Felt�telezhet� jelz�log: el�ny�k �s h�tr�nyok a vev�k �s elad�k sz�m�ra
5 самых вкусных тортов БЕЗ ВЫПЕЧКИ и без желатина!
Tartalomjegyzék:
- Mi az a felt�telezhet� jelz�log?
- Mely jelz�loghitelek felt�telezhet�ek?
- Elfogadhat� hitelek el�nyei
- Az elad�k sz�m�ra
- A v�s�rl�k sz�m�ra
- Elk�pzelhet� hitelek h�tr�nyai
- Az elad�k sz�m�ra
- A v�s�rl�k sz�m�ra
- Hogyan v�llalhat jelz�logot?
- A h�zass�g felbont�sa, a hal�l �s a feltehet�ek
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Kisz�m�tja�mennyi h�zat engedhet meg mag�nak
- Elker�l�ezek a homebuying hib�k
- Tanul�amit a VA k�lcs�n�k sz�lnak
Az �tv�llalhat� jelz�log lehet�v� teszi az otthoni vev�t, hogy ne csak az elad� egykori h�z�ba k�lt�zik, hanem l�pjen be az elad� hitel�be is.
Az �tv�llalhat� k�lcs�n megszerz�s�vel az elad� �rt�kes�t�si �lm�nnyel j�rhat, k�l�n�sen akkor, ha a jelz�logkamatok emelkedtek, mivel az elad� megkapta a k�lcs�nt.
A vev� sz�m�ra, felt�telezve, hogy egy jelz�log megmenthet t�bb ezer doll�rt a kamatfizet�sek �s a z�r� k�lts�gek -, de lehet, hogy nagy el�leget kell fizetnie.
�me, hogy mennyire elk�pzelhet� jelz�loghitelek m�k�dnek, valamint a vev�k �s az elad�k el�nyeit �s h�tr�nyait.
Mi az a felt�telezhet� jelz�log?
A felt�telezhet� jelz�logk�lcs�n olyan lak�shitel, amelyet az eredeti hitelfelvev�t�l a k�s�bbi lak�stulajdonoshoz lehet �tvinni. A kamatl�b ugyanaz marad. P�ld�ul, ha egy 30 �ves jelz�log 3 �ves, akkor a 27 �vn�l hosszabb lej�rat� szem�lynek kell fizetnie.
�n, mint vev�, l�p be az elad� jelz�logj�ba.
"Felt�telezve, hogy �n, mint vev�, l�p be az elad� jelz�logj�ba, mintha az el�tted �llt volna, �s �tkeresztelte az elad� nev�t a dokumentumon, �s ott helyezte be a hitelfelvev� nev�t, "Mondja Michael G. Barone, az Abrams Garfinkel Margolis Bergson �gyv�di iroda �gyv�di asszisztens�nek �gyvezet� partnere New Yorkban.
" T�BB:�J�vedelemre kell j�nnie egy jelz�loghoz
Mely jelz�loghitelek felt�telezhet�ek?
Nem minden lak�sc�l� ingatlant vehet ig�nybe. A vev�k sz�vets�gileg garant�lt vagy biztos�tott jelz�logokat v�llalhatnak, de nem m�s t�pus� lak�shiteleket. Azt jelenti:
- A FHA hitelek, amelyeket a Sz�vets�gi H�z Adminisztr�ci� biztos�t, vannak�felt�telezhet�.
- VA hitelek, amelyeket a Veter�n�gyi Miniszt�rium garant�l, vannak�felt�telezhet�, �s a vev�nek nem kell veter�nnak lennie, vagy a hadseregnek.
- USDA hitelek, amelyeket a Mez�gazdas�gi Miniszt�rium garant�l, vannak�felt�telezhet�.
- Egy�b hitelek, �ltal�ban szok�sos jelz�logok �k nem�otthon �rt�kes�thet�.
