Lehet olcs�bb, hogy t�bbet, mint a minim�lis biztos�t�si d�j

Minden �llamnak minim�lis fedezetts�ggel kell rendelkeznie, hogy a g�pj�rm�vezet�knek meg kell v�lasztaniuk az aut�biztos�t�st. Ez arra enged k�vetkeztetni, hogy elegend� a minim�lis g�pj�rm�-biztos�t�s. Ez nagy hiba lehet.

Ha balesetet okoz, a szem�lyesen felmer�l� k�lts�gek egyszer�en fel�lm�lj�k ezeket a minimumokat, �s vesz�lyeztetik szem�lyes vagyon�t egy perben. �s a felel�ss�gv�llal�s lefed�se tal�n nem takar�t meg annyi p�nzt.

[Hasonl�tsa �ssze az aut�biztos�t�si �rakat az oldalunkon tal�lhat� Aut�biztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�z seg�ts�g�vel.]

Az �llami g�pj�rm�-biztos�t�s minimumjai

A leg�ltal�nosabb �llami felel�ss�gv�llal�si k�vetelm�ny - ez a k�telez� minimum 12 �llapotban - 25/50/25. A sz�mok azt jelentik, hogy olyan biztos�t�ssal kell rendelkeznie, amelyik fizethet:

• 25 000 $ egy szem�ly s�r�l�se miatt
• 50 000 $ a teljes baleset�rt
• 25 000 doll�ros vagyoni k�r

A testi s�r�l�sek�rt az Alaska �s a Maine a legmagasabb k�vetelm�ny, a balesetenk�nti minimum 50.000 doll�r �s a baleset 100.000 doll�r. Florida a legalacsonyabb, szem�lyenk�nt 10 000 doll�r �s balesetenk�nt 20 000 doll�r. A k�rvesz�lyre vonatkoz� minimumk�vetelm�nyek a $ 5,000-t�l (Kalifornia, Massachusetts, New Jersey �s Pennsylvania) 25,000 doll�rig terjednek (17 �llamban).

A saj�t �llapot�val kapcsolatos r�szletek�rt tekintse meg az �sszes �llami felel�ss�gbiztos�t�si k�vetelm�ny�nket.

Sok �llamnak sz�ks�ge van szem�lyi s�r�l�sek elleni v�delemre (PIP) �s biztos�tatlan motorker�kp�rra (UM) is, amely szerepel az aj�nlat�ban. Ne feledje, ezek a sz�ks�ges minimumok nem terjednek ki a saj�t kocsija k�rosod�s�ra. Az �tk�z�s �s az �tfog� lefedetts�g �tk�zik, ami opcion�lis, b�r ezt a hitelez�je megk�vetelheti, ha k�lcs�nz�tt p�nzt az aut� megv�s�rl�s�hoz.

A magasabb biztos�t�si korl�tok �ra

A Investmentmatome a n�gy legnagyobb aut�biztos�t� h�rom �llam�ban minim�lis felel�ss�gbiztos�t�si szerz�d�sekre n�zett. A legelterjedtebb k�vetelm�nyt, a 25/50/25-et sz�moltuk, majd megvizsg�ltuk, hogy mekkora lenne a 100/300/100 �rt�k� lefedetts�g n�vel�se, ami sokkal nagyobb v�delmet ny�jtana.

Az �ltalunk elemzett �llamokban a felel�ss�gi korl�tok emel�se a d�jakat �tlagosan 13% -kal n�velte. Ez azt jelenti, hogy �vente 247 doll�rt k�ltenek, �tlagosan 250 ezer doll�ros k�rt�r�t�si ig�nyt �s 75.000 doll�ros vagyoni k�rig�nyt v�s�rolnak. Nem rossz �zlet.

Ez azt jelentette, hogy jelent�s k�l�nbs�gek vannak mind a v�llalatok, mind az �llamok k�z�tt (kiv�ve az �llami gazdas�got, amely k�vetkezetesen 24% -kal t�bbet sz�m�tott a h�rom vizsg�lt �llam fels� hat�r�n�l).

