Hogyan nyugodjunk kor�n

Lehet, hogy ez a leggyakoribb kabinos �lmodoz�s: a korai nyugd�jaz�s �s a p�nz�gyi �s egy�b - a vele j�r� - szabads�g.

De n�h�ny munkav�llal� val�s�gg� v�lik, csatlakozva a FIRE mozgalomhoz, amely "p�nz�gyileg f�ggetlen, kor�n nyugd�jba vonul." A 40-es, 50-es �vekben vagy m�g kor�bban utazik, szenved�lyprojekteket folytatnak, vagy egyszer�en nem dolgoznak.

A FIRE l�nyeg�ben �tfogalmazta a korai nyugd�jaz�st, kev�sb� a munk�b�l val� kil�p�s, �s ink�bb arr�l, hogy a p�nz�gyi f�ggetlens�g eld�nti, hogy mikor, hogyan �s kinek dolgozik.

»Szeretn� tudni, hogy kor�n visszavonulhat-e?�Ugorjunk korai nyugd�jaz�si sz�mol�g�p�nkh�z, hogy megtudjuk.

Hogyan nyugodjunk kor�n

Ironikus, hogy a korai nyugd�jhoz sok munka sz�ks�ges.

V�gt�re is, van oka annak, hogy a legt�bb ember m�g mindig dolgozik a 60-as �vekben (�s gyakran el�rik azt az �letkort, an�lk�l, hogy nyugd�jba vonulna). De n�h�ny hat�rozott elhat�roz�ssal �s n�h�ny szil�rd strat�gi�val a korai nyugd�jaz�snak nem kell cs� �lom. Itt van �t kulcsfontoss�g� l�p�s:

1. K�sz�tsen n�h�ny m�dos�t�st a jelenlegi k�lts�gkeret�n
2. Sz�m�tsa ki �ves nyugd�jaz�si kiad�sait
3. Becs�lje meg a teljes megtakar�t�si ig�nyeit
4. Fektessen be a n�veked�sbe
5. Tartsa meg a k�lts�geket

1. K�sz�tsen n�h�ny m�dos�t�st a jelenlegi k�lts�gkerethez

Itt j�n a munka: Nem sz�m�t, hogy hogyan k�v�nja szeletelni, a korai nyugd�jaz�s azt jelenti, hogy bizonyos v�ltoztat�sokat hajt v�gre az aktu�lisan keresett �s p�nzt k�lt, �gy a J�v� megnyugszik. �s sok ember sz�m�ra ez azt jelenti, hogy k�lts�gvet�s�ket minim�lisra kell cs�kkenteni. Sok korai nyugd�jba vonul�si sz�nd�kkal rendelkez�knek j�vedelm�k 50% -�t (vagy kevesebbet) kell �lni�k. A t�bbiek megtakar�t�sokba ker�lnek.

A FIRE bhakt�knak mindenf�le strat�gi�juk van arra, hogy kiad�saikat e szintig lehessen bevinni, a nyilv�nval�kt�l az �r�ltig. Az ad�ss�g t�rl�se - bele�rtve az ad�ss�got, amelyet hagyom�nyosan "j�nak", p�ld�ul jelz�loghiteleknek tartanak - kulcsfontoss�g�, mivel nagy �s kicsi kiad�sokat okoz. Szeretne kreat�vv� tenni, hogyan lehet p�nzt megtakar�tani a k�zleked�s, a k�zm�vek, az �lelmiszerek �s a lakhat�si k�lts�gek k�z�tt. Van biciklid? K�sz�lj fel, hogy lovagolj.

Szint�n b�lcs dolog, hogy megtal�lja a m�dj�t, hogy olyan extra j�vedelmet hozzon l�tre, amely k�zvetlen�l a korai nyugd�jaz�si kaszk�dba menjen. Val�j�ban a FIRE bhakt�k k�t csoportja van: a lean FIRE csoport, amelynek c�lja a lehet� legkev�sb� �lni, �s a k�v�r FIRE csoportot. A zs�r k�vetei a FIRE-ra �sszpontos�tanak a takar�koss�gra �s a j�vedelm�k n�vel�s�re - ak�r befektet�seken, ak�r mell�kveszt�seken kereszt�l -, �gy k�nyelmes �letm�dot �lhetnek �s �nyugd�jba vonulni kor�n. Ha ez �gy hangzik, hogy vonz�bb neked, ne szabaduljon meg az aut�b�l. Sz�ks�ged lesz r�, ha Lyft-be vezetsz.

