Mi�rt nem adhatja meg a bank a legjobb jelz�logot?
TOP 5 REJTVÉNY, AMIT CSAK A ZSENIK TUDNAK MEGOLDANI (FEJTÖRŐK, TESZTEK)
Tartalomjegyzék:
- A befektet�k �rakat vezetnek
- Az �raz�si hitelek most a n�vekv� kamatl�bak ut�n
- K�t m�dja a kamatl�b meg�ll�t�s�nak
- K�rjen tan�csot egy jelz�loghitel-k�zvet�t�t�l
A jelz�logkamatok k�zel minden id�kh�z k�zel vannak, �s neh�z lehet elk�pzelni, hogy m�g alacsonyabbak lesznek. De egyes hitel szak�rt�k azt mondj�k, sok bank nem adja a hitelfelvev�k a legalacsonyabb ar�nyokat �rdemelnek.
Az a k�rd�s, hogy a bankok hogyan jelzik a jelz�logk�lcs�n�ket: a potenci�lis befektet�k - gyakran a korm�ny �ltal t�mogatott v�s�rl�k, mint a Fannie Mae �s a Freddie Mac - vonzerej�nek bonyolult kever�ke - a magasabb kamatl�bakhoz tartoz� haszonkulcsok v�delme �s a hitelkereslet kiegyens�lyoz�sa rendelkez�sre �ll� szem�lyzet. Ezeknek a v�ltoz�knak a kezel�se r�v�n a hitelez�knek t�bb p�nz�k lehet a hitelek megszerz�s�hez, mik�zben nyeres�gesek �s versenyk�pesek maradnak.
Az otthoni hitelkamatl�bat befoly�sol� t�nyez�k k�z�l a legt�bb a te ir�ny�t�sodon k�v�l van - de ketten befoly�solhatod a legjobb �rfolyam� es�lyeket.
�Hasonl�tsa �ssze a jelz�logkulcsokatA befektet�k �rakat vezetnek
"A jelz�logkamatokat nem annyira a bankok dikt�lj�k, hanem a befektet�k, akik megv�s�rolj�k ezeket a k�lcs�n�ket" - mondja Anthony Davenport, egy kor�bbi jelz�logk�lcs�nz�, jelenleg Credit Management tan�csad�ja �s a Regal Financial New York-i alap�t�ja. Davenport szerint a jelz�loghitelek 90% -a jelenleg a Fannie Mae, a Freddie Mac vagy a Federal Housing Administration �ltal v�s�rolt m�sodlagos piacon.
A hitelez�k azt szeretn�k eladni a hiteleket, hogy felszabad�tsanak t�bb t�k�t, hogy k�lcs�n�zz�k �s elh�r�ts�k azt a kock�zatot, hogy a hitelfelvev�k esetleg elhanyagolhatj�k k�nyveiket, ez�rt �raikat jelzik azokkal a d�jakkal �s felt�telekkel, amelyekre ezek a kv�zi korm�nyzati befektet�k megveszik.
Az �raz�si hitelek most a n�vekv� kamatl�bak ut�n
A jelz�logpiaci ipar olyan versenyk�pess� v�lt, hogy kev�s a szoba, vagy a hitelez�k v�gya, hogy cs�kkents�k a kamatl�bakat - mondja Eric Smith, egy kor�bbi jelz�log-kezdem�nyez� �s bankigazgat�, jelenleg p�nz�gyi m�velts�gi edz� Atlanta-ban. Az egyetlen kiv�tel, Smith szerint, nagy jelz�logokra lehet sz�m�tani, amelyeket a hitelez�k gyakran tartanak k�nyv�k�n.
Ezek a jelz�logok, amelyek "jumbo hitelek" n�ven ismertek �s 2018-ban �ltal�ban t�bb mint 453 100 doll�rt tesznek ki az orsz�g legt�bb r�sz�n, meghaladj�k a Fannie �s Freddie �ltal meghat�rozott m�retkorl�tokat. Ez�rt nem v�s�rolj�k azokat a korm�ny �ltal szponzor�lt egys�gek, �gy a hitelez�k �ltal�ban tartj�k ezeket a k�lcs�n�ket, valamint a kapcsolatot a gazdag �gyfelekkel, akik kivonj�k �ket.
