Amerikaiak, �tlagosan, 5,2% -ot fizetnek minden fizet�sk�ptelennel �s a nyeres�get a semmi sem �rdekel
Pacsi után tanulás - amerikai oktatás!
Tartalomjegyzék:
- Kulcsfontoss�g� elvihet�
- Hogyan menthet�nk 2016-ban?
- A megtakar�t�s 10% -kal, ak�r 20%
- V�gezzen strat�giai ellen�rz�st
- M�dszertan
Decemberben a Federal Reserve 2006 �ta el�sz�r n�velte a sz�vets�gi alapok kamatl�b�t. A kamatl�bak emel�s�nek k�sz�nhet�en remek h�rt kell adni a megtakar�t�knak, akiknek az elm�lt �vtizedben k�szp�nz�kre szinte nevets�ges kis hozamokat kellett elfogadniuk.
De amikor a Investmentmatome megvizsg�lta az elm�lt �vtized megtakar�t�si kamatl�bait, �s azzal b�szk�lkedett, hogy mennyi ember van val�j�ban f�lret�ve, egy nyugtalan�t� igazs�g mer�lt fel: a legt�bb amerikai nem el�g p�nzt takar�t meg a s�rg�ss�gi kiad�sok fedez�s�re, nemhogy el�g ahhoz, hogy egy sz�mottev� megt�r�l�s�k.
Persze, ez nem seg�t abban, hogy a megtakar�t�sok kamatl�ba olyan kicsi volt, hogy 2008 �ta csak valamivel t�bb mint 0% -ot lebeg. M�g a legmagasabb kamatl�b� megtakar�t�si sz�ml�k is csak mintegy 1,05% -ot adnak ezekben a napokban. A Investmentmatome kutat�sai azt mutatj�k, hogy a megtakar�t�k 2006-ban ak�r 4,5% -ot is megtakar�tottak.
A Fed ism�t tal�lkozik m�rcius 15-16-�n, hogy megvitass�k a sz�vets�gi alapok egy m�sik lehets�ges n�veked�s�t. A kamatl�bak �s a megtakar�t�sok k�z�tti kapcsolat meg�rt�s�hez a Investmentmatome �sszehasonl�totta, hogy 2006-ban (4,5% -kal) mennyi 25,000 doll�ros nagym�rt�k� megtakar�t�st �rhetett el azzal, hogy mennyi lenne a megtakar�t�sok 2016-ban (1,05% -kal).
Kulcsfontoss�g� elvihet�
2006-ban egy 25 ezer doll�ros, nagy hozam� megtakar�t�si sz�mla majdnem 887 doll�rral t�bbet nyert volna, mint most.�Ez a j�k�p� 4,5% -os hozam 1150,62 doll�r �ves kamatoz�s� lesz. A 2016-os 1,05% -os kamatl�bon ez a sz�m 263,88 doll�rra cs�kken.
Most vegye figyelembe a k�l�nbs�get nemzeti szinten. A Investmentmatome a 2006-os �s a 2016. �vi szem�lyi megtakar�t�si r�t�t az adott �vek �tlagos elidegen�tett (ad�z�s ut�ni) szem�lyi j�vedelm�re alkalmazta. A Gazdas�gi Elemz� Hivatala szerint az �tlagos amerikai megmentette 3,3% -�t a 33,591 doll�rral 2006-ban, �s 2016-ban v�rhat�an 5,2% -kal 42,350 doll�rt fog megmenteni.
Az egy f�re jut� sz�mokat az Egyes�lt �llamok lakoss�g�hoz kell felh�zni, �s az �sszes�tett magas kamatbev�tel 2006-ban 15,2 milli�rd doll�r volt, szemben a 2016-ban v�rhat� 7,5 milli�rd doll�rral, ami nagyj�b�l 7,7 milli�rd doll�r volt.