Nem tudom, hol kezdjem?�N�zze meg honlapunk �tmutat�j�t a takar�kos �letre

�Vissza a tetej�re

2. Sz�m�tsa ki �ves nyugd�jaz�si kiad�sait

A j� h�r az 1. l�p�sr�l: Val�sz�n�leg csak a j�vedelme egy kis r�sz�t �led meg.

Ez pedig azt jelenti, hogy kevesebb p�nzt ig�nyel a nyugd�jba vonul�shoz - felt�telezve, hogy folytatod ezt. Bizony�tsuk be, hogy a nyugd�jaz�si kiad�sok becsl�s�vel. Ehhez n�zze meg az aktu�lis havi kiad�sait, �s fontolja meg, hogy mi fog menni, mi mozoghat, �s mit lehet hozz�adni vagy teljesen megsz�ntetni.

Adja hozz� a v�gleges havi k�lts�gbecsl�seket, szaporodjon 12-tel, �s megvan a m�gikus sz�m: az �ves nyugd�jaz�si ig�nye. Ahhoz, hogy igaz�n var�zslatos legyen, azt javasoljuk, hogy n�velje 10% -kal 20% -ra, �gy van egy kicsit mozgatni. Soha nem tudhatod, hogy mikor akarod felfr�ccsenni a frizur�t.

K�t olyan dolog, amelyet gyakran figyelmen k�v�l hagynak ezen �ssze�r�s sor�n, mindkett� korai lemarad�s�t eredm�nyezheti a korai nyugd�jaz�sban: az ad�k �s az eg�szs�g�gyi ell�t�s.

K�t gyakran elmaradt nyugd�jaz�si k�lts�g: az ad�k �s az eg�szs�g�gyi ell�t�s.

Az eg�szs�g�gyi ell�t�s k�l�n�sen sok tervben rejlik, k�l�n�sen azok sz�m�ra, akik eg�szs�gbiztos�t�sukat a nyugd�j el�tti munkav�gz�s sor�n kapj�k. Ha hagyja ezt a munk�t, azt jelenti, hogy m�g�tt hagyja politik�j�t. N�h�ny lehet�s�g a helyettes�t�sre: Ha h�zas vagy, �s partnere m�g mindig dolgozik az embern�l, az egyszer� megold�s a majom a terve. Ellenkez� esetben fontolja meg a mag�nbiztos�t�s megv�s�rl�s�t vagy egy terv keres�s�t az Affordable Care Act piacon kereszt�l. (A megl�v� lefedetts�g elveszt�se min�s�t� �letesem�nynek sz�m�t, �gy �n jogosult az �ves nyitott beiratkoz�si id�szakon k�v�li beiratkoz�sra.)

�n is kereshet r�szmunkaid�s munk�t eg�szs�g�gyi lefedetts�ggel - a Starbucks �s a Costco k�t FIRE kedvel�i az eg�szs�gbiztos�t�snak a r�szmunkaid�ben foglalkoztatottak r�sz�re t�rt�n� kiterjeszt�s��rt - vagy n�zze meg, hogy jogosultak-e a csoportos lefedetts�get ny�jt� ipari sz�vets�gre. A COBRA, amely k�lts�ges m�dja a munkahelyi politik�j�nak ak�r 18 h�napig t�rt�n� folytat�s�val, mivel mag�ban foglalja az �sszes pr�miumot, val�sz�n�leg v�gs� megold�s lehet.

�s most mindenkinek a kedvenc t�rgya, az ad�k. A c�l, mint mindig, az, hogy minimaliz�lja �ket. Ehhez strat�gi�t szeretne meghat�rozni arr�l, hogyan �s mikor h�zza meg bev�teleit a befektet�si sz�ml�j�r�l.

