• 2024-09-18

Legl�nyegesebb fel�lvizsg�lat 2018

Tartalomjegyzék:

Anonim

A legszeg�nyebb, a 2016-os p�nz�gyi szf�ra Sallie Krawcheck t�rsalap�t�ja �s ir�ny�t�sa alatt �ll, olyan, mint a legt�bb robo-tan�csad� mindenben, kiv�ve egy kiv�telt. �s ez nem csak egy pat marketing horog.

A nemi alap� befektet�sek az Ellevestn�l a faktoring n�k �ltal�ban alacsonyabb j�vedelm�t, a k�l�nb�z� �lettartam-bev�teli g�rb�t �s a hosszabb �lettartamot illeti a portfoli� konstrukci�. (�s igen, a f�rfiak is �gyfelek lehetnek: aj�nl�sokat kapnak, amelyek figyelembe veszik fizet�si g�rb�iket �s hossz� �lettartamukat.) Egy m�sik figyelemre m�lt� jellemz�je az Ellevest kieg�sz�t� tervez�si r�tege, amely seg�t az �gyfeleknek r�vid t�v� p�nz�gyi c�lok el�r�s�ben - pl. el�leget vagy egy v�szhelyzeti p�nzt�rat �sszegy�jtve - a hossz� t�v� p�nz�gyi biztos�t�k mellett.

A c�g 0,25% -os tan�csad�i d�ja (vagy az Ellevest Premium eszk�z�nek 0,5% -a, amely mag�ban foglalja a hiteles�tett p�nz�gyi tervez�k �s az executive coaching szolg�ltat�sokhoz val� hozz�f�r�st, �s 50 000 doll�ros minim�lis sz�ml�t ig�nyel), rendk�v�l versenyk�pess� teszi �ket a robo-advisor riv�lisai k�z�tt. A kiemelked� funkci�k k�z� tartozik a testreszabhat� portfoli�-mix, a $ 0-os sz�ml�k, a szabad v�szhelyzeti k�szp�nzkezel�s �s az �gyfelek megl�v� 401 (k) programeszk�z-elemeinek ingyenes elemz�se �s nyomon k�vet�se.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. James Royal, Ph.D.

�4.5 Investmentmatome min�s�t�s

Gyors t�nyek

  • Kezel�si d�j: 0,25% - 0,5%
  • Fi�k minimuma: $ 0
  • Prom�ci�: Ak�r 750 doll�ros k�szp�nzes b�nusz, amelyre jogos�t� befizet�s �rhet� el
�Kezdje el az Ellevest biztons�gos webhely�n

A legellevest a legjobb:

  • C�l alap� befektet�s
  • Kihangos�t� befektet�k
  • A befektet�k kezdete
  • Automatikus kiegyens�lyoz�s

A legl�nyegesebbek 2018-ban

Kateg�ria �rt�kel�s Le�r�s
�tfog�

Tan�csad�i d�j

0,25%: Ellevest Digital�0,5%: Ellevest Premium�0%: s�rg�ss�gi alapok
Befektet�si r�ford�t�sok ar�nya

Az ETF r�ford�t�sok ar�nya 0,06% -t�l 0,16%
Portf�li� kever�k

ETF-k 21 eszk�zoszt�lyb�l
Fi�k minimum

$ 0: Ellevest Digital�$ 50,000: Ellevest Premium
Sz�ml�k d�jai (�ves, �tutal�s, z�r�s)

Nincs d�j a fi�kok megnyit�s�hoz, bez�r�s�hoz vagy �tutal�s�hoz
A t�mogatott fi�kok

Ad�k�teles, IRA-k, 401 (k) tekercsel�s
Ad�z�si strat�gia

Az ad�optimaliz�lt eszk�z helyzete, a kiegyens�lyozotts�g �s a visszavon�s sorrendje
Automatikus kiegyens�lyoz�s

Ingyenes
Vev�szolg�lat

E-mail, telefon, sz�veg �s cseveg�s, h�tf�t�l p�ntekig 9-18 �r�ig ET

»Szeretn� megtekinteni m�s szolg�ltat�kat?�Itt vannak a legjobb aj�nlatok a legjobb robo-tan�csad�knak.

Ahol a Legelest ragyog

A n�k ig�nyeinek kiel�g�t�se:�Mivel az automatiz�lt befektet�si tan�csad�sok list�ja tov�bb n�vekszik, az Ellevest teljes k�r�, n�kre �sszpontos�tott megk�zel�t�se minden bizonnyal figyelemre m�lt� differenci�l�. De ez csak egy marketing kamp�?

