Hogyan k�ny�r�gtem ad�ss�g: P�nz alatti 30 �v alatt

Ebben a sorozatban a Investmentmatome megk�rdezi az embereket, akik az elk�telezetts�g, a k�lts�gvet�s �s az intelligens p�nz�gyi d�nt�sek kombin�ci�j�n kereszt�l gy�zt�k �ssze az ad�ss�got. A t�rt�net�k m�g arra is �szt�n�z, hogy fizesse ki ad�ss�g�t. A v�laszokat a hossz �s az egy�rtelm�s�g �rdek�ben szerkesztett�k.

DAVID WELIVER KIFEJEI 80.000 $ -T A K�LTS�GET 3 �VBEN

Mint sok f�iskolai diplom�s, David Weliver csatlakozott a munkaer�h�z a hallgat�i ad�ss�ggal �s alacsony fizet�ssel. � is t�bb ezer doll�rt k�lt�tt a hitelk�rtya egyenlegekben.

Weliver els� munk�ja, amely egy p�nz�gy magazinban volt, megtan�totta neki, hogy a toxikus ad�ss�g nem megy egyed�l. M�gis, nem foglalkozott a saj�t ad�ss�g�val, am�g f�jdalmas v�laszt�ssal nem szembes�lt: fizetni b�rleti d�jat vagy hitelk�rtya sz�ml�t.

H�rom �vig Weliver megt�madta az egyens�ly�t. Kollekt�v kifizet�seket hajtott v�gre, cs�kkentette a meg�lhet�si k�lts�geit, magasabb fizet�si munk�t v�gzett �s m�sodik munk�t v�gzett. A maine-i blogger l�trehozta a 30 �v alatti p�nzeket, hogy dokument�lja az �tj�t, �s mutassa meg m�soknak, hogyan kell kezelni az ad�ss�got.

Weliver �s feles�ge, Lauren most �lnek a csal�djuk t�mogat�s�val �s ad�ss�g n�lk�l.

Mi volt a teljes ad�ss�god, amikor elind�totta a visszafizet�si utaz�st, �s mi ez most?

2006-ban tartoztam 80.000 doll�rra: 25.000 doll�r di�khitel, 15.000 doll�ros aut�hitel �s 40.000 doll�r hitelk�rty�val. Ma az egyetlen tartoz�som egy jelz�log, amelynek �sszege 350 000 doll�r.

Hogyan j�tt be az ad�ss�g?

Az oka annak, hogy olyan sok ad�ss�gba ker�ltem, mert a dolgok p�nz�gyileg kem�nyek voltak a sz�leim sz�m�ra, eg�szen az egyetemig. Ez arra k�sztette, hogy t�bb ad�ss�got v�llaljak, mert nem akartam b�rmit k�rni.

Nagyon lassan felhalmoztam az ad�ss�got, kezdve a koll�gium els��ves kor�ban. Kiemeltem a di�khitelt, de az igazi sz�mom hitelk�rtya volt.

Volt egy kis �sszeg� ad�ss�g a hitelk�rty�kon, tal�n 5000 doll�rral, eg�szen az �retts�gig. A kifizet�sek kezelhet�k, �s arra gondoltam, hogy j� munk�t v�gezn�k, �s fizetni fogok, miut�n v�geztem.

De dr�maian t�lbecs�ltem, amit �retts�gi ut�n keresn�k, �s al�becs�ln�k a meg�lhet�si k�lts�geket. Ahelyett, hogy visszafizetn�m az ad�ss�gomat, hozz�adtam hozz� az �retts�gi ut�n h�rom �ven bel�l, �s egyed�l �ltem egy New York-i lak�sban, nagyon alacsony j�vedelem mellett.

V�g�l New Yorkba j�rtam az alacsonyabb �letsz�nvonal�rt �s jobb munka�rt, de akkor sz�ks�gem volt egy aut�ra, �s ehhez t�bb p�nzt k�lcs�n�ztem.

Nem volt semmi, ami hirtelen 80.000 doll�r ad�ss�got okozott volna nekem. Fokozatosan t�rt�nt, egy rossz d�nt�s a m�sik ut�n. V�g�l eljutsz erre a pontra, ahol azt mondod: "M�r ennyi ad�ss�g van, mi van m�g p�r ezer?"

Mi okozta a d�nt�s�t, hogy elkezdje az ad�ss�gb�l kiszabadulni?

Egy h�nap telt el a dolgokt�l, k�nytelen voltam d�nteni a b�rleti d�j fizet�se �s az egyik hitelk�rtya megfizet�se k�z�tt. Az �vek sor�n, amikor obszc�n ad�ss�got tartottak, ez volt az els� alkalom, hogy nem tudtam teljes�teni fizet�si k�telezetts�get.

Ironikus m�don, b�r nem l�ttam ilyen probl�m�t a hitelfelv�telnek, hatalmas b�ntudatot �reztem a fizet�s hi�ny�ban. A probl�m�m nagys�ga nyilv�nval�v� v�lt, �s r�j�ttem, hogy ha lemegyek, soha nem fogom fel.

Milyen l�p�seket tett az ad�ss�g cs�kkent�s�re? Milyen forr�sokat vagy szolg�ltat�sokat haszn�lt?

