Gondolj k�tszer az �ltet�s megtakar�t�sa el�tt egy ellen�rz� fi�kban

Ak�r t�bb �vet vagy t�bb �vtizedet t�lt�tt�l szorgalmasan, hogy p�nzt v�s�roljon nagy v�s�rl�s�rt vagy ak�r nyugd�jba vonul�s�rt, vigy�zzon arra, hogy hol tartja meg a megtakar�t�sokat.

Mivel a legt�bb megtakar�t�si sz�mla kevesebb, mint 1% -os kamatot fizet, �s ez�rt nem ny�jt hatalmas hozamot, lehet, hogy k�s�rt�snek �rzi mag�t, hogy egyszer�en eldobja a megtakar�t�sokat a foly�sz�ml�ra. �gy elker�lheti a k�t k�l�n fi�k kezel�s�nek probl�m�j�t. B�r ez �gy t�nhet, hogy �rtalmatlan l�p�s, sok szak�rt� figyelmeztetnek r�, mert n�veli a kock�zatot, hogy el fogja t�lteni azt, amit sz�nd�kosan hagyott �rintetlen�l.

�s ez azt jelenti, hogy �res k�zzel maradsz, amikor a legink�bb sz�ks�ge van r�.

"Az utols� dolog, amit szeretn�l, az a megtakar�t�sod, ami a p�nzednek k�sz�nhet�" - mondja Stephanie Genkin, a p�nz�gyi tervez�, aki alapokat fektet be a New York-i Egyetemen.

"Nemcsak azt gondolom, hogy a megtakar�t�sok �s a kiad�sok p�nzt k�l�n sz�ml�n kell tartani, azt hiszem, a legjobb, ha ezeket a sz�ml�kat k�t k�l�n�ll� bankn�l tartj�k" - mondja. "�gy a kett� nem felel meg, kiv�ve n�h�ny er�fesz�t�st."

A fogyaszt�knak meg kell tekintenek a megtakar�t�sukra, nem pedig a p�nzszerz�sre, hanem olyan forr�sk�nt, amelyet a j�v�ben lehet felhaszn�lni "- mondta MaryEllen Miller, p�nz�gyi tan�csad� San Antonioban.

"A megtakar�t�sok ir�nti �rdekl�d�s sz�p, de a nagyobb probl�ma val�j�ban elk�telezi mag�t a megtakar�t�sok mellett" - mondja Miller. "A legt�bb ember sz�m�ra, ha a p�nz a foly�sz�ml�jukon van, m�g akkor is, ha ment�lisan elk�l�n�tik a megtakar�t�sokat, t�l k�nny� k�lteni."

Online banki lehet�s�gek

Az online bankok a t�glagy�rt� bankok �s a hitelsz�vetkezetek alternat�v�jak�nt szolg�lnak, �s valamivel magasabb kamatot fizethetnek. N�h�nyan a megtakar�t�si sz�ml�kat 1% k�r�li kamatl�bakkal, valamint nagyon alacsony vagy nem minim�lis egyens�lyi k�vetelm�nyeket k�n�lnak.

Lehet, hogy meg szeretn� tekinteni a bet�tbiztos�t�si igazolv�nyokat vagy a CD-ket, olyan p�nz�rt, amelyet hosszabb ideig szeretne tartani. Ezek a sz�ml�k - �gynevezett r�szv�nybizony�tv�nyok a hitelsz�vetkezetekn�l - megk�vetelik, hogy a p�nzt egyed�l hagyj�k olyan felt�telekre, amelyek ak�r egy h�napr�l �t �vre is k�pesek, de �ltal�ban cser�be magasabb hozamot fizetnek. A legjobb CD-r�ta k�r�lbel�l 1,85% k�r�l mozog azok sz�m�ra, akik n�gy �vre sz�lnak. A h�tr�nya az, hogy a hat�rid� lej�rta el�tt szankci�kat szabhat ki a kivon�sok�rt.

Befektet�s megtakar�t�sok

Azok a szem�lyek, akik p�nz�k nagyobb megt�r�l�s�t szeretn�k keresni, jobbak a befektet�shez, mint a megtakar�t�si egyenlegek megteremt�s��rt val� �rdekl�d�sre sz�m�tanak, mondja Elle Kaplan, a LexION Capital �gyvezet� igazgat�ja, New York-i bizalmi vagyonkezel� c�g.

"Ahhoz, hogy n�velje a vagyon�t, hogy m�k�dj�n az �n sz�m�ra, befektetni a p�nz�gyi piacokon. Az id� az �n oldal�n van, teh�t min�l kor�bban elkezdte, ann�l jobb - mondja Kaplan. �gy t�nik, p�nzt takar�t meg a megtakar�t�si sz�ml�kon a "modern matrac t�ltel�k" -re.

Ne feledje azonban, hogy a befektet�s tranzakci�s k�lts�gekkel j�r, semmif�le garancia nem keletkezik, �s nagyobb a vesztes�g kock�zata; a megtakar�t�si sz�ml�k pedig 250.000 doll�rig biztos�tottak, �s a d�jak �ltal�ban minim�lisak. Azok, akik elfogadt�k ezeket a kock�zatokat, hogy olyan befektet�seket fektessenek be, mint a r�szv�nyindex alapok, �ltal�ban j�l teljes�tettek, mivel az amerikai r�szv�nypiacok 2009 m�rcius�ban cs�kkentek.

Ha meg akarja fektetni n�h�ny megtakar�t�sodat, Kaplan szerint l�tfontoss�g�, hogy v�szhelyzeti alapot hozzon l�tre, miel�tt elkezden�. Meg kell tartania ahhoz, hogy h�rom-hat h�napnyi meg�lhet�si k�lts�get lefedjen. Azt is mondja, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy a t�zsde elleni k�zdelem el�tt mentes a magas kamatoz�s� ad�ss�gt�l.

Als� vonal

A megtakar�t�sok �s a sz�ml�k ellen�rz�se kombin�lhatja a visszafejt�st. Ehelyett a szak�rt�k azt mondj�k, hogy a kett� k�l�nv�laszt�sa b�lcs �t. Az online bankok �s CD-k �letk�pes alternat�v�k lehetnek, ha valamivel magasabb hozamokat szeretne. �s ha hajland� vagy, hogy kalandosabbak legy�l, fontolja meg a befektet�st, de csak akkor, ha ad�ss�gmentes �s es�s napi alap van.

Tony Armstrong egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @tonystrongarm ��s tov�bb Google+ .

K�p iStockon kereszt�l.