�nnek kell Flood Insurance?

Sok amerikainak nem kell megk�rdeznie, hogy sz�ks�g van-e �rv�zbiztos�t�sra - ez a lak�shitel felt�tele. De ellent�tben az aut�biztos�t�ssal, az �rv�zbiztos�t�s nem felt�tlen�l sz�ks�ges, mert �n tulajdon�ban van. Ezekben az esetekben az �rv�zbiztos�t�s ugyanazt a k�rd�st vetette fel, mint az egy�b biztos�t�si k�tv�nyek: mikor menti fel a pr�mium a t�nyleges kock�zatot? M�g egy 650 doll�ros �ves d�j, az Orsz�gos �rv�zbiztos�t�si Program (NFIP) �sszege �tlagk�nt is eml�ti, soha nem haszn�lja a lefedetts�get.

Az �rv�zi k�rok nem tartoznak a legt�bb lak�stulajdonos politika al�, �s n�h�nyan felel�ss�gteljesen �lvezhetik az el�ny�ket. Itt van, hogy mit tegyen, ha ezt az �tvonalat v�lasztja - �s hogyan kell menteni, ha egy�ltal�n v�delmet szeretne.

Nem tudsz n�lk�le?

Ha az �rv�zbiztos�t�s nem felt�tele a jelz�log felt�tele, akkor nem k�teles a sz�ll�t�st. Azonban m�g a minim�lis mennyis�g� �rv�z is katasztrof�lis p�nz�gyi k�vetkezm�nyekkel j�rhat. Az NFIP szerint a v�z egy m�tere 27,150 doll�rt okozhat egy 1000 n�gyzetm�teres otthonban, �s az �tlagos k�vetel�s t�bb mint 38 000 doll�r. A program eszk�ze seg�ts�g�vel szem�lyre szabott becsl�st hozhat l�tre. A m�rs�kelt-alacsony kock�zat� ter�letek tov�bbra is megkapj�k a sz�vets�gi katasztr�fav�delem egyharmad�t az �rv�z�rt.

Ez azt jelenti, hogy ha alacsony kock�zat� z�n�ban �lsz, �rdemes lenne m�rlegelni a lefedetts�g k�lts�geit annak ellen�re, hogy val�sz�n�leg be kell ny�jtanod a k�vetel�st. Ha az �n ter�lete soha nem szenvedett s�lyos k�rokat, �s arra t�rekszik, hogy a tervet eldobja (vagy nem kapja meg az els� helyet), akkor m�g mindig jav�tania kell a jav�t�sokat.

Tekintse meg, hogy az �n �ltal fizetend� d�jak �sszeg�t automatikusan havonta egy magas hozam� ellen�rz� vagy p�nzpiaci sz�ml�ra kell let�tbe helyezni. Ez jobb megt�r�l�st eredm�nyez, mint egyszer� k�szp�nzment�s �s kev�s kock�zat. Egyes �llamok, p�ld�ul D�l-Karolin�ban, lehet�v� teszik az �gyfeleknek, hogy v�szhelyzet�ket a katasztr�fav�delmi sz�ml�kba helyezz�k, amelyek mentesek az �llami j�vedelemad� al�l. A sz�vets�gi ad�k tov�bbra is alkalmazand�k, �s a foly�s�t�sokat rendes k�r�lm�nyek k�z�tt ad�ztatj�k, ha az �rv�zkorrekci�kt�l elt�r� c�lokra visszavonj�k.

Hacsak nem vagy biztos abban, hogy p�nz�gyileg nagy �rv�zbe ker�lhet, ne tegye meg k�nnyed�n a d�nt�st. Szerezzen becsl�seket a lehets�ges k�rokr�l, �s forduljon egy p�nz�gyi tervez�h�z vagy a bankja k�pvisel�j�hez, hogy megtudja, lehets�gesek-e a k�lts�gek.

Hol lehet megv�s�rolni

Ha �gy d�nt�tt�l, hogy a kock�zat t�l nagy, �s szeretne �rv�zbiztos�t�st v�s�rolni, akkor sz�mos alternat�va van. Nemzeti vagy �llami programok, mint p�ld�ul az NFIP, a legjobb tennival�k sok lak�stulajdonos sz�m�ra. (Az NFIP-ben r�szt vev� k�z�ss�gek list�ja itt �rhet� el.) Ha egy�ltal�n nem �rhet� el az �n ter�let�n, egyes mag�nbiztos�t�k azonban �rv�zi biztos�t�st k�n�lnak. Val�j�ban, a pr�miumuk lecs�kkenheti az NFIP-eket, ez�rt okos id�z�jelek �sszegy�jt�se, miel�tt elk�telezn�k egy politik�t.

Hogyan lehet menteni

Miut�n eld�nt�tte az �rv�zbiztos�t�si fuvaroz�t, vannak m�dok arra, hogy egy kicsit leh�zz�k a pr�miumot. N�h�ny lak�s-fejleszt�s, p�ld�ul a h�z emel�s�nek n�vel�se vagy az �rv�zszell�z�k telep�t�se, cs�kkentheti az �rv�zvesz�lyt, �s cs�kkentheti a havi biztos�t�si d�j�t is. Ha ezt az utat v�lasztja, gy�z�dj�n meg r�la, hogy a k�lts�gek nem esznek bele a levonhat� �rt�kek kiel�g�t�s�hez. Azt is v�laszthatja, hogy magasabb levonhat� vagy kevesebb lefedetts�ggel rendelkezik. Ha �gy d�ntesz, hogy t�bbet fizetsz egy k�vetel�s eset�n, akkor seg�ts�get nyerhetsz a biztos�t�si d�jak kezel�s�ben - csak gy�z�dj�n meg r�la, hogy megengedheti mag�nak, hogy sz�ks�g eset�n k�szp�nzzel j�rjon.

Als� vonal

Term�szetesen, f�ggetlen�l att�l, hogy mennyire tervezed az �rvizet, a k�lts�gek t�bbek lehetnek, mint gondoln�d. Ha m�g nem vagy szil�rd p�nz�gyi alapon, �s v�szhelyzet eset�n p�nzt k�l�n�tett el, akkor jobb, ha lefedi. A m�rs�kelten alacsony kock�zat� ter�leteken az �rv�zv�delmi ir�nyelvek kevesebbet k�lthetnek a havi mobiltelefon-sz�ml�j�n�l, �s megtakar�thatnak egy csomagot, ha otthona k�rosod�st okoz.

�rv�zk�rosod�s a Shutterstock �ltal.