Szerettem volna cs�kkenteni �ves sz�zal�kos ar�nyaimat, de az ad�ss�gom olyan magas volt, hogy nem tudtam j�v�hagyni az egyens�lyi �tutal�si k�rty�kat. A hitelsz�vetkezetem alacsonyabb kamatot adott nekem egy szem�lyi k�lcs�nnek, de a hitel nem volt t�l nagy, k�r�lbel�l 5000 doll�r. �n is kaptam egy k�lcs�nt mintegy 12.000 doll�r�rt, el�g ahhoz, hogy megszil�rd�tsam a legmagasabb APR k�rty�mat.

V�geztem a r�gz�tett k�lcs�n�ket, �s b�rmit is maradtam, a magasabb �r� APR k�rty�k fel� tettem, amit az alacsonyabb kamatoz�s� k�rty�k el�tt kifizetettem.

M�dos�tottad a t�bbi v�ltoz�st?

Kimentem egy lak�sb�l, amit magamban sokkal olcs�bb helyen tal�ltam n�h�ny szobat�rsat keresve. K�tszer megv�ltoztattam a munk�t, �s �ves fizet�se 35 000 doll�rr�l 50 000 doll�rra emelkedett.

�jjel-nappal �s h�tv�g�n dolgoztam a Starbucks-on, �s elkezdtem a mostani teljes munkaid�s �zletemet, a Money Under 30-at. Elkezdtem a helysz�nr�l �rni az ad�ss�gb�l visszaszerzett utaz�sr�l �s megtanultam, hogy felel�ss�ggel tartozom a p�nz�rt, de v�g�l bev�telre tett szert. seg�tett nekem gyorsabban t�madni az ad�ss�gomat.

Mi volt a legnagyobb kih�v�s az ad�ss�gok kifizet�se �s hogyan maradt motiv�lt?

A legnagyobb kih�v�s az volt, hogy ez az �rz�s hi�nyzik a sok �letr�l, a 20-as �vekb�l. Teljesen �gy �reztem, mintha �ldozn�m azokat az �veket, amikor a bar�tok utazni mentek vagy l�gtak.

V�g�l elhagytam a Starbucks munk�t, �s csak arra koncentr�ltam, hogy megkedveltem �s kem�nyen dolgozzak a napi munk�mban, hogy megpr�b�ljak el�rel�pni.

Nem volt k�nny� - mindig dolgoztam. De ha egy kis lend�letet kaptam, k�nnyebb lett. Egy kicsit t�bb mint h�rom �v alatt k�pesek voltak kiegyenl�teni az ad�ss�gomat, �s nagyon �r�l�k, hogy az ad�ss�got az �let sz�npad�n kaptam meg.

Hogyan v�ltozott az �leted jobb�, mi�ta kiszabadult az ad�ss�gb�l?

Amikor ad�ss�gban voltam, hihetetlen�l ideges voltam. Mindig agg�dtam a p�nz miatt. Tal�lkoztam a feles�gemmel, Lauren, a gimn�ziumban, de felbomlottunk, amikor visszafizetem az ad�ss�got. Ebben az id�szakban az �letem nem t�mogatta a kapcsolatot - hangs�lyoztam, �s felt�tlen�l egy �thaszn�lati d�j.

Szerencs�re �jra bekapcsol�dtunk az �let egy m�sik szakasz�ba, �s kider�lt. Ma ad�ss�g n�lk�l �gy �rzem, b�rmit is megtehetek az �letemmel. Soha nem fogom azt mondani, hogy "nem" egy egyszer-az-egy-�letben utaz�s vagy karrier lehet�s�g.

Hogy maradsz ad�ss�g n�lk�l ma?

A feles�gem �s �n k�zel�t�nk a nagy d�nt�sekhez az �letben - h�zat vagy aut�t v�s�rolunk - a klasszikus "�letetek alatt" m�don. Megn�zz�k, hogy mit tudn�nk megfizetni j�vedelm�nk�n, majd visszafel� m�rlegelni. Ezzel a legnagyobb k�lts�geinkkel t�bb mint egy �vig megtakar�tott k�lts�geket tudtunk megtakar�tani.

Hogyan kezelj�k a saj�t ad�ss�g�t?

Weliver elhaj�totta a �rtatlans�got. N�h�ny egyszer� l�p�s is elindulhat:

• El�sz�r k�telezetts�get v�llal az ad�ss�g kifizet�s�re. Sz�ks�ge van a motiv�ci�ra, hogy lend�letet �s l�t�ss� v�ljon az ad�ss�gmentes.
• V�szhelyzeti alap l�trehoz�sa. A ment�s l�tfontoss�g� az ad�ss�gok kifizet�se szempontj�b�l, mert a s�rg�ss�gi alapnak k�sz�nhet�en l�legzik, �s megakad�lyozza a hitelk�rty�k v�ratlan kiad�sokhoz val� fordul�s�t. �tsz�z doll�r a bankban sok apr� v�szhelyzetet tarthat.
• Hasonl�tsa �ssze az ad�ss�gkonszolid�ci�s opci�kat, bele�rtve az egyens�lyi �tutal�si hitelk�rty�kat �s a szem�lyes k�lcs�n�ket
• V�lassz egy strat�gi�t. Az ad�ss�g lavin�ja a Weliver-n�l dolgozott, de a helyzet m�s lehet.M�rje fel az ad�ss�gait, �s v�lasszon ki egy kifizet�si tervet, amely m�k�dik az �n sz�m�ra.

Amrita Jayakumar egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.