M�g sok k�ze van a megk�zel�t�shez �s a hanghoz (amelyek nem felt�tlen�l nemek szerintiek), egy gyakorlatot �rdemes kiemelni. A tan�csad� azt mondja, hogy b�r a nemek k�z�tti b�rszakad�k j�l ismert, kev�sb� �rt�kelik azt a t�nyt, hogy a n�i j�vedelmek a f�rfiakn�l el�bbre esnek �s cs�kkennek. Egyes�ts�k a kereseti k�l�nbs�get egy hosszabb �lettartammal, �s a n�knek el kell �rni�k a kem�nyebb akad�lyokat, mint a f�rfiak, hogy el�rj�k p�nz�gyi c�ljaikat.

A legellevest ezt k�t m�don kezeli:

  • M�g m�s robo-tan�csad�k egyenl�en kezelhetik a f�rfiakat �s a n�ket a j�v�beni j�vedelm�ket figyelembe v�ve, az Ellevest magasabb fizet�si megtakar�t�si ar�nyt aj�nlhatna egy n�i �gyf�l sz�m�ra, mint egy hasonl� f�rfi �gyf�l sz�m�ra, mivel ez alacsonyabb j�v�beni j�vedelempotenci�l.
  • A legelterjedtebb pr�mium (az 50 000 doll�ros minimumn�l) a v�llalati karriercsapat egy-egy executive coachingj�val �rhet� el, amely seg�theti a n�ket olyan hat�sos p�nz�gyi k�rd�sekkel, mint p�ld�ul a fizet�si t�rgyal�sok �s a karrier-�tmenet. (A Pr�mium tagok korl�tlan hozz�f�r�st kapnak a CFP-k �tmutat�saihoz.)

Fi�k minim�lis �s alacsony sz�ml�k d�ja:�Nincs minim�lis befektet�si �sszeg, hogy Ellevest-ben elkezdhess�k. R�ad�sul a v�llalat olyan robo-tan�csad�k egy csoportja k�z� tartozik, akik nem sz�molnak fel d�jat a sz�mla megnyit�s�hoz, bez�r�s�hoz vagy �thelyez�s�hez.

Ingyenes v�szhelyzeti alapkezel�s:�Szint�n j�, hogy a tan�csad� nem sz�mol fel kezel�si d�jat a p�nzeszk�z�k r�szek�nt a s�rg�ss�gi alap - a javul�s robo-tan�csad�k, hogy a d�jat a hasonl� "biztons�gi" befektet�sek. Ezt a s�rg�ss�gi p�nzt az FDIC �ltal biztos�tott banksz�ml�ra k�szp�nzk�nt fektetik be, �s csak csek�ly �rdekl�d�st keres, de nem vesz�ti el a megb�z�t sem. Ez ellent�tben �ll a Betterment-tel, egy olyan versenyt�rsgal, amelyen a s�rg�ss�gi p�nzt befektetik a piacon, �s kezel�si d�jat is v�llalnak. Mik�zben a k�szp�nzt az Ellevestn�l tartja, nem felt�tlen�l jobb, mint a saj�t bankj�n�l - a kamatl�bak minden�tt sz�k�sek - a tervbe be�p�tettek seg�thetnek abban, hogy �tfog�bb k�pet kapj a p�nz�gyekr�l.

T�bb p�nz�gyi c�lt t�mogat:�Mint a nagy robo-tan�csad�k, mint p�ld�ul a Betterment �s a Wealthfront, a Ellevest a befektet�ket a hossz� t�v� c�lok el�r�s�re �sszpontos�tja. Az egyed�l�ll�bb jellemz�, hogy a szolg�ltat�s c�lja, hogy seg�tse az �gyfeleket el�rni a nem nyugd�jas c�lokat is.

A befektet�k kiv�laszthatj�k a megtakar�t�si c�lok sz�m�t - ide�rtve az aut�, a h�z, a gyermekek k�lts�geinek megtakar�t�s�t vagy a saj�t v�llalkoz�s megkezd�s�t. Id�tlens�ge alapj�n az Ellevest egy�ni befektet�si tervet k�sz�t, amely szimul�ci�k alapj�n 70% -os val�sz�n�s�get biztos�t a c�l el�r�s�ben.

Ez egy�ttal diverzit�st biztos�t a kompromisszumok ter�n, amelyekre sz�ks�g lehet t�bb c�l el�r�s�hez - p�ld�ul, hogy az �j aut� v�s�rl�sa id�n k�sleltetheti a h�z megv�s�rl�s�t �s visszavonul�s�t, vagy hogy az alacsonyabb megtakar�t�si r�ta �s a kev�sb� agressz�v befektet�sek mostan�ban a koll�gium n�h�ny �v alatt fizet.

