T�l sok a 401-hez (k)? Itt van mit tenni
UNFIELD - SZAR |OFFICIAL MUSIC VIDEO|
Tartalomjegyzék:
- Itt van, mit kell tennie az ad�k bead�sa el�tt
- K�t fontos megjegyz�s
- A t�bblet 401 (k) j�rul�kok kezel�se az ad�nap ut�n
- A 401 (k) j�rul�kt�bblet gyakori okai
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Meg�rt�hogyan m�k�dik a 401 (k)
- Kisz�m�tja�hogyan fog n�vekedni a 401 (k)
- IRA v. 401 (k):�Mi a k�l�nbs�g?
Ha felfedezte, hogy 2017-ben t�lterhelt a munk�ltat� �ltal szponzor�lt 401 (k) terv�hez, el�sz�r is gratul�lok az ad�mentes hozz�j�rul�sok maximaliz�l�s�hoz a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz. Ez a szok�s le fog nyerni a vonalat.
De az �ra ketyeg, hogy �rtes�tse a tervez�t, �s jav�tsa ki a probl�m�t �prilis 15-ig, ami k�t nappal az ezt megel�z� �prilis 17-i bejelent�si hat�rid� el�tt �rhet� el. Ha nem cselekszel, a legrosszabb eset az, hogy a 2017-es 18 000 doll�ros egyedi hozz�j�rul�si korl�t f�l�tti �sszeg ut�n k�tszeres ad�t (vagy legal�bb 24 000 doll�rt, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb) fizeti meg.
"Aki minden ad�t meg akarja fizetni k�tszer, ugye?" - mondja Denise Appleby, az Appleby Retirement Consulting, egy atlantai c�g, amely seg�t a v�llalatoknak munk�ltat�i nyugd�jaz�si tervekben.
�me, mit kell tenned a probl�ma kijav�t�sa �s a j�v�ben t�rt�n� elker�l�se �rdek�ben.
Itt van, mit kell tennie az ad�k bead�sa el�tt
L�pjen kapcsolatba munk�ltat�j�val vagy tervez�j�vel.�P�ld�ul, ha 2017-ben 19 000 doll�rral j�rul hozz� a 401 (k) -hoz, akkor vissza kell fizetned az 1000 doll�ros t�bblet halaszt�st. Ezt az �sszeget �prilis 15-ig kell kifizetni.
A tervadminisztr�tor k�teles visszak�ldeni �nnek a felesleges p�nz�sszegeket - "korrekci�s eloszl�sk�nt" - plusz kisz�m�tja �s visszaadja a tov�bbi bev�teleket (ha van ilyen), �s �jb�l kiadja a t�lk�ltekez�st korrig�l� pap�rmunk�t. "Ez id�be telik, �s n�ha a v�llalatok lassan mozoghatnak" - mondja Appleby.
A t�lzott hozz�j�rul�s korrekci�ja id�t vesz ig�nybe, �s a v�llalatok lassan mozognak ezzel.
�Denise Appleby, az Appleby Retirement ConsultingSzerezzen be egy �j W-2-t �s fizessen ad�t.�A visszak�ld�tt t�bbletbev�telt az el�z� �vi teljes ad�k�teles b�rekhez kell hozz�adni, ez�rt m�dos�tott 2017 W-2 lesz kiadva. Az ad�sz�mla emelkedni fog (vagy a visszat�r�t�s zsugorodik) a 401 (k) �sszeget meghalad� �sszeghez k�pest.
A t�bblet keresetek kezel�se.�A t�lzott hozz�j�rul�sb�l sz�rmaz� j�vedelem a 2018-as ad�t�rv�ny�re sz�m�t (amely 2019 �prilis�ban esed�kes). Az ad��v v�g�n megkapja az 1099-R �rlapot, amelyben a bev�teleket visszaadt�k �nnek.
K�t fontos megjegyz�s
Ne t�vessze meg a hozz�j�rul�si limitek megugr�sa.�Az IRS nemr�g n�velte a 401 (k) j�rul�kk�sz�b�t $ 500-r�l 18,500 doll�rra a 2018-as ad��vre. De ez a v�ltoz�s a 2019-ben beny�jtott ad�kra vonatkozik. Az 2017-es ad�z�si �vben a 18 000 doll�ros j�rul�kfizet�si korl�t tov�bbra is fenn�ll.
