• 2024-09-18

Seg�tsen a nagyl�nyoknak �s a te ingatlanodnak egy 529-es sz�mmal

Floridai Kulcsrakész Ingatlanok - BRIC Group

Floridai Kulcsrakész Ingatlanok - BRIC Group

Tartalomjegyzék:

Anonim

Rita Cheng

Tudjon meg t�bbet Rita honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Gyakori, hogy a nagysz�l�k seg�teni akarnak az unok�i koll�giumi oktat�s�nak kifizet�s�ben. De azt is meg akarj�k gy�z�dni arr�l, hogy b�lcs d�nt�seket hoznak a saj�t p�nz�kr�l. Gyakran hallom a nagysz�l�kr�l, hogy megk�rdezik, hogyan tehetik mindkett�t.

Az egyik m�dja egy 529-es terv, egy ad�el�leg megtakar�tott megtakar�t�si terv, amelyet kifejezetten az oktat�ssal kapcsolatos kiad�sokra terveztek. Ezek a tervek a birtoktervez�si el�ny�k �s az ad�mentes n�veked�s er�teljes kombin�ci�j�t k�n�lj�k, ami vonz� lehet�s�get k�n�l azoknak a nagysz�l�knek, akik befektetni akarnak unok�ik oktat�s�ba.

A nagysz�l� 529-es tervbe helyezhet p�nzt, amikor a gyermek feln�, de ez a p�nz a nagysz�l� fel�gyelete alatt marad. Ha az unok�ja elutas�tja a f�iskol�t (vagy a kereskedelmi iskol�t), akkor a nagysz�l� b�ntet�s n�lk�l megv�ltoztathatja a kedvezm�nyezett nev�t az 529 sz�ml�n. A let�ti sz�ml�kkal ellent�tben a kedvezm�nyezett nem szerez ellen�rz�seket a p�nzb�l az 529-es �vekben a t�bbs�gi �letkor el�r�s�ig (jellemz�en 18), �s nem tudja felhaszn�lni a p�nzt a fels�oktat�shoz kapcsol�d� k�lts�geken k�v�l.

Megtakar�t�si tervek �s el�t�rleszt�si tervek

K�tf�le 529 terv, megtakar�t�si terv �s el�re fizetett terv l�tezik:

Megtakar�t�si tervek lehet�v� teszik a csal�dok sz�m�ra, hogy ad�mentesen n�velj�k a p�nz�ket, hasonl�an ahhoz, ahogy a 401 (k) dolgozik a nyugd�j-megtakar�t�s�rt. A j�rul�kok nem ad�k�telesek, �s az �n bev�teleit az alapul szolg�l� befektet�sek teljes�tik, amelyek �ltal�ban befektet�si alapokb�l �llnak. A legt�bb 529 megtakar�t�si terv kor alap� portf�li�kkal rendelkezik, amelyekn�l a befektet�si elıir�nyzatok konzervat�vabbak lesznek, mivel a kedvezm�nyezett k�zelebb ker�l a koll�giumba val� beiratkoz�shoz.

El�re fizetett tervek lehet�v� teszik a csal�dok sz�m�ra, hogy napi d�jakat fizessenek a beiratkoz�shoz a j�v�ben. Bizonyos �llamok �s n�h�ny f�iskola �s egyetem kezeli az el�re fizetett tand�jat. Ezekkel a tervekkel az alapokat �sszegy�jtik �s befektetnek, hogy l�p�st tartsanak (vagy megvert�k) az infl�ci�val. Amikor a gyermek k�szen �ll a f�iskol�ra val� r�szv�telre, a p�nz k�zvetlen�l az iskol�ba ker�l.

Ingatlan tervez�s el�nyei

�ltal�noss�gban a sz�vets�gi ad�t�rv�ny lehet�v� teszi minden egyes ember sz�m�ra, hogy �vente ak�r 14 000 doll�rt is adhasson an�lk�l, hogy sz�vets�gi aj�nd�kad�kat ind�tana. (A h�zasp�r teh�t mindegyik h�zast�rsb�l 28 000 doll�rt - 14 000 doll�rt adhat valakinek.) Ez azt jelenti, hogy a nagysz�l�k nagy ad�mentes aj�nd�kokat ny�jthatnak unok�iknak. M�g az ilyen "�ves kirekeszt�s" �sszeg�t meghalad� aj�nd�kot rendszerint az aj�nd�koz�si ad� hat�lya al� esik, a k�l�nleges 529 szab�lyok lehet�v� teszik az aj�nd�koz�nak vagy engedm�nyez�nek, hogy �t �vnyi �ves kiz�r�st alkalmazzon egyszerre. A nagysz�l�k ezt kihaszn�lva egy �v alatt ak�r 70 000 doll�r (ak�r p�ros 140 000 doll�rra) adhatnak fel.