A jumbo hitelek portf�li�j�t tartva, �s aggodalm�t fejezte ki, hogy a kamatl�bak emelkedni fognak, a hitelez�k "felgyors�thatj�k a [jelz�log] �rat, ha fedezni�k kell a r�vid lej�rat� kamatl�bakat." Ez seg�t megv�deni a haszonkulcsot az alacsony kamatoz�s� hitelekr�l, Smith szerint.
" T�BB:�A havi jelz�log kifizet�s�nek kisz�m�t�sa
Davenport hozz�teszi, hogy a bankok birtok�ban l�v� jumbo hitelek eset�ben "gyakran fizetnek p�nzt olyan helyekr�l, mint a Federal Reserve, 0,25-0,50% -on, �s nem haladj�k meg a megtakar�t�sokat az �gyfeleknek."
Shmuel Shayowitz, a New Jersey-i folyami hat�ron j�v�hagyott finansz�roz�s eln�ke szerint k�t m�sik eset van, amikor a bankok egy kicsit fedezhetik az �rfolyamokat. N�ha a hitelez�k arra v�rnak, hogy megbizonyosodjanak r�la, hogy az alacsonyabb �temben fog �llni, �s nem azonnal visszah�z�dik, mondja. Ez az �gyfelek sz�m�ra olyan �rfolyamot hagyna, amely alacsonyabb, mint egy most �rv�nyes �rfolyam.
M�s esetekben a jelz�log-kereslet kezel�s�re ir�nyul� er�fesz�t�s lehet annak �rdek�ben, hogy a k�lcs�n�k elmaradjon, an�lk�l, hogy munkaer�-hozz�ad�ssal tov�bbi mennyis�geket kezelne, mondja Shayowitz.
K�t m�dja a kamatl�b meg�ll�t�s�nak
B�r keveset - nem tesz semmit - tehetsz a bank haszonkulcsair�l, vagy arr�l, hogy Fannie �s Freddie alak�tja a hitelez� �raz�s�t, Davenport szerint vannak olyan esetek is, amikor a hitelfelvev� nem kapja meg a legjobb �rat, amit kaphat, �s n�ha egy taktikai l�p�s vagy kett� lehet a k�l�nbs�g.
El�sz�r is, a jelz�logkamatl�bak a hitelfelvev� FICO-pontsz�m�t�l f�gg�en v�ltoznak, �s azt mondja, hogy a kamatkorrekci�k nagyon val�s�gosak.
"Valaki, akinek 740 pontsz�ma van, val�j�ban nem val�sz�n�, hogy t�bbet mondana, mint valakinek, akinek 760 pontja van, de magasabb kamatl�bat fizetnek" - mondja Davenport.
Annak tudat�ban, hogy az �rcs�kken�sek mekkora m�rt�kben esnek a FICO-pontsz�mok sk�l�j�n, seg�thet a hitelfelvev�nek jelent�s kedvezm�ny megszerz�s�ben. P�ld�ul, ha egy hitelez� kedvezm�nye 700 kreditpontra esik, �s az �n� 680, akkor d�nthet �gy, hogy cs�kkentse a hitelk�rtya-egyenleg�t, vagy kett�t el�g ahhoz, hogy a pontsz�mot a k�vetkez� szintre ugorja.
M�sodszor, Smith azt mondja, hogy a jelz�logk�lcs�n�ket legjobban keres� fogyaszt�knak egyn�l t�bb hitelez�t kell v�s�rolniuk, �s mivel a hitelez�k val�sz�n�leg �raj�nlatot adnak, �s k�l�nb�z� kedvezm�nyes pontokat �p�tettek be, "a z�r� kedvezm�nyes pontokon alapul� kamatl�bat kapnak".
T�bbet a Investmentmatome-r�l�Sz�molja ki a havi jelz�log kifizet�s�t�Kap egy jelz�log el�terjeszt�st�Keressen egy jelz�loghitel-k�zvet�t�t
Hal Bundrick egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.
