Fair Credit Reporting Act (FCRA) Definíció és példa

Mi ez:

a fogyasztói hiteljogok elvei az USA-ban. A fogyasztói hitelinformációk összegyűjtését, terjesztését és felhasználását szabályozza. Hogyan működik (példa):

A

FCRA a fogyasztók által nyújtott hiteladatok gyűjtésére és elosztására vonatkozó szabályok. Az ilyen adatokat gyűjtő és terjesztő szervezetek fogyasztói jelentéstételi ügynökségek. A fogyasztói tájékoztató ügynökség egyik fajtája egy hitelhivatal, amely összegyűjti és tárolja a fogyasztói hiteljelentést. A fogyasztói jelentéstevő ügynökségek összegyűjti és közzéteszi a fogyasztók hitelinformációival kapcsolatos adatokat, valamint egyéb információkat, például címeket és foglalkoztatási státuszt. Az FCRA szerint a hitelminősítő ügynökségeknek lehetővé kell tenniük a fogyasztók számára, hogy évente egyszer hozzáférjenek saját hiteljelentéseihez. Ezt a Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) tartalmazza, amely az FCRA módosítása. Más szabályok szabályozzák, hogy a fogyasztók hitelkérelmében mennyi negatív információt, például csődöt, késedelmes fizetést és adókedvezményt jelezhetnek.

A fogyasztói hitelinformációk gyűjtésének és elosztásának szabályozása és megszervezése mellett az FCRA leírja az eljárások hitelező intézményeit mint a bankok, az auto-kölcsöncégeknek és a hitelkártya-társaságoknak kell követniük a fogyasztó hiteltörténetének használatakor. Például az ilyen intézmények feladata, hogy a fogyasztók tudomást szerezzenek a hiteljelentéseikben megjelenő negatív információkról, ha még nem ismerik őket, és felelősek a vitatott információknak a fogyasztók nevében a hitelminősítő ügynökségekkel szembeni vizsgálatáért. A FCRA azt is kötelezi, hogy jelentést készítsen a hitelminősítő ügynökségekről, amikor a fogyasztókat értesítették hiteljelentéseik állapotáról. Így az FCRA meghatározza a kommunikációs sorrendet, amelyet a hitelező intézmények, a hitelminősítő ügynökségek és a fogyasztók között kell végrehajtani.

Miért fontos:

Az FCRA szabályrendszerével a kommunikáció rendszerét szervezi a fogyasztók, a hitelezı intézmények és a hitelminısítı ügynökségek, ami a hiteliparban méltányosabbá és átláthatóbbá teszi a bankokat.

A bankok és más hitelintézetek attól függnek, hogy pontosan beszámolnak-e a hitelezıkre vonatkozó információkról a fogyasztókról, hogy megállapíthassák-e, hogy biztonságban tudnak pénzt kölcsönözni nekik. Ezzel szemben a fogyasztóknak szükségük van arra, hogy tájékozódjanak a hiteltörténetük státuszáról, hogy tisztában legyenek személyes hitelképességével. Amennyiben a hitelminősítő ügynökségek és a fogyasztó által a hitelminősítésével kapcsolatban benyújtott információk között nincs egyetértés, a FCRA lehetőséget biztosít a fogyasztók számára, hogy fellebbezzenek a hitelminősítő negatív előzményeire.