Cash flow tervek Definíció és példa

Mi az:

Cash flow tervek kiáramlások több időszakban. A biztosítási világban a pénzforgalmi tervek a biztosítási díjak és a pénzforgalom kifizetésének koordinációjára utalnak.

Hogyan működik (példa):

Tegyük fel, hogy a XYZ cég egy induló widget készítő. Azt várja, hogy havonta eladja a 4000 widgetet 50 dolláronként, 50 000 dollárnyi készpénzt költse néhány hónapon belül és 100 000 dollárt más hónapokban, és decemberben 75 000 dollárt vásároljon.

A XYZ cégnek legalább egy alap cash flow tervet kell létrehoznia, hogy biztosítsa hogy elegendő készpénz áll rendelkezésére ahhoz, hogy eleget tegyen ezeknek a kiadásoknak az időszakokban, amikor azok előfordulnak. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy nem éri el készpénzigényét, és vagy gyorsan (ami drága) tőkebevonásra, munkavállalók elbocsátására, vagy akár működésének megszüntetésére.

Biztosítási szempontból cash flow plan gyakran azt jelenti, hogy a biztosítási díjat csak részletekben kell kifizetni, nem pedig egyszerre. Például az autóbiztosítási díjakat gyakran hat hónaponként értékelik. Ahelyett, hogy évente kétszer egy nagyon nagy összeget fizetne fel, a biztosítottok gyakran biztosítják a pénzforgalmi terveiket a biztosítótársaságokkal, amelyekkel minden hónapban fizetnek a számlák egyhatodát, hogy "havonta kiegyenlítsék" pénzforgalmukat. Ügyek:

A pénz a király, mind otthon, mind a legtöbb vállalatnál. Bár a vállalati költségvetések döntő fontosságúak, a nem pénzbeli részei e költségvetéseknek gyakran kevéssé segítenek a vállalatoknak abban, hogy meghatározzák, hogy egy adott időszakban kifogynak-e készpénzből. A cash flow terv segít a vállalatoknak abban, hogy megjósolják, mikor kell tőkebevonást szerezniük vagy többet kell kölcsönözniük.

Hasonlóképpen a biztosítási üzletág cash flow tervei késleltethetik a biztosítási vállalkozások készpénzének átvételét, de valószínűleg magasabb árat akik rendszerint jobban képesek kicsi, rendszeres kifizetéseket végrehajtani, mintsem nagy, ritkán kifizetett összegeket.