M�g az alacsonyabb kamatl�bbal is, az amerikaiak t�bb mint egy �vtizeddel ezel�tt megtakar�tanak.�Az emberek �ltal�ban t�bb p�nzt takar�tanak meg a megtakar�t�sokban, mint 2006-ban. Az �tlagos amerikai 2006-ban a rendelkez�sre �ll� j�vedelem 3,3% -�t mentette meg, de 2016-ra a megtakar�tott �sszeg a becsl�sek szerint 5,2% -ra n�tt.
Az amerikaiak �tlagosan keveset takar�tanak meg.�Az �tlagos amerikai v�rhat�an 2016-ban 42,350 doll�ros rendelkez�sre �ll� j�vedelmet keres, a Gazdas�gi Elemz� Iroda szerint. Ha ez a j�vedelem 5,2% -a megtakar�that�, �vi 2,202,20 USD-t tesz ki, ami val�sz�n�leg nem elegend� �j kemence vagy m�s s�rg�ss�gi k�lts�g fedez�s�re.
Ha a megtakar�t� 1,05% -os kamatl�bat kap, a sz�mla �vente 23,25 doll�rt eredm�nyez. De ha a megtakar�t�si sz�ml�ra a legt�bb nagy bankn�l 0,01% -ot kapunk, a megtakar�t�s 22 centet keres. A megtakar�t�sok n�vel�se �rdek�ben a Investmentmatome azt tan�csolja az embereknek, hogy elkezdjenek megtakar�tani minden fizet�s 10% -�t, �s ak�r 20% -kal is dolgozhatnak.
Hogyan menthet�nk 2016-ban?
Nem mondja el, hogy a kamatl�bak tov�bb emelkednek, de vannak m�djai a megtakar�t�sainak n�vel�s�re. �me n�h�ny javaslat a Devan Goldstein, a mi oldalunk banki szak�rt�j�t�l.
T�bbet takar�t meg j�vedelm�b�l. "Az �tlagfogyaszt� nem el�gg� j� munk�t v�gez," mondja Goldstein.
Tekints�k ezt: 2006-ban az �tlagos amerikai 3,3% -os 33,591 doll�ros rendelkez�sre �ll� j�vedelem 3,3% -�t mentette meg, ami $ 1,108.50 volt. M�g a j� id�kben is, egy 4,5% -os kamatl�b mellett, a megtakar�t� �vente csak 51 doll�rt szerzett.
"Ha csak 50 doll�rt tudok k�sz�teni a legjobb id�kben, akkor nem el�g�tek meg el�gg�" - mondja Goldstein.
De most, m�g az �tlagos amerikai megtakar�t�ssal is t�bbet (5,2%), �s t�bbet (42,350 doll�r) tesz ki, a kamatl�ba 1,05% 23,25 doll�rra a megtakar�t�si sz�ml�kon.
"A rem�ny az, hogy az �rak jobbak lesznek, majd p�nzt fogsz csin�lni, �s ez nagy lesz" - mondja Goldstein. - De meg kell menteni egy m�dot vagy a m�sikat.
A megtakar�t�s 10% -kal, ak�r 20%
A Goldstein azt tan�csolja, hogy minden fizet�s legal�bb 10% -�t megtakar�tsa, �s ak�r 20% -kal is dolgozhasson a hossz� t�v� megtakar�t�si c�lok el�r�se �rdek�ben, p�ld�ul a koll�gium �s a nyugd�jaz�s. R�ad�sul min�l t�bbet mentesz, ann�l t�bbet keresel, amint l�thatja a Investmentmatome �sszetett sz�mol�g�p�ben.
R�vid t�von a magas kamat� ad�ss�gok kifizet�s�re, p�ld�ul a hitelk�rty�kra, a szil�rd tartal�kot a megtakar�t�si sz�ml�j�ra �p�tve v�gezz�k. "C�lja, hogy elegend� p�nzt kapjon egy es�s napi alapban, amely h�rom-hat h�napnyi alapvet� k�lts�get fed le" - mondja Goldstein.