Ne feledje, hogy sok ad�el�nyben r�szes�tett nyugd�jaz�si sz�mla, p�ld�ul a 401 (k) s �s az IRA-k, rendelkezik szab�lyokkal arra vonatkoz�an, hogy k�pes-e min�s�tett eloszt�st ig�nybe venni, �s a legt�bb esetben 59,5 �ves korhat�rt ig�nyel az ad�k �s b�ntet�sek elker�l�se �rdek�ben. (A kiv�tel: a Roth IRA-k, amelyek lehet�v� teszik, hogy b�rmikor terjessze a j�rul�kokat, de nem a bev�teleket.)

»�rdekli a Roth IRA-t?�Itt van, amit tudnia kell

Van n�h�ny kiv�tel a korai eloszt�si szab�lyoknak. A korai nyugd�jasok k�r�ben n�pszer� az, hogy elkezd egy sor, l�nyeg�ben azonos peri�dusos eloszl�st, amelyet az IRS enged�lyez, felt�ve, hogy �n a konkr�t protokollt k�veti. Azt javasoljuk, dolgozzon egy p�nz�gyi tervez�vel, hogy dolgozzon ki egy strat�gi�t a befektet�sek megragad�s�hoz, mik�zben az ad�kat - ahol tudsz - �s elker�lni a b�ntet�seket. Itt tal�lsz egyet.

�Vissza a tetej�re

3. Becs�lje meg teljes megtakar�t�si ig�nyeit

A munk�t, amellyel elk�ltette a kiad�sokat, m�r f�l�ton is ezt teszi, k�sz�nhet�en a h�velykujjnak k�sz�nhet�en, amelyet a korai nyugd�jasok sz�les k�rben haszn�lnak.

Az els� a 25-�s szab�ly: 25-sz�r meg kell menteni a tervezett �ves kiad�sait, miel�tt visszavonulna. Ez azt jelenti, hogy ha 30,000 doll�rt k�lt az els� �v�ben nyugd�jaz�skor, akkor 750 000 doll�rt kell befektetnie, amikor elhagyja az �r�asztal�t. $ 50,000? 1250.000 doll�rra van sz�ks�ge. Egy�bk�nt ez j� motiv�ci� a k�lts�gvet�s ellen�rz�s�re.

A nyugd�jba vonul�s el�tt meg kell mentenie 25-sz�r a tervezett �ves kiad�sait.

A szab�ly felt�telezi, hogy a nyugd�jas f�szek toj�sa befektet�sre ker�l, �gy tov�bbra is n�vekszik - az infl�ci�nak k�sz�nhet�en a kiad�sok �vente legal�bb enyh�n n�vekedni fognak, �s a beruh�z�soknak is folyamatosan kell l�pni�k. Ami elvezet a m�sodik szab�lyhoz: a 4% -os szab�ly, amely azt jelzi, hogy a befektetett megtakar�t�sai 4% -�t visszavonhatja az els� nyugd�jaz�si �v sor�n. Minden �v ut�n az infl�ci�hoz igaz�tott �sszeget vonja be.

A 4% -os szab�ly az 1990-es �vek kutat�saib�l sz�rmazik, amelyek sz�mos visszavon�si strat�gi�t teszteltek a t�rt�nelmi piaci viszonyokkal szemben. El�fordulhat, hogy t�bb�-kev�sb� konzervat�v megk�zel�t�st szeretne alkalmazni, att�l f�gg�en, hogy milyen beruh�z�sokat, kock�zati toleranci�t �s hogyan viselkedik a piac a nyugd�jaz�skor.

De ez a felel�ss�g kiz�r�sa tov�bbra is fenn�ll: Egyik szab�ly sem bolond. Nehezen tal�lja meg azt a p�nz�gyi tan�csad�t, aki hajland� garant�lni eredm�nyeit. De �ltal�ban elfogadhat� strat�giak�nt gondolj�k.

