Dr. Luisa Blanco a kisebbs�gek p�nz�gyi kirekeszt�s�r�l

Az Egyes�lt �llamokban a p�nz�gyi szolg�ltat�sok mindenki sz�m�ra el�rhet�ek a p�nz biztons�gos kezel�s�nek biztos�t�sa �rdek�ben. A bankok �s a hitelsz�vetkezetek megk�nny�tik a bet�tek befizet�s�t �s a megtakar�t�si sz�ml�k kezel�s�t az eg�sz �leten �t tart� p�nz�gyi alkalmass�g megteremt�se �rdek�ben. Azonban meglep� sz�m� h�ztart�snak nincs banksz�ml�ja, b�r a p�nz�gyi int�zm�nyek k�r�l�tt�nk vannak. A nem banki egy�nek sz�ma sz�mos oka lehet, mivel a j�vedelem a legfontosabb. �gy t�nik, hogy a p�nz�gyi kirekeszt�s szorosan kapcsol�dik a t�rsadalmi-gazdas�gi t�nyez�kh�z, p�ld�ul a fajhoz �s az etnikai hovatartoz�shoz, ez�rt �gy d�nt�tt�nk, hogy n�mi kutat�st v�gez�nk a nerd hubon.

Le�lt�nk Luisa Blanco PhD-vel, a Pepperdine Egyetem k�zgazdas�gtani adjunktus�val �s a RAND Corporation Latin-amerikai Szoci�lpolitikai K�zpontj�nak kutat�j�val, hogy megbesz�lj�k a p�nz�gyi szolg�ltat�si �gazat legfrissebb h�reit. Dr. Blanco sz�les k�r�en �rt a latin-amerikai gazdas�gi fejl�d�ssel kapcsolatos k�rd�sekr�l, �s tudom�nyos kutat�si cikkeket bocs�tott ki az ad�paradicsomokt�l a bev�ndorl�si szab�lyoz�sig. Jelenleg kutatja a kisebbs�gek p�nz�gyi kirekeszt�s�t az Egyes�lt �llamokban.

Unbanked h�ztart�sok

Az FDIC szerint az amerikai h�ztart�sok 7,7% -a (kb. 9 milli�) nem volt megtakar�t�si vagy ellen�rz�si sz�ml�ja 2009-ben. A feket�k �s az etnikai kisebbs�gek sokkal ink�bb mint az �ltal�nos n�pess�g. "A kisebbs�gek, amelyek nagyobb val�sz�n�s�ggel nem bankoltak, fekete (a becsl�sek szerint a fekete h�ztart�sok 21,7% -a nem bankolt), a spanyolok (19,3%) … A kisebb csoportok kev�sb� val�sz�n�ek az �zsiaiak (3,5%) �s a feh�rek (3,3%).

Az alulfoglalt h�ztart�sok ar�nya nagyon hasonl� az eloszt�shoz is. Egy alulterhelt h�ztart�s egy banksz�ml�val rendelkezik, de nagym�rt�kben t�maszkodik az alternat�v p�nz�gyi szolg�ltat�sokra, p�ld�ul a fizet�si megb�z�sokra �s a fizet�snapi hitelekre.

Felm�r�sek, tanulm�nyok �s statisztik�k

Az American Life Panel Survey megk�rdezte a r�sztvev�k (18 �ves �s id�sebbek) egy egyszer� k�rd�st: Van-e banksz�mla - ellen�rz�s, megtakar�t�s vagy p�nzpiaci alap? Dr. Blanco besz�molt: "B�r a feh�reknek mind�ssze 8% -a nem rendelkezik banksz�ml�val, a spanyolok 32% -a �s a feket�k 39% -a nem rendelkezett banksz�ml�val."

Egy id�sebb n�pess�g vizsg�lata sor�n az Eg�szs�g�gyi �s Nyugd�jas Tanulm�ny megk�rdezte a r�sztvev�ket (51 �ves �s id�sebbek) ugyanazt a k�rd�st, �s a fajr�tegz�d�s konzisztens maradt. Ezek a statisztik�k azt mutatj�k, hogy a faji �s etnikai kisebbs�gek jobban hajlamosak a p�nz�gyi kirekeszt�sre az eg�sz n�pess�ghez k�pest.

A p�nz�gyi kirekeszt�s k�vetkezm�nyei

Valaki, aki p�nz�gyileg ki van z�rva, k�ptelen hozz�f�rni a p�nz�gyi szolg�ltat�sokhoz megfelel� form�ban. Dr. Blanco szerint van az egy�ni oldal (kereslet) �s az int�zm�nyi oldal (ell�t�s). Azt javasolja, hogy sok t�rsadalmi-gazdas�gi t�nyez� j�ruljon hozz� a p�nz�gyi kirekeszt�shez, p�ld�ul a szeg�ny oktat�shoz �s a j�vedelem alacsony szintj�hez. Ezek a gazdas�gi felt�telek k�zvetlen�l befoly�solj�k a p�nz�gyi szolg�ltat�sokhoz val� hozz�f�r�st, �s sajnos a faji �s etnikai csoportok k�z�tt k�vetkezetesek.

Ez�rt el kell ismern�nk, mi okozza ezt a popul�ci� marginaliz�l�d�s�t a p�nz�gyi szolg�ltat�si szektorban, �s �ppen ez a feladat, amit Dr. Blanco kital�l. Elhat�rozta, hogy felt�rja a faji �s etnikai kisebbs�gek rossz p�nz�gyi m�velts�ge m�g�tt megh�z�d� t�nyez�ket.

Mi kell v�ltoztatni? A p�nz�gyi m�velts�g kulcsfontoss�g�. Megegyez�sre jut mindk�t f�l, hogy megoldja a probl�m�t, �s megold�st tal�ljon a p�nz�gyi kirekeszt�s okainak megsz�ntet�s�re. Dr. Blanco ezt a lehet�s�get vizsg�lja, hogy megvizsg�lja, milyen k�lts�gekkel j�r, �s bizony�tja az int�zm�nyeknek, a d�nt�shoz�knak �s a nagyk�z�ns�gnek, hogy a kisebbs�gi csoportok p�nz�gyi kirekeszt�se negat�v hat�ssal van a t�rsadalomra.

Als� vonal

A faji �s etnikai kisebbs�gek p�nz�gyi alkalmass�ga mindenek felett vesz�lyeztethet� a rosszul struktur�lt p�nz�gyi szolg�ltat�si �gazat miatt. Rem�lhet�leg Dr. Blanco �s munkat�rsai munk�ja hat�rozza meg, hogy mit kell tenni minden t�rsadalmi-demogr�fiai csoport sz�m�ra. Id�k�zben a Investmentmatome rem�nyei szerint vil�gos, t�m�r p�nz�gyi eszk�z�ket �s er�forr�sokat k�n�l mindenkinek, abban a rem�nyben, hogy egy nap mindenki p�nz�gyileg tanul.