K�rdezd meg Brianna-t: Ki kapja meg a di�kokt�l a megbocs�t�st?

A "K�rdezd Brianna-t" egy Q & A oszlop 20-as �vekig. Az�rt vagyok itt, hogy megv�laszoljam k�rd�seit, hogyan kezelheted a p�nzt, tal�lhatsz munk�t �s kifizetheted a hallgat�i hiteleket - az �sszes val�di dolog, amit senki nem tan�tott meg nek�nk, hogyan kell csin�lni az egyetemen.

K�rje meg a posztgradu�lis �letet a [email protected] c�mre, �s elk�ld�m a legjobb v�laszt. Tal�lhatn�k egy j�v�beli oszlopba, �s akkor h�res leszel. Fajta.

A h�ten feltett k�rd�s:

Hallottam a m�gikus kifejez�st: "a hallgat�i k�lcs�n megbocs�t�s", �s m�g azt is mondtam egy c�gnek, hogy seg�teni fog. Hogyan m�k�dik?

�gy hangzik, mint egy 20-as vallom�s: bocs�sson meg, amerikai oktat�si tansz�k, mert t�l sok p�nzt vettem k�lcs�n.

A korm�ny di�khitel-megbocs�t�si programjai szabadon jelentkezhetnek, �s enyh�thetik a tornyosul� hallgat�i hitelegyenleget. Meg kell felelnie n�h�ny speci�lis krit�riumnak ahhoz, hogy jogosult legyen: dolgozzon egy nonprofitn�l 10 �ven kereszt�l, vagy fizesse vissza a hiteleket egy 20 vagy 25 �ves bev�tel-alap� visszafizet�si terven.

De van n�h�ny kompromisszum. A j�vedelemorient�lt tervek minden h�napban felszabad�tj�k a p�nzforgalmat, de id�vel nagyobb �rdekl�d�st fizet. A legt�bb esetben a megk�t�tt �sszegre is ad�t fizet. A mag�n di�khitelek pedig nem jogosultak. Teh�t, ha seg�ts�get keresel ezekkel, k�rdezze meg a hitelez�t m�s m�dokr�l, hogy cs�kkentse a sz�ml�t.

Nem neh�z alkalmazni a j�vedelemalap� visszafizet�si terveket vagy a k�zszolg�lati hitelfelvevõ programokat, �m egyes hitelfelvevõk nem tudj�k, hogy l�teznek - vagy hol kezdjenek. Egyre t�bb v�llalat haszn�lta ki ezt a zavart. J�nnek a Google keres�sek, jelennek meg a Facebook hirdet�sek �s a h�v�sok, felaj�nlotta, hogy �n a p�ly�n a k�lcs�n megbocs�t�s d�j ellen�ben. Ne essen bele. Megteheti magad, ingyen.

�gy juthat el a sz�vets�gi hallgat�i hitelekhez - legitim m�don -, hogy csatlakozzon a k�ny�r�letesen k�lcs�n n�lk�l.

Az 1. megbocs�t�s el�r�si �tja: a k�zszolg�latban v�gzett munka

A k�z�rdek� munk�nak val� kiv�laszt�s nem csak sz�p dolog. Azt is cs�kkenti az �sszeg a k�lcs�n�ket meg kell fizetni.

A k�zszolg�lati hitelfelv�tel az egyik legelismertebb megbocs�t�si program. A teljes munkaid�s nonprofit vagy korm�nyzati alkalmazottak visszavonhatj�k a fennmarad� hitelkeret�ket, miut�n 120 id�beni havi befizet�st hajtottak v�gre - 10 �vre visszamen�leg. Tartsa meg a sz�ml�it megfizethet� v�laszt�sa r�v�n j�vedelem-alap� visszafizet�si tervet, m�g dolgozik a k�zszolg�lati hitelfelv�tel. Tal�n a legjobb r�sz? �n nem ad�zik ezen a megbocs�tott egyenlegen.

A 120 kifizet�snek nem kell egym�st k�vetnie, �gy visszaford�that a nonprofitr�l a nyeres�ges munk�ra, �s csak a k�zszolg�lati munk�k id�tartam�ra kaphat hitelt. A k�zszolg�lati hitelfelv�tel 2007-ben indult el a College Cost Reduction and Access Act r�szek�nt, �gy az els� hitelfelvev�k 2017 okt�ber�ben bocs�natot kapnak.

A k�zszolg�lati karrierben dolgoz� tan�rok �s Perkins hitelfelvev�k szint�n megbocs�t�si lehet�s�gekkel rendelkeznek. A Tan�rhitelek megbocs�t�sa egyes sz�vets�gi k�lcs�n�kben 17.500 doll�r�rt visszavonja, ha �t �vig vagy ann�l t�bbet dolgozik egy elismert iskol�ban. A megbocs�tott �sszeg a tan�t�s t�rgy�t�l f�gg.

