Hitelk�rtya k�sedelmi d�jak felemelkedhetnek 2017-ben

Ha a "fizet�s hitelk�rtya sz�ml�k id�ben" nem szerepel az �j�v felbont�si list�j�n, tal�n meg kell. 2017-ben t�bb kibocs�t� felbor�thatja a hitelk�rtya k�s�i d�jait, amelyek m�r j�val meghaladj�k a 30 doll�rt.

J�v� janu�r, legal�bb egy nagy kibocs�t� azt tervezi, hogy n�veli a k�sedelmes d�jakat a megl�v� sz�ml�kra az infl�ci�s korrekci�s maximumhoz, amelyet a fogyaszt�v�delmi p�nz�gyi v�delmi iroda hozott l�tre. V�rj�k meg m�s c�gek k�vet�s�t. A CFPB fel�lvizsg�lata szerint a hat h�napos id�szak alatt t�bbsz�r�s k�sedelmes fizet�s eset�n a maxim�lis b�ntet�s 38 doll�r, ami 37 doll�r. A legmagasabb b�ntet�s az els� passzol�s�rt $ 27 marad.

A CFPB-jelent�s szerint 2015-ben mintegy 1-5 hitelk�rtya-fi�kban fordultak el� k�sedelmes d�jak. Ezen d�j mellett a cs�sz�s is v�ratlanul sz�m�that �nre.

Mi�rt emelkednek a k�s�i d�jak?

A 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny �ltal�nosan elfojtja a k�sedelmi d�jakat 25 doll�r�rt az els� fokon, �s minden egyes tov�bbi k�sedelem eset�n hat h�napon bel�l 35 doll�rt. Ha hat h�napot vesz ig�nybe k�sedelmes fizet�s n�lk�l, fi�kja az alacsonyabb els� alkalommal fizetett d�jra �ll vissza. A t�rv�ny �rtelm�ben azonban a korl�tokat egy sz�vets�gi fogyaszt�i �rindex alapj�n �ves kiigaz�t�snak kell al�vetni.

A 2016-os r�ford�t�sok t�ves sz�m�t�sa miatt a CFPB 38 doll�ros korl�tja technikailag j�niusban l�pett hat�lyba. De a f� k�rtyakibocs�t�k m�g nem kezdt�k meg a k�s�i d�jak megv�ltoztat�s�t eddig.

Mit jelent az �n sz�m�ra a 2017-es kiigaz�t�s? N�zz�k meg, mi t�rt�nt 2015-ben, amikor a k�s�i d�j maximumok 38 doll�rra emelkedtek, miel�tt leesett a k�vetkez� �vre. A t�z legnagyobb kibocs�t� k�z�l n�gy emelte az �j sz�ml�k aktualiz�lt maxim�lis �sszeg�t.

Valami hasonl� is el�fordulhat 2017-ben. A legmagasabb 10 kibocs�t� k�z�l a h�t legmagasabb k�s�i d�ja legal�bb 37 doll�r, a 2016 els� r�sz�ben hat�lyos limit. Ha egy kibocs�t� felemeli a d�jakat, k�nnyebb m�sok sz�m�ra k�vetni.

A k�sedelmes fizet�s k�lts�ge

A $ 38-os k�sedelmi d�j �tlete szel�dbb, mint a r�gim�di �nnepi s�tik. De a Hitelk�rtya-t�rv�ny szerinti v�delem azt jelenti, hogy val�sz�n�leg nem fog kifizetni a teljes 38 doll�rt, m�g akkor sem, ha feled�keny.

A t�rv�ny meghat�rozza, hogy mikor �s hogyan lehet a kibocs�t�k a k�sedelmi d�jakat felm�rni, �gy a b�ntet�sek kev�sb� gyakoriak �s alacsonyabbak, mint kor�bban. Ennek eredm�nyek�nt a 2015-ben �rt�kelt �tlagos k�sedelmi d�j 27 doll�r volt a CFPB hitelk�rtya-adatb�zis�ban l�v� kibocs�t�k k�z�tt, annak ellen�re, hogy a CFPB-jelent�s szerint a maxim�lis �sszeg 38 doll�r volt.

Az $ 1 000 �sszeg� els� $ 32-os k�sedelmi d�j megfizet�se olyan dr�ga, mint az egy h�napos, egy 32% -os �ves sz�zal�kos ar�ny� k�rtya. A maximum 38 doll�rn�l ez 46% -os APR-nek felel meg.

A k�sedelmes fizet�sek m�s m�dokon is k�lts�gesek lehetnek.

• A sz�ml�z�si ciklus sor�n szerzett jutalmak �rv�nytelenek lehetnek.
• Ha 0% APR prom�ci�s id�szakban tart�zkodik, az ar�ny visszavonhat�.
• A k�vetkez� sz�ml�z�si ciklusra vonatkoz� t�relmi id�t �rv�nytelen�theti, �gy az �j v�s�rl�sok azonnal megkezden�k a kamatszerz�st.
• Ha 30 napig vagy ann�l t�bbet nem fogad el a fizet�seden, akkor a j�v��r�s hitelt �rhet el. Ez t�bb ezer doll�rba ker�lne, ha jelz�logot k�r.
• Ha 60 nap m�lva lemarad a befizet�sek ut�n, akkor a kamatl�b�t magasabb b�ntet�si ar�nyk�nt lehet megv�ltoztatni.

A k�s�i d�j elker�l�se

Eltekintve att�l, hogy olyan k�rty�t kapsz, amely nem sz�mol fel k�sedelmi d�jat - �s igen, ezek l�teznek - itt van, hogy elker�lj�k ezeket a sz�rny� k�sedelmi d�jakat:

Autopay be�ll�t�sa. Ha manu�lisan fizeti ki a k�rty�j�nak egyenleg�t, fontolja meg a fi�k be�ll�t�s�t, hogy automatikusan legal�bb a minim�lis d�jat fizesse. Ez lehet�v� teszi sz�modra, hogy a h�nap sor�n a tov�bbi k�lts�geket p�tl�tsa, mivel a k�lts�gvet�s lehet�v� teszi, mik�zben megv�di �nt a k�sedelmi d�jakb�l.

Pr�b�lja ki a szok�sos p�ros�t�st. �ll�tson be szab�lyt mag�nak: "Miut�n megkaptam a fizet�st, bejelentkezni fogok a kibocs�t� port�lj�ra, �s hitelk�rty�s fizet�st teszek." Ez a k�t tev�kenys�g rendszeresen mell� helyezi a figyelmeztet�st, hogy havonta legal�bb egyszer fizet�st hajtson v�gre �s seg�t elker�lni a k�sedelmes d�jakat.

K�rj egy lemond�st. Ha lemarad egy fizet�sr�l, vegye fel a telefont, �s k�rje meg a kibocs�t�t�l, hogy lemondjon a d�jr�l. A v�llalat megadhat egy �tutal�st, ha er�s id�ben fizet.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .