Az FDIC jelentései A nem bányászott háztartások növekvő száma: vajon alacsony jövedelmű háztartások nyitnak-e ellenőrző számlát?

A Investmentmatome úgy találta, hogy a szegénységi küszöbű jövedelmű háztartások esetében az átutalási szolgáltatások igénybevétele több mint három és félszer akkora, mint bankszámla, és az előtörlesztett betéti kártyák több mint két és félszeresére bankszámla.

Az FDIC 2012. szeptember 12-én kiadta az országos felmérést a bankok nélküli és aluljáró háztartásokról. A megállapítások azt mutatják, hogy 2011 óta a bankok száma és az alulreprezentált háztartások száma nőtt:

• A nem bankolt háztartások összege 2011-töl 6,6% -kal, 821 ezer háztartással növekedett
• Az amerikai háztartások 8,2% -a nem rendelkezik bankszámlával - 12 háztartásban vagy 10 millió felnőttben 1
• Az amerikai háztartások további 20,1% -a alulteljesít - ez egy háztartásban vagy 51 millió felnőttben van
• A háztartások 25% -a az elmúlt évben legalább egy alternatív pénzügyi szolgáltatást (AFS) használt, vagyis pénztári szolgáltatásokat vagy nem banki átutalásokat használt, és csaknem 10% használta két vagy több alternatív pénzügyi terméket
• A nem-ázsiai kisebbségek, az alacsonyabb jövedelmű háztartások, a fiatal háztartások és a munkanélküli háztartások nagyobb valószínűséggel nem bankoltak, mint mások

Ezek közül a nem bankolt háztartások közül sokan inkább az AFS és az előre fizetett betéti kártyákat használják

• 29,5% csak készpénzre támaszkodik, és ne használjon semmilyen AFS szolgáltatót; azonban a bankszámlával nem rendelkező háztartások az AFS-t többnyire az alulreprezentált és a háztartások körében használják.
• A nem bankolt háztartások 17,8% -a előre fizetett betéti kártyát használ

Mennyibe kerülnek a check-cashing szolgáltatások és az előre fizetett betéti kártyák?

• A check-cashing szolgáltatásoknak az állam által felszámolt díjszabásnak kell megfelelniük. A New York állam állapítja meg a maximális díjat, amelyet az ellenőrzött pénztárosok az ellenőrző névértékének 1,91% -ában felszámíthatnak.
• Az előre fizetett betéti kártyák díjat számítanak fel a teljes körű szabálysértésért, mivel a fiókok ellenőrzése nem számít fel: a kártya elutasítása, számla megnyitása, ügyfélszolgálat hívása, pénz betöltése stb.
• Az előre fizetett betéti kártyák költsége 59 dollár (Chase Liquid) 502,80 dollárig (NetSpend Prepaid) évente, átlagosan 297,51 dollár költséggel, valamint egy $ 8,35 aktiválási díjjal, amely évi 305,86 dollárt jelent.

Az alacsony jövedelmű háztartások számára olcsóbban használják a csekk-értékesítési szolgáltatásokat és az előre fizetett betéti kártyákat, mint hogy bankszámlát kapjanak?

Általában nem olcsóbb az AFS szolgáltatások használata, mintsem nyitott számlára.

Annak a háztartásnak, amely egy check-cashing szolgáltatást használ, hogy évente 22,350 dollárt (a négyéves család 2011-es szegénységi küszöbért) vásároljon New York államban, nyilvánvaló, hogy az ellenőrző számla gyakran a legolcsóbb lehetőség, még akkor is, ha a szolgáltatások szemben egy nagy banknál lévő nagy összegű folyószámlával.

	Check-cashing szolgáltatás	Előre fizetett betéti kártya	Számla ellenőrzése egy nagy banknál
Átlagos éves költség	$426.89	$305.86	$117.00

Komikus Louis C.K. van egy vázlata, ahol leírja, hogy egy bank felhívja neki, hogy elmondja neki, hogy az egyenlege alacsony, és hogy 15 dolláros havi díjat számítanak fel arra, hogy a minimális egyenlegkövetelményen belül legyen; - 15 dollárt fizetett nekem. Ez annyival csak 20 dollárba kerül. "C.K. jónak tartja, hogy a bankok felszámolják az ügyfeleket, hogy nem teljesítik az egyensúlyi minimumkövetelményeket, és ez visszatarthatja az alacsony jövedelmű háztartásokat az ellenőrző számlák megnyitásától.

A nagy bankoknál ingyenes ellenőrzések állnak rendelkezésre, de leginkább azok számára, akik a minimális egyenlegigény felett maradhatnak, vagy a fizetésüket közvetlenül letétbe helyezik. Azok számára, akik nem tudják kielégíteni ezeket a követelményeket, ingyenes vagy alacsony díjat kaphatnak a hitelszövetség, a közösségi bank vagy az internetes bankoknál. Ha segítségre van szüksége egy ingyenes folyószámla megkereséséhez, nézze meg webhelyünket az Útmutató az ingyenes ellenőrzéshez és az ingyenes számlák kereső eszközéhez.

A pénzügyi kirekesztésről és a bankszámlanyitásról bővebben a Pepperdine Egyetem közgazdaságtani adjunktusa szakvéleményét olvashatja.