Futás a készpénzből? Segítség az üzleti hitelkerethez

Mi a hitelkeret, egyébként?

Minden kisvállalkozás tapasztalatai a cash flow kihívásoknak. Mivel a cash-flow-ingadozások az üzleti tevékenység természetes részét képezik, ahelyett, hogy megpróbálnák elkerülni őket, alternatív megközelítés lenne a pénzforgalom aktív kezelése. Ebben a cikkben egy fontos eszközt fogunk megvitatni a pénzforgalom menedzseléséhez - a hitelkerethez.

Egy hitelkeret egy adott pénzmennyiség, amelyet kölcsönbe vehet, amikor szüksége van rá, és visszafizetni, ha nem. A kölcsöntől eltér, mivel nem használja azt, de pufferként vagy varratként is használhatja, ha váratlan pénzforgalmi kérdései vannak a késői fizető ügyfelek által, és nem tervezik költségek, vagy egyszerűen szezonális ciklusok. Ők is nagyszerű módja annak, hogy elkezdjenek építeni vagy növelni az üzleti hitelezési pontszámát.

Ki ez, és ki ne használja?

"Olyan vállalkozások számára, amelyek már a lábukon vannak, egy biztonsági háló. "Az induló vállalkozások számára egy hitelkeret segíthet az üzletmenet megállításában, hiszen sok új vállalkozásnak csak korlátozott tőkekövetelményei vannak, és a kölcsön gyorsan beveszik a nyereségbe. A már meglévő vállalkozások számára a hitelkeret biztosítja a biztonsági hálót, valamint a nagy rugalmasságot, amelyet a vállalkozók kreatív módon használhatnak előnyükre. Például egyes vállalkozók jobb fizetési feltételeket kínálnak ügyfeleiknek és szállítóiknak versenyelőny elérése érdekében, vagy mások olcsóbban vásárolhatnak készleteket, vagy hirdetéseket fektetnek be, hogy több ügyfelet vonzzanak. Mint minden más finanszírozási megoldáshoz hasonlóan, a hitelkeretek különböző fajtákban jönnek el, mindegyikük előnyökkel és hátrányokkal rendelkezik.

Az alsó sorban a kutatás és a megfelelő megoldás kiválasztása az Ön vállalkozásának. Nincs egy "egy méret mindenkinek" megoldás. Valószínűleg a hitelkeret egyik legfontosabb előnye az, hogy csak a ténylegesen felhasznált pénz után fizet, csakúgy, mint a rugalmasságot, amikor befektetni szeretne, és eleget tesz a pénzügyi kötelezettségeinek, amikor szüksége van rá.

a jóváhagyási folyamaton keresztül kiválaszthatja a hitelkeret igénybevételéhez szükséges legjobb időt, és visszafizetheti azt, ha már nincs szüksége rá, hogy elkerülje a felesleges díjak kifizetését. Mivel azonban a hitelkeretet nyújtó szervezet alapvetően pénzt félretesz neked, egyes finanszírozási szolgáltatók díjat számolnak fel a hitelkeret használatához való jogért, akkor is, ha valójában nem használja fel az alapokat. Mások csak akkor számolnak fel, ha ténylegesen felhívják a pénzt, de ezek a díjak magasabbak lehetnek.

Hogyan egy hitelkeret különbözik az üzleti kölcsöntől?

Talán a fő különbség az, hogy egy üzleti kölcsön húzódik egyszer, általában egy meghatározott célra. A hitelkeret azonban többször is használható. Ennek eredményeképpen az üzleti hiteleket általában magasabb összegek felvételére használják, és gyakran egyszeri célokra, például egy versenytárs megvásárlására.

A hitelkereteket gyakran használják napi tevékenységekre. Egy másik különbség az, hogy a hiteltörlesztéseket havi rendszerességgel rögzítik és fizetik, míg a hitelkeret bármikor visszafizethető, és egyenlege nulla, a kifizetés nulla. Így a lezárási költségek általában magasabbak a hiteleknél, de a hitelkeretek "fenntartási díjai" magasabbak lehetnek a visszafizetési feltételek rugalmassága miatt.

Hogyan igényelhetünk kisvállalati hitelkeretet:

Első és legfőképpen, végezze el a kutatásokat, és keresse meg a leginkább megfelel az üzleti igényeinek legmegfelelőbb megoldást. Ezután győződjön meg róla, hogy lépéseket tesz annak bizonyítására, hogy komolyan gondolja vállalkozását. Ha még mindig indítási módban van, írjon üzleti tervet. Ezen túlmenően minden más előnye, mint például annak biztosítása, hogy ne feledkezzen meg az üzletág fontos szempontjairól, azt is bizonyítja a hitelezőknek, hogyan fogják létrehozni a visszafizetéshez szükséges bevételt. "[Az üzleti terv írása] bizonyítani fogja a hitelnyújtóknak, hogyan fogják előidézni a visszafizetéshez szükséges bevételeket."

