Hogyan befoly�solja a k�rtya a hitelmin�s�t�sem?

Ha m�rlegeli az opci�kat, �s �sszehasonl�tja a fizet�si k�rty�kat �s a hitelk�rty�kat, akkor tudnia kell, hogy a fizet�si k�rty�k elt�rnek a szok�sos hitelk�rty�kt�l. A fizet�k�rty�kkal havonta sz�ml�t kell fizetnie minden h�napban; nincs forg� hitelkeret. A felt�lt�si k�rty�knak �ltal�ban nincs el�re meghat�rozott k�lt�si korl�tja, ez�rt nincs hivatalos koncepci�ja a "hitelkorl�tr�l". Ehelyett a v�llalat csak �gy d�nt, hogy a kiad�sok val�s idej� j�v�hagy�sa vagy elutas�t�sa, sz�mos saj�t hitelkock�zat alapj�n int�zked�seket. Teh�t ha nem tudsz egyens�lyt vinni, �s nincs hitelkereted, mit jelent ez a hitelmin�s�t�sedhez?

A FICO szerint a hitel pontsz�m�nak 30% -a f�gg a hitelkamat-ar�nyt�l, vagy a t�nylegesen felhaszn�lt nyitott hitelkereteinek sz�zal�kos ar�ny�t�l. P�ld�ul, ha egy hitelk�rtya 5000 doll�ros limittel rendelkezik, �s egy 1000 doll�ros egyenleged van, akkor a kihaszn�lts�gi ar�ny 20% lesz. Min�l alacsonyabb ez az ar�ny, ann�l jobb a hitelmin�s�t�sn�l, hiszen a hitelez�k azt mutatj�k, hogy m�sok hajland�ak rengeteg hitelt k�n�lni, �s nem �r�lt meg maximaliz�lni.

A k�rty�k felt�lt�s�n�l azonban itt van a probl�ma: Nem tiszt�zott, hogy a t�lt�s k�rtya hogyan befoly�solja a hitelkeret�t. Mi az a kihaszn�lts�gi ar�ny a k�rty�n, nincs korl�t �s nincs egyens�ly? 0%? 100% -os? Se. A fizet�k�rtya-kibocs�t�k hogyan kezelik azt, hogy egy "fels� korl�tot" jeleznek, amely a legmagasabb egyenleg a mai napig, nem pedig hitelkeret, �s a hitelkeretet ink�bb "nyitottnak" jel�li, mint "forg�" (nem zavaros az "akt�v" �s "inakt�v" k�z�tt. Ha a hitelint�z�k a hitelkeretek helyett a magas korl�tokat nyit� nyitott sz�ml�kat l�tnak, akkor egyszer�en nem tartalmazz�k �ket a hitelek felhaszn�l�si ar�nyaiban, �gy azok sem negat�vak, sem pozit�v hat�ssal vannak a pontsz�maira.

Ez nem jelenti azt, hogy nem tesz semmit neked. A j�v��r�si sz�mla id�tartama seg�t hitelt ny�jtani, mert n�veli a hitelkeretek �tlagos hossz�t, valamint a fizet�si el�zm�nyeket - felt�telezve, hogy id�ben fizet. - amelyek egy�ttesen 50% -�t teszik ki az �n kreditpontj�nak. Ha az �n �rdekelts�ge a hitelkeret, �s az egyens�lyait alacsony szinten tartja, jobb lehet egy forg� k�rty�val, de a nap v�g�n a legfontosabb eleme az �n hiteless�g�nek meg�llap�t�sa, hogy �n felel�s-e a k�rty�ihoz. Ak�r hitelk�rtya, ak�r bankk�rtya van, ez technikai jelleg�.

Milyen d�jakat �rdemes megfontolni?

Az American Express az egyetlen �ltal�nos haszn�latra k�sz�lt k�rtya kibocs�t�, amely tov�bbra is felaj�nlja a k�rty�kat a fogyaszt�knak, most, hogy a Diners Club m�r nem fogad el �j p�ly�z�kat az USA-ban. A leghasznosabb a Premier Rewards arany k�rtya az American Expressen, sokkal jobb jutalom, mint az amerikai Express® Green Card �s sokkal alacsonyabb �ves d�j, mint a The Platinum Card® az American Expresst�l.