Biztos�t�si d�jak a minim�lis �s a magas felel�ss�gi korl�tok k�z�tt
Felel�ss�gv�llal�si szint	Allstate	Geico	Halad�	�llami gazdas�g	�tlagos
Alabama minim�lis felel�ss�g	$747	$256	$1,094	$381	$619
Alabama felel�ss�ge	$778	$305	$1,178	$473	$683
Extra k�lts�g	4%	19%	8%	24%	10%
Gr�zia minim�lis felel�ss�ge	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Gr�zia magas felel�ss�ge	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Extra k�lts�g	28%	19%	3.7%	24%	18%
Ohio minim�lis felel�ss�g	$640	$360	$777	$332	$527
Ohio magas felel�ss�g	$709	$404	$790	$412	$579
Extra k�lts�g	11%	12%	2%	24%	10%
M�dszertan: A minim�lisan el��rt felel�ss�gkorl�toz�sok szem�lyenk�nt 25 000 doll�r, balesetenk�nt 50 000 doll�r, plusz 25 000 doll�ros vagyoni k�r. A magas felel�ss�gkorl�toz�sok szem�lyenk�nt 100 000 doll�r, balesetenk�nt 300 000 doll�r, plusz 100 000 doll�ros vagyoni k�r. Az �rak nem tartalmazz�k az �tfog�, �ssze�tk�z�st, a szem�lyi s�r�l�sek elleni v�delmet vagy a nem biztos�tottak aut�s lefedetts�get. Az �br�zolt �rak egy 30 �ves, tiszta rekordot vezetnek a 2015 Toyota Camry 10 000 m�rf�ldre. Saj�t d�jai elt�r�ek lesznek.

Aut�baleset k�lts�gei

Lehet, hogy �gy gondolja, hogy egy extra 247 doll�rt jobban k�lt�ttek valami m�sra, mint a t�bb biztos�t�sra. De vegye figyelembe ezt a kock�zatot, amelyet a minim�lis felel�ss�gv�llal�ssal fedez.

2013-ban az �tlagos ingatlan-k�rt�r�t�si k�vetel�s 3,231 doll�r volt, m�g az �tlagos k�rfelel�ss�gre vonatkoz� k�vetel�s 15,443 doll�r volt, az ipari adatszolg�ltat� ISO szerint. Ezeket az �tlagokat tekintve az �llam minim�lis k�vetelm�nyei t�k�letesen megfelelnek a tipikus balesetnek.

De a biztos�t�snak meg kell v�denie a katasztrof�lis esem�nyt. A New York Times szerint a s�r�l�sek 5% -a 2010-ben 100 000 doll�rra emelkedett, m�g k�r�lbel�l 2% -a legal�bb 300 000 doll�r�rt volt.

Ha a k�vetel�sek meghaladj�k a biztos�t�si felel�ss�g korl�tait, akkor a t�bbi felel�s. �ppen ez�rt a 100/300-as lefedetts�g v�s�rl�sa gyakran aj�nlott nagy baleset eset�n megv�deni �nt.

A magas felel�ss�gi korl�tokkal rendelkez� politika megv�s�rl�sa tov�bbi el�nye: lehet�v� teszi sz�modra, hogy megv�s�rolja az eserny�-ir�nyelveket - m�g olcs�bb m�dja annak, hogy hozz�adja az extra felel�ss�gv�llal�si fedezetet az automatikus (vagy lak�stulajdonosok) tetej�n. Az 1 milli� doll�ros eserny�-politika �vente �ltal�ban 150 doll�rr�l 300 doll�rra tesz szert, a Biztos�t�si Inform�ci�s Int�zet szerint. Azok a szem�lyek, akik csak minim�lis biztos�t�si limiteket v�s�rolnak, nem v�s�rolhatnak eserny�-ir�nyelveket.

Ha jelent�s vagyont�rgyai vannak, szinte biztosan t�bbet szeretne v�s�rolni, mint a minim�lis felel�ss�gi fedezetet, �s �rdemes egy eserny�-politik�t megfontolni, hogy meg�vja a s�lyos baleset hat�sait�l.

Weboldalunkon az aut�biztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�z seg�ts�g�vel nagyobb k�r� felel�ss�gv�llal�si korl�tok k�z�tt vehetsz r�szt.

Aubrey Cohen egy szem�lyi �r�, aki a biztos�t�si �s a befektet�si Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @aubreycohen ��s tov�bb Google+ .

K�p iStockon kereszt�l.