Ha a munk�m nem k�n�l megfelel� forr�sokat az �n 401 (k) sz�m�ra, jobb lesz-e az IRA-val?
401k to IRA Rollover Pros and Cons
A k�rd�s k�t megk�zel�t�se l�tezik - a matematikai v�lasz, �s a viselked�si v�lasz. Ha a 401 (k) eset�ben nincs megfelel� alap, a v�llalati tervben el�rhet� befektet�si lehet�s�gek f�ggv�ny�ben alacsonyabb d�jakat kaphat az IRA-n bel�l. A helyzet val�s�ga azonban az, hogy sokkal k�nnyebb levonni a 401 (k) rendszerbe az automatikus levon�st k�nyszer�tett megtakar�t�sokk�nt, mint eml�kezni arra, hogy �nk�nt vagy ak�r az �v folyam�n, ak�r k�zvetlen�l beadja az ad�kat.
Ha a munk�ltat�ja nem k�n�l egyez�st, javasoljuk a k�vetkez� hozz�j�rul�si megb�z�st:
- Hozz�j�ruljon az IRA hozz�j�rul�si korl�tj�hoz (2014-ben 5,500 doll�r), hogy kihaszn�lja az IRA-k rendelkez�s�re �ll� sz�lesebb befektet�si lehet�s�geket (�ltal�ban alacsonyabb d�jakat).
- Hozz�j�ruljon a 401 (k) j�rul�kk�sz�big (m�g mindig kapja az ad�z�s el�tti vesztes�get, de k�nytelenek lesznek kezelni a befektet�si lehet�s�gek r�videbb list�j�t). �gyeljen arra, hogy figyeljen a v�llalat tervei szerinti beruh�z�sok�rt fizetett d�jakr�l. �ltal�ban aj�nljuk index alapok keres�s�t1�alacsony d�jakkal2.
1 Empirikus bizony�t�kok nagyon er�sek, hogy az "akt�v" alapok (ahol a vezet�k a k�szleteket v�lasztj�k) nem viselik a passz�v p�nzeszk�z�ket (ahol az alap befektetik a piaci indexbe) a kiad�sok ut�n, ez�rt nem hissz�k, hogy �rdemes fizetni az akt�v ir�ny�t�s�rt. Persze, egy nagy befektet�, mint a Warren Buffet n�ha megverte az es�lyeket, de el�re tudja-e l�tni a Warren Buffet-ot? Tudjuk, hogy nem vagyunk. Teh�t v�lasszon egy alapot az "index" sz�val a n�vben.
2A befektet�si alapok a befektetett p�nz egy sz�zal�k�t teszik ki. Ezt a sz�zal�kos ar�nyt "k�lts�gh�nyadnak" nevezik, �s az alapja le�r�s�ban van. Ellen�rizze az �n befektet�si alapjainak k�lts�gh�nyad�t, �s menjen az alacsonyabbakra. A 0,50% f�l�tti b�rmi t�l dr�ga, v�lem�ny�nk szerint.