" T�BB:�FHA hitelek: Mit kell tudni
�Vissza a tetej�reElfogadhat� hitelek el�nyei
Az elad�k sz�m�ra
K�nnyebb �rt�kes�t�s:�Az �tv�llalhat� hitel sokkal piack�pesebb� teheti az otthont, ha a kamatl�bak a jelz�logk�lcs�n kezdete �ta eltelt �vekben n�vekedtek. K�pzelj�nk el egy olyan helyzetet, amelyben valaki 4,75% -os kamatl�bbal megkapja a felt�telezhet� jelz�logot, majd �t �vvel k�s�bb eladja a h�zat, amikor a kamatl�bak 7% k�r�liek. Ez a 4,75% -os �rfolyam, lehetetlennek bizonyult, k�s�rtheti a v�s�rl�kat, hogy v�lasszanak m�sik h�zat�l.
Magasabb �r:�Egy m�sik el�ny egy felt�telezhet� jelz�log, amely az elad�t t�rgyal� erej� �ron k�n�lja. Az okos �rt�kes�t� az els� napon eladja az �tv�llalhat� k�lcs�nt az �rt�kes�t�si p�ly�n, �gy ez a t�rgyal�s egy r�sze azonnal - mondja Barone. "Teh�t meg kell fizetnie nek�nk a k�rt �rat, vagy egy kicsit t�bbet, mint a mi k�rt �rat."
A v�s�rl�k sz�m�ra
Alacsony kamatl�b:�Az �tv�llalhat� k�lcs�nmegh�v�s egy egyszer� el�ny az otthoni vev� sz�m�ra - mondja Jim Sahnger, a C2 P�nz�gyi Zrt. Jelz�logk�lcs�nz�je a floridai Jupiterben: "A profi az, hogy minden t�l�k telhet�t kapnak."
Az �tv�llalhat� k�lcs�n az elad�nak �rengedm�nyt biztos�t.
Alacsonyabb z�r�si k�lts�gek:�R�ad�sul kevesebb a k�lcs�nt v�llalni, mint �j jelz�logot szerezni, a hitelez�k azt mondj�k. A jelz�logk�lts�gek �ltal�ban t�bb ezer doll�rt tesznek ki. Ezzel ellent�tben az FHA, a VA �s az USDA korl�toz�sokat �r el� a felt�telez�ssel kapcsolatos d�jakra, ami megfizethet�bb� teszi �ket, mint a k�lts�gek lez�r�sa.
" T�BB:�Jelz�logk�lcs�nz�si k�lts�gek, magyar�zta
�Vissza a tetej�reElk�pzelhet� hitelek h�tr�nyai
Az elad�k sz�m�ra
VA jogosults�g:�Az FHA �s az USDA hitelek kev�s, ha vannak, h�tr�nyai az elad�k sz�m�ra. De az elad�k, akik VA hitelek is meg�t egy csap�st, amikor a vev�k v�llalj�k a jelz�log.
A VA hitel, a korm�ny garant�lja, hogy visszafizetni egy r�sz�t az egyenleg, ha a hitelfelvev� alap�rtelmezett. A garanci�t korl�toz� VA felh�vja a hitelfelvev� "jogosults�g�ra" vonatkoz� doll�r�sszeg�t. A k�lcs�n �sszeg�t�l f�gg�en a hitelfelvev� jogosults�g�nak egy r�sze vagy eg�sze az �rt�kes�t�st k�vet�en is fennmarad a lak�sban a felt�telezett jelz�loggal.
Mivel a jogosults�g a felt�telezett k�lcs�nt�ke marad, az elad�nak tal�n nincs elegend� jogosults�ga arra, hogy jogosult legyen egy m�sik VA k�lcs�n megszerz�s�re, hogy megv�s�rolja a k�vetkez� otthont.
Az elad� elker�lheti ezt a helyzetet oly m�don, hogy eladja a veter�nnak vagy a katonas�g tagj�nak, aki jogosult VA hitelre. A vev� ezut�n p�tolhatja jogosults�g�t az elad�nak. Ilyen esetben a VA vissza�ll�tja az elad� teljes jogosults�g�t.
A v�s�rl�k sz�m�ra
Nagy el�leg:�Az otthoni �rt�kek emelked�se torpiz�lhatja a jelz�log-feltev�seket. Annak meg�rt�s�hez, hogy mi�rt, ne feledje, hogy ha egy vev� v�llalja a jelz�logot, akkor olyan, mintha bel�pne az elad� jelz�logj�ba, ami m�r nem fedezi a h�z k�lts�geit.
Az otthoni �rt�kek emelked�se torpiz�lhatja a jelz�log-feltev�seket.
