Hat p�nz�gyi �r�stud�si tippek az id�seknek

�prilis a p�nz�gyi �r�stud�s h�napja, �s fontos, hogy az id�sek gondolkodjanak arr�l, hogyan lehet a legjobban v�deni �s meg�rizni eszk�zeiket. Az �r�stud�sr�l azonban, mik�nt nem tan�tottuk magunkat olvasni �s �rni magunkra, kevesen rendelkez�nk id�vel, hogy teljes m�rt�kben tud�sunk legyen a szem�lyes p�nz�gyekr�l. A legt�bb id�seknek sz�ks�g�k van egy megb�zhat� tan�csad�ra, aki �tveheti az alapokat, �s rem�lhet�leg ir�ny�tja �ket a m�lyrehat� meg�rt�s fel�. Amit az �v elej�n �rtam a p�nz�gyi tan�csad� kiv�laszt�s�r�l, m�g mindig igaz; ez egy l�nyeges els� l�p�s.

Itt van m�g n�h�ny olyan pont, amelyet a p�nz�gyi tan�csad�knak gondolnia kell:

1. Ismerje meg, hol halad a p�nzed

Tracy Ann Miller, a Red River tan�csad�k elismeri, hogy az amerikaiak 65% -�nak nincs k�lts�gvet�se. De nem az �gyfelei. "Mindig elmondom �gyfeleimnek, ez az els� l�p�s a p�nz�gyek megszerz�s�hez. Nem tudod megtervezni a j�v�t, ha nem tudod, hol a p�nzed megy ma.

2. Ne rohanjon t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket

"A legt�bb ember azt gondolja, hogy nyugd�jba vonulnak, majd csak elkezdik rajzolni a t�rsadalombiztos�t�st" - mondja Miller. - Nem olyan gyorsan! - J� tan�csot. N�zd meg a Investmentmatome blogomat, hogy hogyan lehet a legt�bbet kihozni a t�rsadalombiztos�t�sb�l. Ezut�n j�tsszon a T. Rowe Price t�rsadalombiztos�t�si el�ny�k �rt�kel�j�vel az id�z�t�sr�l, az infl�ci�r�l �s az �letk�lts�g-v�ltoztat�sokr�l.

3. �jra�rt�kelje azokat a megb�zhat� k�tv�nyeket

Szab� Esther a KK Wealth Advisors meg�rti "a k�tv�nyek vonzerej�t biztons�gos befektet�sekk�nt, k�l�n�sen az id�sek sz�m�ra; Az �llamkincst�ri k�tv�nyek a legbiztons�gosabb k�tv�nyt�pusnak sz�m�tanak. "A k�tv�nyek �rt�ke 2008 �ta alacsonyabb kamatl�bak �s bizonytalan gazdas�g miatt n�tt, �s a Federal Reserve a kvantitat�v Easing programmal t�mogatta a k�tv�ny�rakat. "Valamikor azonban mindh�rom helyzet megv�ltozik" - figyelmeztetett; "Ha ez megt�rt�nik, az id�sebbek, akik t�ls�gosan neh�zek lesznek a k�tv�nyalapok sz�m�ra, a f� �rt�kek cs�kken�se v�rhat�."

Tan�csa: Gy�z�dj�n meg r�la, hogy p�nzeszk�zei diverzifik�ltak, �s hogy a k�tv�nyek �rlel�si d�tuma megd�lt; re�lisnak kell lennie arr�l, hogy az �n teljes �letk�lts�gei k�pesek-e egy �rt�kcs�kken�st el�rni.

4. Ne v�rj m�gia a piact�l

Szeretj�k a befektet�seinket - de t�ls�gosan �regek vagyunk a mes�khez. Dana Senpach, a CFP, a Sensible Money eml�keztet minket: "A kock�zat �s a visszat�r�s ugyanazon �rme k�t oldala. Mi a helyzet az 8% -os hozamban, amit hirdetett az �js�gban? Mindig van egy fog�s. Tal�n a p�nzed 15 �vig van k�tve. Tal�n 8% -ot szerez az els� �vben, de egy alacsony k�s�bbi visszat�r�s �s a p�nzed t�z �vig k�t�dik… L�ttam, hogy sok id�s ember megtanulja a neh�z utat. Majdnem minden alkalommal, mert hisznek egy olyan magas befektet� mes�ben, amelyet egy kedves �gyn�k p�r�g nekik."

5. Vigy�zz bar�ts�gos idegenekre

"Mivel az id�skor�akat gyakran �gy tekintik k�nny� jelekk�nt, mint azok, akik k�l�n szeretn�k elv�lasztani �ket a p�nz�kt�l, fontos, hogy b�rki, aki szem el�tt tartja az id�sek �gyeit, tov�bbra is figyelemrem�lt�" - magyar�zza Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, NJ, sz�khely� Lyon �gyv�di iroda, Glassman, Leites & Modi, LLC. Modi honlapja r�szletesen le�rja a n�gy figyelmeztet� jelz�st:

• Zavaros kett�s besz�lget�s�- a komplex �tletek m�g fiatalabb bar�tok sem �rtik.
• Nyom�s a dokumentum al��r�s�hoz azonnal, megfelel� fel�lvizsg�lat el�tt.
• T�lzott bar�ts�g�- folyamatosan felh�vja az �gyfelet, eb�delni.
• Nincs pap�r nyom - nincsenek nyilatkozatok az e-mailben, nem ismerik fel az ismeretlen r�szleteket.

Az Igazolt P�nz�gyi Tervez�i Igazgat�tan�cs a P�nz�gyi �nv�delem az Seniors sz�m�ra tov�bb b�v�ti ezeket a fogalmakat.

6. K�sz�lj�n fel

V�g�l ne sz�rjon olyan v�konyra, hogy nem tudja kezelni a v�ratlanat. Miller mondja: "Mindannyian hallottuk a szab�lyt: h�rom h�napnyi k�lts�ggel kell rendelkeznie. Ez az, amit az �gyfeleimnek aj�nlanak, de ha nem tudsz oda�rni, kezdj el valahol. Tegy�l f�l ezer doll�rt, �gy baleset vagy aut�baleset eset�n valami visszaeshet.

�s kezdj el ezzel a k�lts�gkerettel!

Senior p�nz�gyi k�p a Shutterstockon kereszt�l