�Vissza a tetej�re

4. Fektessen be a n�veked�sbe

A nyilv�nval�, visszavonul� korai eszk�z�k (1) felt�ntet�s�nek kock�zata miatt r�videbb id� alatt megtakar�thatod, �s (2) hosszabb id�tartamod van, amely alatt a megtakar�tott p�nznek t�mogatnia kell a kiad�saidat.

Mindk�t �tlagos befektet�si hozam a legjobb bar�tod lesz. �s a legjobb hozam el�r�se �rdek�ben be kell fektetnie egy kiegyens�lyozott portf�li�ba, amely a hossz� t�v� n�veked�shez kapcsol�dik. Javasoljuk az alacsony k�lts�g� indexalapokat, �s a k�szletek fel� tol�dott eloszt�st addig, am�g meg lehet gyomor�tani.

»Seg�ts�gre van sz�ks�ge?�Tudjon meg t�bbet a k�szletekbe val� befektet�sr�l

Tal�n azt gondolhatja, hogy az ellenkez�je igaz: mivel a nyugd�jaz�s el�tt r�videbb id�horizont�, kevesebb kock�zatot kell v�llalnia. De fontos megjegyezni, hogy a nyugd�jba vonul�s idej�t be kell vonni a horizontba - 50 vagy 60 �vig nyugd�jba vonulhat; akkor sz�ks�ge van a p�nzedre, hogy tov�bb n�vekedjen ebben az id�ben.

Ahogy megk�zel�ti a tervezett nyugd�jaz�si d�tumot, akkor val�sz�n�leg kisebb �sszeg� megtakar�t�sokat szeretne �thelyezni biztons�gosabb, foly�konyabb pihen�kre, �gy �rdemes kihaszn�lni an�lk�l, hogy agg�dna a befektet�sek �rt�kes�t�s�vel kapcsolatban. Tal�n ezt egy vagy k�t �ves k�lts�ggel teszi. De a marad�kot tov�bbra is befektetni kell, lassan k�szp�nzre kell v�ltani, amire sz�ks�ged van, �gy a p�nzed n�vekedni fog �s t�mogatja azt a 4% -os eloszt�si ar�nyt, amelyet kor�bban t�rgyalt.

�Vissza a tetej�re

5. Tartsa a k�lts�geket ellen�rizni

Rengeteg munk�t v�gzett, becsl�se szerint mennyit k�lt nyugd�jba. A kem�nyebb munka val�ban ragaszkodni fog ehhez a becsl�shez.

Kicsi: K�sz�tesz nyugd�jas p�rtot. Akkor tal�lsz magadnak egy kis id�t a kezedben - nyugd�jas vagy, ne felejtsd el - �gy tervezed a nyaral�st, elgondolatlanul b�ng�szhetsz a boltokban, felveszi az �nyenc f�z�st, vagy elfogad egy kuty�t. Hirtelen, hogy a 4% -nak van egy el�tte.

Ne csin�ld ezt. Nem a nyilv�nval�, de a 4% -os szab�ly csak akkor m�k�dik, ha betartja a szab�lyt. �gy tervezt�k, hogy a kiad�sok n�vekedjenek az infl�ci�val, de ne tegy�k fel a t�lzott kiad�sok n�veked�s�t. Minden kiad�sn�veked�s - k�l�n�sen az ism�tl�d� k�lts�gek, mint egy �j ad�ss�gfizet�s - n�veli a p�nz elfogy�s�nak val�sz�n�s�g�t.

Mag�t�l �rtet�dik, de egy�bk�nt is meg fogjuk mondani: A legt�bb ember sz�m�ra a p�nzb�l kifogy� a munk�hoz val� visszat�r�s.

�Vissza a tetej�re

Gondolod, k�szen �llsz a nyugd�jra?

Keresse meg a korai nyugd�jas sz�mol�g�pet.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  T�lt�lt�s�a megtakar�t�sokat egy IRA-val

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Kil�t�s�h�rom minta nyugd�jaz�si portfoli�

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Kital�l�hogyan v�lasszon p�nz�gyi tan�csad�t