Rossz hitel? M�g mindig van eszk�ze az ad�ss�g felsz�mol�s�ra

Nem k�nny� megoldani az ad�ss�got. De egy rossz hitel pontsz�m - jellemz�en 630 alatt - m�g nehezebb� teheti.

2012-ben Cara �s Jesse Nuno t�bb mint 270 ezer doll�r ad�ss�got �s 600 pont alatt el�rt hitelt �rt el. A Minnesota-p�rt cs�d�t tekintett, de nem engedhette meg mag�nak az �gyv�di d�jakat, �s Cara-nak olyan fogyat�koss�ga volt, amely megakad�lyozta a munk�t.

A Nunos egy hitel tan�csad�hoz fordult, aki seg�tett nekik egy k�lts�gvet�st l�trehozni �s hitelt t�rgyalni vel�k. Ezut�n Jesse munk�j�b�l sz�rmaz� j�vedelem ut�n a p�r �t �ven bel�l kifizette ad�ss�g�t. Cara pontsz�ma 660 f�l� emelkedett, m�g Jesse 758-as hit�t, amely kiv�l�nak sz�m�t. Tavasszal v�s�roltak h�zat.

"Neh�z volt elindulni, de miut�n elkezdt�nk, minden hely�re ker�lt" - mondja Jesse Nuno.

Tudja, hol �ll a hitel

�Szerezd meg a kredit pontsz�m�t, hetente. Seg�t�nk figyelemmel k�s�rni a j�v��r�st �s nyomon k�vetni a fejl�d�st.

�Els� l�p�sek - ingyenes

Ha a pontsz�m nem el�g szikr�z� ahhoz, hogy egyenleg-�tutal�s hitelk�rtya vagy ad�ss�g konszolid�ci�s k�lcs�n - k�t szok�sos m�don fizetni ad�ss�g - m�g mindig van lehet�s�g. Itt vannak:

1. Biztos�tott vagy al��rt szem�lyi k�lcs�n

M�g a legt�bb hitelk�rtya kibocs�t�nak j� hitelre van sz�ks�ge, a hitelez�k rugalmasabbak lehetnek. Olyan lehet�s�geket k�n�lhatnak, mint plusz az aut� fedezetk�nt t�rt�n� �tad�sa, vagy egy t�rsalg�, j� hitelez�, aki hajland� p�ly�zni a k�lcs�nnel.

El�ny�k

• Jobb es�ly a kvalifik�ci�ra
• Alacsonyabb kamatoz�s� hitel felhaszn�lhat� a magas kamatoz�s� ad�ss�gok kifizet�s�re, p�nzt megtakar�tva kamatokra

H�tr�nyok

• Lehet, hogy a kocsija visszavezethet�, ha lemarad
• Ha nem fizetsz, a t�rsal��r�nak meg kell fizetnie vagy kock�ztatnia kell a hitelez�si pontok k�rosod�s�t

2. Ad�ss�g-kezel�si tervek

Ha az ad�ss�g s�lya a fejedben van, a hitelez�si tan�csad�k k�lts�gvet�si �s ad�ss�gvisszafizet�si tan�csokat ny�jthatnak - mondja Elaina Johannessen, az LSS Financial Counselling programigazgat�ja, a Minnesota nonprofit hitelez�si tan�csad� �gyn�ks�g, amely seg�tett a Nunos-nak.

Az ad�ss�gkezel�si tervek magukban foglalj�k a hitelez�kkel folytatott t�rgyal�sokat az alacsonyabb kamatl�bbal kapcsolatban.

A tan�csad�k olyan ad�ss�gkezel�si terveket is k�n�lnak, amelyek magukban foglalj�k a hitelez�kkel folytatott t�rgyal�sokat az ad�ss�g alacsonyabb kamatl�baival kapcsolatban. H�rom-�t �ven kereszt�l fizet egy havi kifizet�st, hogy kifizesse.

El�ny�k

• Az alacsonyabb �rdekl�d�snek k�sz�nhet�en kevesebbet fizet
• Van terved, hogy kiszabaduljon az ad�ss�gb�l

H�tr�nyok

• A tervben nem haszn�lhat�k hitelk�rty�k
• Nem minden tartoz�s t�rgyalhat�
• A tan�csad�k havi d�jat sz�molnak fel

3. Cs�d

Stigm�t hordoz, de a cs�d lehet�v� teszi, hogy tiszta t�r�lje a pal�nt�kat, �s meg�vhatja az olyan eszk�z�ket, mint az otthon �s az aut�.

El�ny�k

• A legt�bb ember megtartja az eszk�z�ket a 13. fejezet cs�dj�ben
• A hitelek visszafordul�sa h�napokban

H�tr�nyok

• A jel 10 �vig marad a hiteljelent�sben
• Neh�z �j hitelsz�ml�kat kapni
• Az �gyv�di d�j dr�ga lehet
• Nem t�rli az ad�ss�gokat, p�ld�ul a hallgat�i hiteleket �s a gyermekek t�mogat�s�t

Mi a teend�, ha rossz hiteled van?

A h�ztart�si vagy nyugd�jas sz�ml�kkal szembeni hitel drasztikus �s kock�zatot jelent az otthona �s a j�v�re n�zve - mondja Tasha P�sp�k operat�v igazgat�ja �s az Apprisen, Ohio nonprofit hitelez� tan�csad�ja.

A h�ztart�si vagy nyugd�jas sz�ml�kkal szembeni k�lcs�n drasztikus.

Egyes ad�ss�grendez� t�rsas�gok �g�rnek, hogy cs�kkentik az ad�ss�g�t d�j ellen�ben, de lehetnek csal�sok, mondja P�sp�k.

Ha v�rakozik, k�sz�tsen egy k�lts�gvet�st, hogy felszabad�tsa a p�nzt az ad�ss�gt�rleszt�shez - az egyenlegek lecs�kkent�se seg�t a pontsz�modnak.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  K�vesse�3 l�p�s az ad�ss�g kifizet�s�re

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Tanul�ha meg kell er�s�teni az ad�ss�got

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  �p�t�egy k�lts�gvet�s, amely m�k�dik