Minden Ellevest portfoli� specifikus c�leloszt�ssal rendelkezik: agressz�vabb alapok a hossz� t�v� c�lokhoz �s a konzervat�vabbak r�vid t�von. Ahogy k�zeledik a c�lhoz, a Ellevest automatikusan konzervat�vabb p�nzeszk�z�kbe fektet, �gy seg�t a p�ly�n maradni �s el�rni a v�g�t. Ha a portf�li� t�lzottan a c�leloszt�sb�l indul ki, az Ellevest ingyenesen egyens�lyba hozza a befektet�seket.

Nagy sz�m� ETF-oszt�ly:�Ugyan�gy, mint m�s robo-tan�csad�k, a legelev�ns portf�li�k a t�zsd�n forgalmazott alapok kever�k�b�l �llnak. 21 ETF-oszt�lyb�l v�laszthat, ami t�bb, mint amit a Betterment �s a Wealthfront vezet� szerepl�i is k�n�lnak. Az Ellevest legfontosabb alapjainak t�bbs�g�t a Vanguard, az alacsony k�lts�g� ETF-k egyik vezet�je kezeli. Ez az�rt fontos, mert a tan�csad�i d�j tetej�n a befektet�k a portf�li�jukon lev� ETF-k�rt fizetik a kezel�si d�jakat (a.

Ahol a Legv�konyabbak r�videk

T�mogatott fi�kok:�Jelenleg az Ellevest kiz�r�lag ad�k�teles sz�ml�kat, egyedi nyugd�jsz�ml�kat (Roth, hagyom�nyos �s SEP IRA) �s 401 (k) rollover IRA-kat k�n�l. Bizalom �s egy�b megtakar�t�si tervek, p�ld�ul 529 f�iskolai oktat�s sz�ml�k nem �llnak rendelkez�sre.

Nincs ad�cs�kkent�s:�A legellevest nem k�n�l automatiz�lt ad�bev�tel-beszed�st, ellent�tben nagyobb riv�lisaival. Ez lehet egy eltol�d�s a nagysz�m� ad�k�teles sz�ml�kon l�v� befektet�k sz�m�ra. A v�llalat azt mondja, hogy t�l sok "ifs" van az egyes befektet�k helyzet�ben, hogy automatiz�lj�k a folyamatot, �s hogy a versenyt�rsak t�lbecs�lik, mennyi ad�bev�tel-beszed�s n�veli a portf�li� teljes�tm�ny�t.

Mint a legt�bb robos, a Ellevest f�jdalmat �rez, hogy ad�mentes fizet�eszk�z�kkel �s ad�z�si szempontb�l hat�kony ad�k�teles �rt�kpap�rokba helyezzen ad�mentes fizet�seket. �s amikor elj�tt az ideje, hogy az �gyfelek visszavonhass�k az �gyfeleket, az �gyfeleket az ad�-intelligens visszavon�s szekven�l�s�nak m�djair�l tan�csolj�k az IRS cs�kkent�se �rdek�ben.

Neh�z inform�ci�t tal�lni:�Ha tov�bb szeretn� vizsg�lni az Ellevest weboldal�t, nem a legbar�ts�gosabb a navig�l�s. Az inform�ci�k t�bb oldalra oszthat�k, �s ez nehezebb, mint amire sz�ks�ged van, p�ld�ul a d�jak �s az ETF t�pusai.

Legelestest az �n sz�m�ra?

A c�lok el�r�se a befektet�s l�nyege, �s a "Ellevest" az �gyfelek sz�m�ra az, hogy seg�tse az �gyfeleket a r�videbb t�v� c�lok �s a hosszabb t�v� megtakar�t�sok k�z�tt, �s meg�rtse a kompromisszumokat az �sszes c�l k�z�tt. De ez nem az egyetlen ilyen megk�zel�t�s: a jav�t�s p�ld�ul alacsonyabb tan�csad�i d�jat is k�n�l (0,25% -t�l 0,40% -ig, m�g az Ellevest 0,25% -t�l 0,50% -ig, b�r a Betterment Premium 100,000 doll�ros minim�lis egyens�lyt ig�nyel az Ellevest ellen Pr�mium minimum $ 50,000). Mindkett� korl�tlan hum�n tan�csot k�n�l a Premium szolg�ltat�son kereszt�l (telefon-, cseveg�- vagy e-mail alap�).

Az Ellevest sz�tv�lasztja, hogy nem semnem semleges: befektet�si algoritmusa figyelembe veszi az �gyf�l �ltal v�lasztott nemi profillal kapcsolatos fizet�si g�rb�t �s �lettartam�t. A karrierp�nzt�r felaj�nl�sa a pr�mium �gyfelek sz�m�ra egy m�sik m�dja annak, hogy a robo-tan�csad� jobban c�lozza meg a c�lk�z�ns�g p�nz�gyi j�l�t�t. Mindk�t jellemz� el�ny�s lehet minden cs�kos befektet� sz�m�ra.

�Ny�lt legelev�nsabb fi�k megnyit�sa