Mivel az 529-es sz�ml�hoz val� hozz�j�rul�st a kedvezm�nyezettnek teljes�tett aj�nd�knak tekintik, a j�rul�kok �s a bev�telek kiz�r�sra ker�lnek a koncesszor ad�k�teles ingatlan�b�l. M�s sz�val, a p�nz m�g mindig a nagysz�l�k ellen�rz�se alatt �ll, de m�r nem r�sze a birtokuknak. Ez teszi a megtakar�t�si tervek sz�m�ra intelligens opci�t a hozz��rt� egy�nek sz�m�ra.

A nagysz�l�k 529 tervet hozhatnak l�tre �s j�rulhatnak hozz� a kedvezm�nyezettek sz�m�ra, amennyit megfelel�nek tartanak, a birtok- �s aj�nd�koz�si ad� hat�rait�l f�gg�en. P�ld�ul �gyfeleim Richard nagyapa �s Nancy nagyi �r�mmel t�lthettek be �sszesen 56 000 doll�rt az 529-es terv�kben a k�t unok�ik Isabella �s Alexandra sz�m�ra (14.000 doll�r minden nagysz�l�t�l az unok�i sz�ml�j�ra). A tervek harmadik f�l hozz�j�rul�s�t is elfogadj�k, ha m�s csal�dtagok is hozz�j�rulnak.

A p�nzeszk�z�k felhaszn�l�s�nak korl�toz�sa

M�g az 529-es tervek k�nyszer�t�, ad�el�ny� m�dot k�n�lnak az egyetem ment�s�re, korl�toz�sok vannak. Az 529-es programb�l sz�rmaz� alapok csak a tand�j, a terem �s a fed�lzeten vehet�k fel a posztgradu�lis oktat�si int�zm�nyekben. B�r sz�mos m�s m�dja van az unok�j�nak kollegi�lis amb�ci�inak t�mogat�s�ra - p�ld�ul szabv�nyos�tott tesztel�st, iskolai felszerel�seket, iskola ut�ni programokat vagy f�iskolai tan�csad�st fizet - 529 tervb�l nem tud fizetni ilyen dolgok�rt.

Komplik�ci�k jelentkeznek, ha az unok�ja, akinek neve a sz�ml�n v�get �r, an�lk�l, hogy (vagy el�g) az oktat�s k�lts�gei fedezn� az 529 p�nzt. Mint eml�tett�k, ha a fi�k kedvezm�nyezettje nem j�r iskol�ba, megv�ltoztathatja a kedvezm�nyezetteket. De mi van akkor? nem �az unok�k v�g�l iskol�ba j�rnak? Ebben az esetben visszavonhatja a p�nzt. Hozz�j�rul�said - a sz�ml�n felk�n�lt p�nz�sszegek nem kivon�sra ker�lnek, de a befektetett bev�teleket rendes j�vedelemk�nt fogj�k megad�ztatni, �s tov�bbi 10% -os ad�cs�vel j�rnak.

Ha egy di�k iskol�ba j�r, de �szt�nd�jat kap, cs�kkentve az 529-b�l fizethet� k�lts�geket, �s a sz�ml�n maradt p�nzt eredm�nyez, a nagysz�l�knek van n�h�ny lehet�s�g�k:

  • A tervezett kedvezm�nyezett m�sik csal�dtagra v�ltoztathat�.
  • A t�bblet alapokat a posztgradu�lis iskola sz�m�ra lehet elk�l�n�teni.
  • Az extra alapok visszavonhat�k. Ebben a helyzetben a j�rul�kok visszavon�sa ism�t nem ad�zik, �s a visszavont j�vedelmek ism�t j�vedelemad� al� tartoznak - de a 10% -os sz�vets�gi ad�j�v��r�st nem kell alkalmazni.

A tervez�s hatalma

Mint nyugd�jas, az els�dleges priorit�s az �letsz�nvonal �s az �letmin�s�g fenntart�sa.Az 529 terv birtoktervez�si el�nyei �s ad�kedvezm�nyei nagysz�l�kn�l rezon�lnak, akik az unok�k f�iskolai oktat�s�ba k�v�nnak befektetni. Azonban, hogy szeretn�-e megnyitni az 529-es tervet, vagy m�s m�don pr�b�lna t�mogatni az unok�idat, az el�re tervezett el�ny�ket nem lehet t�lbecs�lni. Minden doll�rba befektetett �sszeg kevesebb p�nzt jelent, amelyet gyermekei vagy unok�inak a j�v�ben kell k�lcs�nbe venni�k.

K�p iStockon kereszt�l.