Tegy�k fel, hogy az elad�, miut�n �t �vig fizette a jelz�logot, 150 ezer doll�rt fizet. A vev� ezt az �sszeget venn� fel.De az otthon �rt�ke 215 000 doll�rra emelkedett az �t �v alatt, amelyet az elad� birtokol. A vev�nek meg kell fizetnie a k�l�nbs�get.
Vonja le a k�lcs�nt fenn�ll� tartoz�s�t (150 000 USD) az otthoni �rt�kt�l (215 000 USD), �s 65 000 USD-t kap. A vev�nek 65 000 doll�rra kell j�nnie, hogy megv�s�rolja az otthont. Az esetek t�bbs�g�ben ez azt jelenti, hogy egy m�sodik jelz�logot kell kapnunk, "amely �ltal�ban jelent�sen magasabb kamatokkal" mondja Barone. A m�sodik jelz�log val�sz�n�leg z�r�k�lts�geket hordoz, ami al��ssa az �tv�llalhat� hitel el�nyeit.
Mivel az otthoni �remelked�s gyorsan h�golyoghat, a v�s�rl�k k�nnyebben �lhetnek olyan jelz�loghitelekkel, amelyek csak n�h�ny �vesek, mondja.
Jelz�logbiztos�t�s:�Az FHA hitelek h�tr�nyt jelenthetnek. A havi jelz�log-biztos�t�si kifizet�sek a hitel �lettartama v�g�ig tartanak, �s csak a hitel refinansz�roz�s�val lehet megsz�ntetni. Ezek a havi kifizet�sek tagadj�k a hitel alacsonyabb kamatl�b�nak �tv�llal�s�val j�r� el�ny�ket.
" T�BB:�Sz�molja ki, hogyan mentse el az el�leget
�Vissza a tetej�reHogyan v�llalhat jelz�logot?
Felt�telezve, hogy a jelz�log sz�ks�ges a hitelez� j�v�hagy�s�t. Ha a vev� �s az elad� hivatalosan felt�telezik a felt�telez�st, an�lk�l, hogy elmondan�k a hitelez�t, kock�zatot v�llalnak. Miut�n a hitelez� kider�l, azonnal k�vetelheti a teljes hitel�sszeg kifizet�s�t. �s ha a hitel az elad� nev�ben marad, az elad�t tov�bbra is felel�s az ad�ss�g�rt.
Egy j�l megfogalmazott feltev�s szerint az �j hitelfelvev�nek �t kell ugrannie azon ugyanazon karik�kon, amelyekre egy �j hitelre val� jogosults�g sz�ks�ges. A k�lcs�nszolg�ltat� a hitelfelvev� hitelk�relm�t, valamint p�nz�gyi �s foglalkoztat�si inform�ci�kat k�r.
"A hitelez� tov�bbra is azt akarja, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy megfizetheti a k�lcs�nt, �gy mintha csak egy �j vev� lenne" - mondja Baron.
A hitelez� nem ig�nyel �rt�kel�st, mondja Sahnger.
V�g�l a hitelez� kiadja az eredeti hitelfelvev� felel�ss�g�t az ad�ss�g�rt.
�Vissza a tetej�reA h�zass�g felbont�sa, a hal�l �s a feltehet�ek
Nem minden jelz�logfeltev�s sz�rmazik az otthoni elad�sokb�l. N�ha egy h�zast�rs v�llalja a k�lcs�nt a h�zass�g felbont�sa vagy a m�sik h�zast�rs hal�la ut�n.
Ezekben az esetekben a k�lcs�nt v�llal� szem�lynek be kell bizony�tania a havi kifizet�seket, mondja Randy Hopper, a Navy Federal Credit Union lakoss�gi hitelez�s�nek aleln�ke. A j�v�hagy�s nem automatikus.
Ha az eredeti k�lcs�njegy mindk�t h�zast�rs�val szemben, akkor "a hitelez� val�sz�n�leg mindk�t j�vedelm�k �s mindk�t hitelf�jljuk alapj�n min�s�tette a k�lcs�nt" - mondja Hopper. "Teh�t, ha egyik�k m�r nem a hitel, akkor meg kell gy�z�dni arr�l, hogy a fennmarad� hitelfelvev� is min�s�tett a saj�t."
