H�z megv�s�rl�sa: Mag�nbiztos�t�s

Az otthon megv�s�rl�sa �ltal�ban egy sz�rny akad�lyt tartalmaz: elegend� el�leggel j�r. Ha a hagyom�nyos 20% -n�l alacsonyabb el�leget v�laszt, a hitelez� val�sz�n�leg megk�veteli �nt�l, hogy saj�t jelz�logbiztos�t�st v�s�roljon.

A jelz�log-biztos�t�s m�g�tt �ll� koncepci� megegyezik a t�bbi biztos�t�si tervvel: Havi d�jat fizet a biztos�t�nak, aki megv�di a jelz�logk�lcs�n�ket abban az esetben, ha az alap�rtelmezett.

Mi a mag�n jelz�log-biztos�t�s?

Mag�ntulajdon� jelz�log-biztos�t�s, vagy PMI, a jelz�logk�lcs�n�k el�nye, nem a ti�d. Koncesszi�ra van sz�ks�g, amikor az el�lege kevesebb, mint 20%. (Ha 20% -ot vagy ann�l t�bbet szeretne le�ll�tani, akkor erre nem kell gondolnia.) Mivel a hitelez�k tov�bbi kock�zatot v�llalnak az�ltal, hogy alacsonyabb �sszeget fizetnek fel a v�s�rl�s ir�ny�ba, gyakran felh�vj�k a hitelfelvev�t a PMI megv�s�rl�s�ra.

A PMI a hitelez�nek a tartoz�s egyenleg�nek egy r�sz�t k�teles fizetni, ha le�ll�tja a k�lcs�n kifizet�s�t. A PMI �ltal�ban fizetni fogja a k�l�nbs�get a hagyom�nyos 20% el�leg �s a hitelfelvev� �ltal t�nylegesen felszabad�tott �sszeg k�z�tt.

P�ld�ul, ha 5% -ot ad meg otthon v�s�rl�s�hoz, a PMI fedezheti a tov�bbi 15% -ot. A hitel mulaszt�sa kiv�ltja a k�tv�nykifizet�st �s a kiz�r�si elj�r�sokat, hogy a hitelez� visszaszerezhesse az otthont �s �rt�kes�tse azt, hogy megpr�b�lja visszaszerezni a tartoz�s egyens�ly�t.

Mennyibe ker�l a PMI?

A mag�n jelz�log-biztos�t�s k�lts�ge az ig�nyelt hitel nagys�g�t�l, az el�leget �s a hitelkeret�t�l f�gg. Az �tlagos �ves k�lts�g a hitel �sszeg�nek 0,5% -r�l 1% -�ra vagy ann�l t�bbre tehet�, amelyet 12-tel osztanak meg, �s hozz�adj�k havi h�zjegyzet�hez.

Mikor tudja t�r�lni a PMI-t?

Ha a jelz�logk�teg-egyenleg kevesebb, mint az eredeti becs�lt �rt�k 80% -a vagy otthona aktu�lis piaci �rt�ke, att�l f�gg�en, hogy melyik kisebb, akkor �ltal�ban t�r�lheti a PMI-t. (Ez gyakran el�fordul a h�ztart�s �rt�k�nek k�sz�nhet�en, hiszen az �sszes extra �rt�k megy neked.) Gyakran vannak tov�bbi korl�toz�sok, p�ld�ul az id�ben t�rt�n� fizet�sek t�rt�nete �s a m�sodik jelz�log hi�nya.

A jelz�logk�lcs�nz�k k�telesek megmondani, hogy mennyi id�t vesz ig�nybe a hitel-�rt�k �rt�k el�r�se, �s �vente friss�t minden lemond�si lehet�s�get. �ltal�ban a jelz�logk�lcs�nz�knek meg kell sz�ntetni�k a PMI-t, amint a jelz�logk�lcs�n�k visszaesnek az eredeti �rt�k 78% -�ra.

A PMI is megsz�ntethet�, ha el�red a kifizet�sed k�z�ppontj�t. P�ld�ul, ha 30 �ves hitelt vett ki, �s 15 �v kifizet�st teljes�tett, a PMI megsz�ntethet�.

Jelz�logbiztos�t�s az FHA �s VA hitelekhez

A Federal Housing Administration (FHA) �s a Veter�n�gyi Miniszt�rium (VA) �ltal garant�lt hitelek jelz�logbiztos�t�sa kicsit elt�r a hagyom�nyos jelz�logokt�l.

Az akt�v, fogyat�kkal �l� vagy nyugd�jas katonai szolg�latoknak �s a t�mogathat� t�l�l� h�zast�rsuknak ny�jtott VA hitelek soha nem ig�nyelnek jelz�loggaranci�t, de a legt�bb hitelfelvev� kb. 0,5% �s 3,3% k�z�tti "finansz�roz�si d�jat" fizet. Ez a d�j sokf�le t�nyez�t�l f�gg, bele�rtve azt is, hogy kor�bban m�r ig�nyelt-e egy VA-k�lcs�net, �s hogy mennyi p�nzt fektet le, ha van ilyen.

A VA hitelek bizonyos tartal�kokat �s nemzeti �rs�g tagjai sz�m�ra is el�rhet�k. M�sok is jogosultak lehetnek. A VA Eligibility Center adatai a 888-768-2132-es sz�mon tal�lhat�k.

A 679.650 doll�r vagy ann�l kevesebb, az FHA �ltal t�mogatott jelz�log 1.75% -os jelz�log-biztos�t�si fizet�st �s havi jelz�log-biztos�t�si d�jakat ig�nyel 0,45% -t�l 0,85% -ig, a hitel id�tartam�t�l �s �sszeg�t�l f�gg�en. (Pr�mium �rak 2016 m�jus�t�l)

Az el�legfizet�sr�l sz�l� hat�rozat

A jelz�log-biztos�t�s lehet�v� teszi, hogy sok ember v�ljon lak�stulajdonos�v�, akik egy�bk�nt nem k�pesek. Term�szetes, hogy a lehet� legkevesebb p�nzt akarjuk lefektetni, de a val�s k�lts�geket �s az �ton kell gondolnunk.

A rendszer m�k�d�se: min�l nagyobb az el�leg, ann�l jobb a finansz�roz�si �zlet. Alacsonyabb jelz�logk�lcs�n kamatl�bat kap, kevesebb d�jat fizet, �s gyorsabban r�szesedik az otthon�ban. De v�gs� soron a r�vid t�v� p�nz�gyi k�pess�geinek kiegyens�lyoz�sa a helyi ingatlanpiac realit�saival �s a j�v�beni megtakar�t�si �s kereseti lehet�s�geivel a legjobb hossz� t�v� p�nz�gyi eredm�ny meghat�roz�s�hoz.

�Most kap tan�csot a jelz�logbiztos�t�sr�l

M�g t�bb Investmentmatome:�Mennyit tudok megfizetni?�Hasonl�tsa �ssze a jelz�logkulcsokat�Tippek a legjobb jelz�logk�lcs�n�k megtal�l�s�hoz