A Perkins-k�lcs�n�kkel rendelkez� k�lcs�nz�k, akik k�l�n�sen nagy p�nz�gyi ig�ny� di�kokkal mennek el, Perkins-k�lcs�n�k ak�r 100% -�t is megsz�ntethetik, ha k�pes�tett munkahelyeken dolgoznak. K�rjen k�lcs�n t�rl�s�t, amely rendszerint �t �ven fel�li l�p�sekben t�rt�nik, k�zvetlen�l a koll�giumon kereszt�l, amelyre k�lcs�nz�tt Perkins k�lcs�n�ket.

A 2. megbocs�t�s el�r�si �tja: V�lassza a j�vedelem alap� visszafizet�st

A hitelny�jt�s hozz�adott b�nusz a korm�ny �ltal k�n�lt n�gy j�vedelemalap� visszafizet�si tervhez, amelyek a havi hitelk�lts�geket a j�vedelme egy sz�zal�k�ra korl�tozz�k. �k:

• J�vedelemalap� visszafizet�s.
• J�vedelem-f�gg� visszafizet�s.
• Fizess ahogy keresel.
• Fel�lvizsg�lt Pay As You Earn.

A j�vedelemalap� visszafizet�s �s a Pay As You Earn megk�veteli, hogy megmutassa, hogy nem engedheti meg mag�nak a sz�ml�t a 10 �ves standard visszafizet�si tervben. De b�rki, aki sz�vets�gi k�zvetlen hitelt kap, regisztr�lhat a Revised Pay As You Earn-ra, amely 2015 december�ben l�pett �letbe, �s REPAYE n�ven ismert.

20 �vig fizet a j�vedelm�nek 10% -a (25, ha diplom�s iskolai hitelek), majd a marad�kot megbocs�tj�k. De - Yikes - a jelenlegi IRS szab�lyoknak megfelel�en, a megbocs�jtott �sszegr�l a j�vedelemad�t terhelik.

Minden tervnek meglehet�sen elt�r� k�vetelm�nyei vannak. Tekintse meg, mekkora �sszeget fizessen a korm�nyzat visszafizet�si becsl�se eszk�z�vel. Alkalmazz (ingyen - hallgass a hallottam, hogy m�g?) A studentloans.gov-on, �s ellen�rizd, "Azt akarom, hogy a hitelem birtokosa a legalacsonyabb havi fizet�ssel helyezze el a tervet", �gy biztos vagy benne, hogy jobb vagy egy.

Ha nem rendelkezel j�vedelemmel, akkor fizethetsz $ 0-t, �s ezek a h�napok a 20 vagy 25 �ves visszafizet�si futamid�dre sz�m�tanak, amelynek v�g�n megbocs�thatod az egyens�lyodat. A halaszt�si id�szakok (bizonyos k�r�lm�nyek k�z�tt) vagy a t�relem, amelyek lehetnek a k�lcs�nfizet�sek elhalaszt�s�nak lehet�s�gei, nem sz�m�tanak bele az id�keretbe.

PSA: Ne fizess, hogy regisztr�lj a hallgat�i hitelek�rt

Az ut�bbi id�ben sz�mos k�rd�st kaptam az olvas�kr�l a v�llalatokr�l, amelyek kapcsolatba l�ptek vel�k, felaj�nlva, hogy felaj�nlj�k �ket egy k�lcs�nfizet�s�rt. V�laszom mindig: Ne csin�ld.

Ezek a c�gek gyakran nem teszik vil�goss�, hogy t�nylegesen a nev�kben bev�tel-alap� visszafizet�sre vagy konszolid�ci�ra jelentkeznek, amelyet most m�r nem nagyon tehet. (A konszolid�ci�ra sz�ks�g van bizonyos sz�vets�gi hitelek k�zvetlen konszolid�ci�s hitelre val� �tsz�m�t�s�hoz, ami a j�vedelemalap� tervek vagy a b�nbocs�nat visszafizet�s�re jogosult a k�zszolg�lati hitelfed�l�sen kereszt�l.)

Van n�h�ny figyelmeztet� jelz�s, hogy a v�llalat, amelyr�l foglalkozik, nem tartja szem el�tt a legjobb �rdekeit. Egy nagy, ha az "Obama di�khitel megbocs�t�sr�l" sz�l, ami nem l�tezik. Sz�mos �llam�gy�sz beperelte a fogyaszt�kat f�lrevezet� c�geknek, �s a fogyaszt�i p�nz�gyi v�delmi iroda is az �gyben van.

T�l okos vagy ahhoz, hogy olyan szolg�ltat�st haszn�ljon, amely val�j�ban p�nzt sz�m�t fel neked, hogy cs�kkentse hitel�t. Az el�leg vagy a havi d�j, amely n�veli a sz�ml�t, p�nzt sz�mol fel, amelyet a k�lcs�n�k (vagy a fizetett milli�k sz�ml�j�ra) felvehet.

Ha a megbocs�t�s egy lehet�s�g az �n sz�m�ra, menjen el �s alkalmazzon �nmag�ra - �s ne habozzon felvenni a kapcsolatot a hallgat�i hitel�gyint�z�j�vel vagy a sz�vets�gi seg�lyk�relemmel.

Brianna McGurran egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. K�vesse �t a Twitteren: @ briannamcscribe.