Mi hozza az embereket hitelez�si tan�csad�shoz -

Az emberek gyakran keresnek hiteltan�csad�st, amikor ad�ss�gcs�kkent�si lehet�s�geket keresnek, p�ld�ul ad�ss�gkezel�si programokat vagy cs�delj�r�st. De a hitelez�si tan�csad�k m�s p�nz�gyi oktat�si �s tan�csad�si szolg�ltat�sokat is k�n�lnak.

Bizonyos esetekben az olyan emberek, akik m�g nem ig�nylik az ilyen intenz�v ad�ss�gkezel�si megold�sokat, m�g mindig �lvezhetik a hitelez�si tan�csad�st. Megk�rdezt�k Thomas Nitzsche-t Clearpointt�l, egy nonprofit hiteltan�csad� �gyn�ks�gt�l �s a weboldalunk tagjait�l K�rdezz�k meg a tan�csad�i h�l�zatot, arr�l, hogy �ltal�ban kapnak hiteltan�csad�st �s hogyan tudj�k eld�nteni, hogy sz�ks�g van-e r�.

Mi v�gs� soron az embereket a hitelez�si tan�csad�shoz?

Sajnos a p�nz�gyi v�ls�g hagyom�nyosan arra k�sztette az embereket, hogy keressenek hiteltan�csad�st. Fontos ugyanakkor szem el�tt tartani, hogy a legt�bb amerikai jelenleg csak egy fizet�sk�ptelens�ggel �l egy saj�t p�nz�gyi v�ls�gt�l. A k�zelm�ltban v�gzett felm�r�sek azt mutatt�k, hogy az amerikaiak k�tharmada k�zdeni fog egy 1000 doll�ros p�nz�gyi v�szhelyzet kiel�g�t�s�hez, m�g k�zel fele k�zd, hogy csak 400 doll�ros v�szhelyzetet fedezzen fel.

Bizonyos esetekben az �gyfelek a munk�ltat�juk, a hitelez�j�k vagy a m�sik f�l r�v�n j�nnek hiteltan�csad�sra. A hiteltan�csad� �gyn�ks�gek p�nz�gyi tan�csad�st k�n�lnak m�s v�llalkoz�sok �gyfelei sz�m�ra, �gy a munk�ltat�ja vagy a hitelez�je kapcsolatba ker�lhet a hitelez�si tan�csad� �gyn�ks�ggel, hogy ingyenes t�mogat�st ny�jtson az�rt, hogy p�nz�gyileg eg�szs�ges legyen, �s megakad�lyozza vagy megoldja a p�nz�gyi k�rd�seket. Az ilyen t�pus� tan�csad�s egy p�ld�ja a m�dos�t�s ut�ni tan�csad�s, amelyet a jelz�log-hitelez� fizet �s a hitelez�si tan�csad� c�g ny�jtja, miut�n megkapta a lak�shitel-m�dos�t�st. Egy m�sik hasonl� p�lda a korai beavatkoz�si tan�csad�s, ahol a hitelez� tan�csad�ja a hitelez�j�nek k�r�s�re proakt�v m�don el�rheti �nt, ha �szreveszi, hogy a p�nz�gyeik �gy t�nik, hogy cs�sznak.

Kik a tipikus hitelez�si tan�csad�k?

A Clearpoint-n�l tan�csad�st kap�k �tlag�letkora 43 f�, h�ztart�si k�lts�gvet�s�k pedig h�naponk�nt 134 doll�r. Azt is meg�llap�tjuk, hogy a cs�delj�r�sok kiv�tel�vel valamennyi szolg�ltat�sunkban 51% -os f�rfi r�szv�telt k�n�lunk. 2015-ben a n�k a bej�v� ad�ss�gkezel�si program �gyfeleinek k�tharmad�t alkotj�k.

A Clearpoint-on a tan�csad�st keres�k �tlagos hitelk�rtya-tartoz�sa k�zel hat sz�ml�ra k�zel 26 000 doll�r. Azok sz�m�ra, akik kifejezetten keresnek hallgat�i hitel tan�csad�s, az �tlag egy megd�bbent� 85.000 $ ad�ss�g - a 10.000 $ n�veked�s 2014 �ta. A p�nz�gyi stressz azok sz�m�ra, akik keresik a hitelez�si tan�csad�s is bizony�tja az �tlagos hitel pontsz�m mind�ssze 585.

A j� h�r az, hogy �tlagban a Clearpoint hitelez�si tan�csad�i seg�tettek ad�ss�gkezel� �gyfeleiknek 36 pont alatt 106 ponttal n�velni a hitelez�si pontsz�mukat. A cs�kkentett stressz az �sszes hiteltan�csad� �gyfel�nek 75% -a sz�mol be, miut�n megkapta a szolg�ltat�sokat, �s az �gyfelek gyakran elmondj�k tan�csad�juknak, hogy a folyamat legnehezebb r�sze a helyzet�kh�z igazodik, �s felveszi a telefont, vagy on-linean ell�tja a tan�csot.

Milyen tippjei vannak annak eld�nt�s�re, hogy sz�ks�g van-e hiteltan�csad�sra?

Ha �gy �rzed, hogy jav�thatsz a h�ztart�sok p�nz�gyi kiad�si terv�nek megtart�s�ban, jav�tani szeretn�d a hitelmin�s�t�sedet, vagy seg�ts�gre lenne sz�ks�ged a h�tral�kos tartoz�sok visszafizet�se �rdek�ben, akkor j� jel�lt a hitelez�si tan�csad�shoz. A kezdeti konzult�ci�k�rt nincs d�j, �gy nincs semmi vesztenival�, csak 60-90 perc.

A hitelez�si tan�csad�k nem adnak jogi vagy befektet�si tan�csad�st, de ha �gy tal�lja mag�t, hogy stressztel vagy nem k�pes megmenteni annyit, amennyit szeretne, a Nemzeti Tan�csad�i Alap�tv�ny �ltal akkredit�lt tan�csad�val val� besz�lget�s seg�thet finom�tani a k�lts�gvet�s�t, �s hossz� t�v� p�nz�gyi c�lokat. Ha m�g soha nem �rt�kelte a hitel-jelent�s�t, vagy ha nem ismeri a hitelkeret�t, akkor a hitel tan�csad� seg�t meg�rteni, �s a legt�bb esetben ingyenes FICO-pontsz�mot ad.

Azok, akik a k�vetkez� hitelk�rty�juk vagy jelz�logk�lcs�n�k lebonyol�t�s�val foglalkoznak, vagy akik m�r nem teljes�tett�k az ad�ss�gukat, nyilv�nval�an j� jel�ltek a hiteltan�cs tan�cs�t k�rni, hogy seg�tsenek nekik visszat�rni a helyzeten �s megoldani helyzet�ket. Ha elutas�tott�k egy ad�ss�gkonszolid�ci�s hitel hitelk�rtya ad�ss�g, akkor lehet egy kiv�l� jel�lt egy ad�ss�gkezel�si terv seg�ts�g�vel a hitelez�si tan�csad� �gyn�ks�g. �gy tal�ljuk, hogy ezek a tervek �tlagosan f�l sz�zal�kkal cs�kkentik a kamatl�bakat, �s a teljes havi kifizet�seket 20% -kal, �s k�r�lbel�l n�gy �vvel.

Thomas Nitzsche a m�dia kapcsolat menedzsere Clearpoint Credit Tan�csad�i megold�sok.