Miut�n l�trehozta a s�rg�ss�gi p�nzt�rat, �s el�rte a r�vid t�v� p�nz�gyi c�ljait, Goldstein azt javasolja, hogy keressenek m�s megtakar�t�si �s befektet�si lehet�s�geket, p�ld�ul CD-ket, 401 (k) �s Roth IRA-kat.
"A megtakar�t�si sz�mla szil�rd p�nz�gyi terv egyik sarokk�ve, m�g akkor is, ha nem annyira �rdekel, mint akarod," mondja.
V�gezzen strat�giai ellen�rz�st
Haszn�lja a legfrissebb sebess�gn�veked�st, mint egy es�lyt arra, hogy �tgondolja strat�gi�j�t. A magasabb sz�vets�gi alapok ar�nya val�sz�n�leg a p�nzint�zetek �ltal k�n�lt magasabb kamatl�bakra fog fordulni, k�l�n�sen, ha az �rak tov�bb emelkednek.Nem fog megt�rt�nni egyik napr�l a m�sikra, Goldstein azt mondja, de "egy �v, k�t �v, h�rom �v m�lva, �s valamikor megint p�nzt keres�nk a megtakar�t�saink�rt."
Goldstein azt javasolja, hogy keress�k meg a megtakar�t�si sz�ml�k legjobb �rfolyam�t. (Seg�ts�gre van sz�ks�ge a legjobb �ron t�rt�n� v�s�rl�shoz? Itt a legjobb megtakar�t�si sz�ml�k oldalelemz�se.)
Ne feledje, hogy nincs olyan fi�k, term�k vagy strat�gia, amely minden takar�t�n dolgozik.
"N�ha a nagykereskedelmi sz�ml�k k�z�tti v�lt�snak van �rtelme; n�ha k�nnyebb megcs�pni a l�bujjakat a v�zbe �j sz�ml�t nyitva, megtakar�tva egy bizonyos c�l el�r�s�t, �s l�tni, hogy tetszik az �n �ltal haszn�lt int�zm�ny �s term�k "- mondja Goldstein. "N�ha el�fordulhat, hogy a term�kt�pusokat szeretn� �tv�ltani egy megtakar�t�si sz�ml�r�l egy CD-re, p�ld�ul ha a p�nzed c�ljaid megv�ltoztak."
M�dszertan
A Investmentmatome 25 000 doll�ros megtakar�t�st alkalmazott az al�bbiakban felsorolt adatokkal �sszehasonl�tva a 2006-ban �s 2016-ban megszerzett kamatokat.
Megtakar�t�si sz�mla kamatok.�Kutat�saink 2006-ban archiv�lt kiadv�nyokat tal�ltak, amelyek 4,5% -os kamatl�bat mutattak be a sz�ml�k megtakar�t�s�r�l. A Investmentmatome megtakar�t�si sz�ml�j�t haszn�ltuk, hogy megtal�ljuk a legmagasabb �rakat.
�ves kamat a szem�lyes megtakar�t�sokb�l.�T�bb mint 25 000 doll�ros megtakar�t�st szoroztunk meg a napi kamatl�bon.
Szem�lyi megtakar�t�si r�ta.�A 2006. �s 2016. �vi megtakar�t�si r�ta a Gazdas�gi Elemz� Iroda. A szem�lyi megtakar�t�si r�ta a rendelkez�sre �ll� szem�lyes j�vedelem sz�zal�kos ar�nya, amelyet a fogyaszt� megtakar�t. B�r ez az �sszeg k�l�nf�le term�kekben, p�ld�ul CD-kben vagy 401 (k) s-ban menthet� meg, ennek az elemz�snek a c�lj�b�l a teljes szem�lyes megtakar�t�st a megtakar�t�si sz�ml�ra osztottuk.
Laura McMullen egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi a Investmentmatome adatelemz�je. E-mail: [email protected].
Michael Belen infografik�ja.
K�p iStockon kereszt�l.
