruh�z�s 3% �s 6% -a k�z� esik.
Hogyan m�k�dik:�N�ha tan�csad�kat fizetnek az �ltaluk aj�nlott befektet�sek jutal�kai (�s ezek a jutal�kok j�nnek ki a zseb�b�l).
Megjegyz�s: M�g egyes bizotts�g-alap� tan�csad�k k�ts�gtelen�l az �n ig�nyeit el�g�tik ki, m�sokat is befoly�solhat az, hogy melyik term�k fizeti a legmagasabb jutal�kot. �s a tan�csad� csak akkor k�teles aj�nlani az �n sz�m�ra "megfelel�" befektet�seket, �s nem felt�tlen�l a legjobb illeszked�st.
»K�szen �ll a cselekv�sre?�Tekintse meg �tmutat�nkat, hogy megtal�lja az �n sz�m�ra a legjobb p�nz�gyi tan�csad�t.
A d�jak szerkezete fontos
Ha emberi tan�csad�t v�lasztasz, gy�z�dj�n meg r�la, hogy meg�rtette, hogyan keres p�nzt, pontosan mennyit fizet a szolg�ltat�sok�rt �s a szolg�ltat�sok�rt. K�rdezzen rengeteg k�rd�st, �s ismeri ezeket a kifejez�seket:
- D�jmentes tan�csad��nem keres befektet�si jutal�kot. Ezek a tan�csad�k szembes�lnek a legkevesebb �rdekkonfliktussal tan�csad�ssal. M�g mindig egyn�l t�bb d�jat is felvehet, p�ld�ul egy AUM d�jat sz�m�that fel a befektet�skezel�s�rt �s egy �tal�nyd�j�rt a p�nz�gyi tervez�s�rt.
- A d�j alap� tan�csad��d�jat sz�m�t fel, de elfogadhat befektet�si jutal�kokat is. Sok tan�csad� egyes�ti a jutal�kokat AUM d�jjal.
- Csak jutal�k�a tan�csad� az �n nev�ben v�s�rolt �s �rt�kes�tett befektet�sekb�l sz�rmaz� bev�teleket keresi.
" Olvass tov�bb:�Ismerje meg a k�l�nbs�geket a d�jmentes �s a d�j alap� tervez�k k�z�tt