Az SBA hitelprogramok rövid ismertetése

A kisvállalkozások az Egyesült Államok gazdaságának létfontosságú részét képezik, munkahelyeket teremtve és új és innovatív termékeket és szolgáltatásokat kínálnak a piacon.

Az Egyesült Államok kisvállalkozói közigazgatása létezik, hogy a feltörekvő és növekvő kisvállalkozásoknak nyújtott szolgáltatásokat, eszközöket és erőforrásokat megfizethető áron nyújtson.

A misszió szerint az SBA számos hitelprogramot kínál ezek a vállalkozások megfelelnek a keresletnek, megszerezzék a szükséges eszközöket és a személyzetet, és megőrzik a működő tőke egy hullámzó piacon. Ezek a programok kiegészítik a hagyományos kereskedelmi kölcsönöket, így a kisvállalkozások több lehetőséget kínálnak a külső pénzügyi segítség keresésére.

Ebben a cikkben az SBA:

• Általános kisvállalkozói hitelek: A 7 (a) Hitelprogram
• Microloan Program
• Ingatlan és felszerelés kölcsönök: A CDC / 504 Hitelprogram
• Disaster Loans

7 (a) Hitelprogram

Rohit Arora, a Biz2Credit elnök-vezérigazgatója, amely a kisvállalkozásoknak és az induló vállalkozásoknak szóló online hitel forrás, a különböző SBA-hitelprogramokra vonatkozó gondolatairól.

A 7 (a) hitelre vonatkozóan Arora kijelenti, hogy "ez a fajta hitel jobb a kisvállalkozások és az induló vállalkozások, amelyek nagyobb kölcsönöket keresnek. A hitelek ebben az osztályban 350 000 és 5 millió dollár közöttiek. "Természetesen ennek a kölcsönnek a szükségességét és célját kell bizonyítania ahhoz a pénzösszeghez, amelyet be fogsz kapni.

Ahhoz, hogy jogosult legyen erre a programra, legyen nyereséges üzlet, több mint egymillió dollár bevétellel, az Egyesült Államokban, amely nem bántja semmilyen más államadósságot. Továbbá az SBA nem lehet az első olyan hely, ahol a finanszírozáshoz folyamod, hanem azt követeli meg, hogy a saját eszközeit a lehető legnagyobb mértékben használja.

Microloan Program

"A Microloans az SBA Small Business Hitelnyújtási program; egy olyan kezdeményezés, amelyet az SBA kínál, amelynek célja, hogy ösztönözze az SBA-hitelezőket, hogy kisebb üzleti hiteleket (350 000 dollárig), és alacsonyabb kamatokat kínáljon (rendszerint 6-8 százalékkal évente) "- mondja Arora. Azt is megjegyzi, hogy a vállalkozásnak jó hitelhez kell jutnia ahhoz, hogy jogosult legyen erre a programra.

A mikrohitel program keretében az SBA rövid, rövid lejáratú kölcsönöket nyújt a kisvállalkozásoknak és különösen a gyermekgondozási nonprofit szervezeteknek. Ezek a kölcsönök az SBA-ból származnak a közvetítői hitelezőkhöz, és a jogosultsági követelményeket a harmadik fél hitelezője határozza meg.

Az átlagos hitelösszeg jellemzően a 13 000 dollár körüli, bár a hitel összege magasabb lehet, néha akár 350 000 dollár, a mikrohiteles szolgáltató paramétereitől függően. A maximális visszafizetési idő hat év.

Az SBA nagyon specifikus iránymutatásokat tartalmaz a mikroláncok használatára vonatkozóan. Nevezetesen, a kölcsönök nem használhatók ingatlannal vagy meglévő adósság kifizetésére. Ehelyett a kölcsönök felhasználhatók leltár, bútorok és berendezések beszerzésére, valamint forgóeszközként történő felhasználásra.

CDC / 504 Hitelprogram

A CDC / 504 program a jármű, amelyen keresztül az SBA sok gazdasági fejlődését és közpolitikai céljait. A CDC a Certified Development Company-t jelenti, amelyek olyan nonprofit szervezetek, amelyek segítik az embereket abban, hogy ilyen típusú kölcsönöket kapjanak. Ez a program hosszú távú fix kamatozású kölcsönöket biztosít olyan nagyberuházások megszerzéséhez, mint a kereskedelmi ingatlanok, berendezések, ingatlanfejlesztések és az energiahatékonysági létesítmények korszerűsítése.

Arora szerint "jellemzően ez a típus a hitelt egy részt vevő bank biztosítja, amely a kölcsönköltség legfeljebb 50% -át lefedi a hitel céljára ", valamint azt is megjegyzi, hogy ezeket a kölcsönöket általában az építőiparban használják.

Ez a fajta hitel a bankok számára vonzó alacsony kockázatú; az alkalmazott vállalkozásnak 10 százalékos előleget kell fizetnie, és a kölcsönből vásárolt eszközöket biztosítékként kell felhasználnia. A hitel fennmaradó 40% -át a CDC állítja.

A megengedett legmagasabb összeg a kölcsön céljától függ, és melyik közpolitikai cél kielégíti (pl. Vidékfejlesztés, energiahatékonyság, üzleti kisebbségek stb.).

Katasztrófa-kölcsönök

Ez persze egy olyan kategória, amelyet az emberek soha nem remélnek, hogy megtalálják magukat, de a körülmények nem mindig vannak a mi irányításunkban vagy kedvünkben, és eljött az idő, hogy katasztrófa utáni vállalkozásának újjáépítésére van szükség.

Az SBA olyan programot kínál, a hivatalosan bejelentett katasztrófa (például a Katrina hurrikán) példáján az SBA segítséget nyújt az Ön vállalkozásának, köztük a legtöbb nonprofit szervezetnek az ingatlan, a felszerelés és az egyéb eszközök cseréjéhez. Arora hozzáteszi, hogy "a hitelfelvevők maximum 1 millió dollár hitelt vehetnek igénybe, amelyet a FEMA-n keresztül egy nagyon alacsony kamatláb szerint dolgozzanak fel, amely jellemzően 1-4 százalék között van."

A dolgok szem előtt tartva

• Míg az SBA-pályázati eljárás meglehetősen hozzáférhető és egyszerű, Arora azt tanácsolja azoknak, akik ezt a finanszírozási lehetőséget figyelembe véve hosszú várakozási időre számíthatnak, néha legfeljebb 14 hétig. Ha ez az idővonal nem működik az Ön számára, ez nem feltétlenül a legjobb lehetőség.
• A katasztrófaelhárítási program kivételével minden program harmadik fél közvetítőket használ a pénzeszközök megkönnyítésére.
• Mind a 7 (a), mind a Az 504-es programok egy hagyományos hitelezőt és egy tanácsadót is igényelnek, hogy segítséget nyújtsanak a csomagoláshoz és a hitel feldolgozásához. A helyi SBA-irodájával ellenőrizheti, hogy többet tud-e, és hogy az érintett területen megbízható tanácsadókat talál-e.
• Bizonyos típusú vállalkozások egyszerűen nem jogosultak az SBA pénzügyi támogatására. Ha többet szeretne megtudni, tekintse meg néhány más cikkünket:

Az SBA-hitelek teljes útmutatója

• A legfontosabb alapelvek Small Business Loans
• Ez a cikk a Small Business Loan Guide részévé válik - nézze meg a szakértői tippeket és a hitelekkel kapcsolatos tanácsokat.