Ez nem a munk�ltat�ja megfelel� hozz�j�rul�sokr�l sz�l.�Ez a forgat�k�nyv csak a tervhez hozz�j�rul� el�re fizetett b�rekre korl�tozza a korl�tot. Mindig meg kell pr�b�lnia a lehet� legnagyobb m�rt�kben hozz�j�rulni ahhoz, hogy a munk�ltat�j�t�l teljes k�r� �sszeget kapjon, de csak gy�z�dj�n meg r�la, hogy a hozz�j�rul�sai nem haladj�k meg a hat�r�rt�ket.
A t�bblet 401 (k) j�rul�kok kezel�se az ad�nap ut�n
A rossz h�r.�K�tszeres ad�t fog fizetni a 18 000 doll�ros limit f�l�tt, ha �prilis 15-ig nem ker�l kifizet�sre a t�lzott hozz�j�rul�s.
El�sz�r ad�t kell fizetnie abban az �vben, amikor t�lk�ltek, �s ism�t az �v sor�n a jav�t�s bek�vetkezik, mondja Appleby.
A 401 (k) j�rul�kt�bblet gyakori okai
�me n�h�ny olyan forgat�k�nyv, amelyekben nagyobb a j�rul�kfizet�s val�sz�n�s�ge:
- �tv�ltott�l a munk�ltat�kra �s nyugd�jaz�si tervekre az ad��v sor�n.�"Ez tal�n a leggyakoribb ok" - mondja Appleby. "�s t�l sokat adt�l az egyes tervekhez." Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy az �j szolg�ltat� tiszt�ban van a r�gi nyugd�jaz�si terv�vel kapcsolatos hozz�j�rul�saival. �s fontolja meg az el�z� munk�ltat�k 401 (k) sz�ml�inak �tv�lt�s�t az �j tervbe vagy az egy�ni nyugd�jas sz�ml�ra.
- Van k�t munkahelyed, k�t nyugd�jaz�si tervvel.�"Olyan sok ember van, akik k�t munk�t v�geznek" - mondja Appleby. Fontos megjegyezni, hogy a 401 (k), 403 (b) �s a legt�bb 457-es tervhez tartoz� nyugd�jaz�si tervekhez val� hozz�j�rul�sok egy�ttesen nem lehetnek magasabbak a 18 000 doll�ros limitn�l. "A r�sztvev�k gyakran nem veszik �szre, hogy a 18.000 doll�ros limit egy�ni alapon, nem pedig egy alapon" - mondja Appleby. "�s ennek eredm�nyek�nt hozz�j�rulnak a maxim�lis �sszeghez minden tervhez."
A terv r�sztvev�i gyakran nem veszik �szre, hogy a hozz�j�rul�si limit egy�ni alapon, nem pedig egy terv alapon t�rt�nik.
�Denise Appleby, az Appleby Retirement Consulting - Az ad��v sor�n emel�st vagy b�nuszokat kap.�Sok ember be�ll�tja �s elfelejti az automatikus hozz�j�rul�si szintet a bev�tel�k sz�zal�k�ban, hogy megkapja a teljes munkan�lk�li doll�rt. Ez okos. Ez ingyenes p�nz.
De azt mondj�k, hogy az okosok is olyan prom�ci�hoz vezettek, amelynek fizet�si z�rzavara vagy b�nusz. Ebben az esetben a probl�ma el�fordulhat, mondja Appleby.
"Lehet mondani, 10% -os fizet�si hozz�j�rul�st teszek ki - havonta 10% -ot vesz ki a fizet�semr�l" - mondja. - �s akkor megkapja ezt a nagy k�v�r emel�st az �v k�zep�n. Ez azt jelenti, hogy ez a 10% is nagyobb."
Annyi p�nzt takar�that meg, amennyit csak tudsz a nyugd�jaz�s fel�, persze j� �tlet.A vonal t�lzott m�rt�k� beavatkoz�sa f�jdalom lehet, de a b�ntet�s enyhe lesz a nyugd�j-megtakar�t�sok hossz� t�v� el�nyeihez k�pest.