Azt is szeretné szemmel tartani a személyes hitel pontszámot. Ha új vállalkozásod van, akkor nem valószínű, hogy hitelbesorolással rendelkezik, ami azt jelenti, hogy a bank inkább személyi hitelkeretét fogja látni. Ha a pontszám alacsony, a hitelkeret jóváhagyása bonyolulttá válhat, vagy magasabb kamatlábat eredményezhet.

Érdemes megjegyezni, hogy a hitelkeretnek nem kell bankokból származnia, és számos alternatíva létezik. Például, ha pénzforgalmi problémáit kevés pénzmennyiséggel kezelheti, beszéljen bankjával az üzleti hitelkártya beszerzéséről, vagy próbálja meg az egyre növekvő számú alternatív hitelszolgáltatót.

Milyen kamatlábak Várható?

"A hitelkeretek sok rugalmasságot nyújtanak, de sok más megoldás nem, azonban ez a rugalmasság árcsökkentő." Bár az üzleti hitelek magasabb kamatlábaknak tűnnek, az üzleti hitelkeret jellemzően díjakat, például azok, akiknek fizetniük kell, hogy tartsa a vonalat még akkor is, ha nem használja. Tehát a hitelkeret látszólag alacsonyabb kamatlábai még mindig eredményezhetik, hogy valamivel többet fizessenek.

Végül a hitelkeretek sok rugalmasságot nyújtanak, de sok más megoldás nem, azonban ez a rugalmasság árcsökkentő. Amit választasz, az üzletétől függ, de különös figyelmet fordít minden olyan díjra, amelyet a hitelszolgáltató díjat számít fel döntése során.

Mit kell tennem a hitelkeret biztosításához?

A hitelkeretek biztosításának követelményei a finanszírozóktól függenek, de mindegyiknek van egy közös dologja: megnézik a visszafizetés képességét a döntéshozatalhoz. Sok bank és más hagyományos hitelezők szeretnék látni, hogy az Ön vállalkozása nyereséges és a pénzforgalom pozitív, ezért érdemes egy hitelkeretet biztosítani, mielőtt szüksége lenne rá. Más szolgáltatók esetleg olyan tényezőket szeretnék megvizsgálni, mint a követelések vagy az értékesítési előzmények, annak érdekében, hogy eldönthessék.

Mi van, ha nem tudom megmutatni a hitelszolgáltatónak, hogy a vállalkozásom cash flow pozitív?

számos módon biztosítja a hitelkeretet. A pozitív cash flow kimutatása az egyik módja, de ez nem feltétlenül az egyetlen. Ha azonban a fentiekben ismertetett módszerek egyike sem életképes, akkor nézze meg, hogy a finanszírozási szolgáltató inkább a hitelegyenértéket veszi-e figyelembe, vagyis az Ön tulajdonában lévő sajáttőke fedezetként használja - amely alacsonyabb kockázati opciót jelent a szolgáltató számára.

Melyek a legjobb módszerek egy hitelkeret használatára?

Amint fentebb említettük, a hitelkeret nagyszerű a rövid távú pénzügyi igényekhez, mint például az összes termék megállítása, vagy az új termék forgalomba hozatala bérek száraz időszak alatt. De ne felejtsük el, hogy túlságosan nagyra becsüljék a hitelkeretét, hogy pénzt finanszírozza. Használjon annyi pénzt, amennyit csak tudsz bevételszerző tevékenységre, hiszen ez segít kiegyensúlyozni az újonnan felmerülő adósságot, és biztosítani azt a növekedést, amelyet a vállalkozás célja elérni.

Hogyan találhatom meg a megfelelő hitelszolgáltatót?

Gondoljon olyan szolgáltatóra, mint bármely más szolgáltató kritikus szolgáltatása - ezek nem csak beszállítók, hanem üzleti ügyfelek is. Tehát ha kiválasztasz egyet, győződjön meg róla, hogy valóban kényelmesen élvezed őket. Egy ilyen partner meg fogja érteni az Ön vállalkozásait és az Ön igényeit, érdekel, és ismeri a kis üzleti környezetet.

Képesnek kell lennie arra, hogy felismerje a kisvállalkozások előtt álló kihívásokat - például, ha vállalkozása szezonális, vagy lassan fizető ügyfeleket szenved. Egy jó szolgáltató fogékonyabb lesz a kreatív megállapodásokra, és jobban figyelmes, ha szomorú helyzetben van, és meg fogja érteni ezeket a megszorításokat, és a legmegfelelőbb megoldást választja Önnek.

Kihasználta a hitelkeretet a vállalkozás megkezdéséhez vagy növekedéséhez, és hasznosnak találta? Van tippje a megfelelő szolgáltató megtalálására? Ossza meg a bevitelt az alábbi megjegyzésekben