Felm�r�s: Az amerikaiak hi�nyoznak a szabad ad�z�si szoftverr�l, nem tudom az alapvet� IRS t�nyeket

T�bb mint egy, az Egyes�lt �llamokban h�rom ad�fizet�, aki �ves j�vedelme kevesebb, mint 50 000 doll�r volt, ad�z�si szakembert vagy orsz�gos ad�el�k�sz�t� c�get vett fel, annak ellen�re, hogy megkapta az ingyenes ad�z�si szoftver-bejelent�st, �j Investmentmatome-felm�r�s mutatkozik.

Tal�n seg�ts�get fizettek, mert az amerikaiak nem rendelkeznek alapvet� ismeretekkel a sz�vets�gi ad�szab�lyokkal kapcsolatban. A felm�r�s szerint a legt�bb ad�fizet� hib�s jelz�seket kap az ad�z�si ismereteik�rt. Az �ltal�nos ad�levon�sokra, nyugd�jaz�si �s oktat�si megtakar�t�si tervekre vonatkoz� IRS-r�l sz�l� nyolc k�rd�sb�l az ad�fizet�k csoportk�nt helyesen v�laszoltak a k�rd�sek 25% -�ra.

Az ad�fizet�k k�zel fele (46%) nem tudja, hogy milyen ad�bet�tbe ker�lnek - vagy ak�r egy "ad�csatorn�t", a Investmentmatome �ltal megb�zott �s Harris Poll �ltal v�gzett online felm�r�s szerint t�bb mint 1800 amerikai feln�ttnek bevezett�k az ad�bev�teleket tavaly, �s akik id�n adj�k meg az ad�kat.

Az amerikaiak egyike a h�t sz�vets�gi ad�bevall�s egyik�nek - 10% -r�l 39,6% -ra -, amely seg�t meghat�rozni, hogy mennyit fizetnek az ad�kban.

"A tud�s megismer�se seg�thet meghat�rozni a levont levon�sok �rt�k�t, �s �rdemes-e egy ad�el�ny�s beruh�z�st" - mondja Liz Weston, a Investmentmatome �js�g�r�ja �s hiteles p�nz�gyi tervez�je. "Ha p�ld�ul jelz�logk�lcs�nt fizet egy doll�r�rt, akkor a konzol hat�rozza meg, hogy megmenthet-e 10 centet vagy 39,6 centet."

Legfontosabb felm�r�si eredm�nyek

Az ad�z�k fizetnek a seg�ts�g�rt a sz�les k�rben el�rhet� ingyenes ad�z�si szoftverek ellen�re.�T�bb mint egynegyedik ad�z� (38%), akik �vente kevesebb mint 50.000 doll�rt tesznek fel ad��gyn�k�t, p�ld�ul egy k�nyvel�t (26%) vagy egy nemzeti ad�el�k�sz�t� t�rsas�got (12%), mint a H & R Block vagy a Liberty Tax Service �v; nemcsak ezek a lehet�s�gek dr�g�k, de az amerikaiak, akik kevesebb, mint 64 000 doll�rt tettek 2016-ban, jogosultak ingyenes ad�z�si szoftverekre, hogy beillessz�k a sz�vets�gi j�vedelm�ket, �s gyakran ad�t fizetnek.

Az ad�fizet�k elmulasztj�k az alapvet� ad�z�si ismereteket.�Az ad�fizet�k k�zel fele nem tudja, hogy melyik sz�vets�gi j�vedelemad�-csoportba tartozik (39%), vagy ak�r egy "ad�bevall�s" (7%). Az ad�fizet�k t�bb mint fel�nek (58% -a) t�vesen �gy v�li, hogy az ad�terhel�s megszerz�se azt jelenti, hogy a j�vedelemad� fizet�s�nek esed�kess�g�t k�sleltetheti. K�zel h�rom 5 ad�fizet� (57%) nem tudja, mi a W-4 vagy 2017. �prilis 18-�n, azaz a 2016-os ad�z�si �vre vonatkoz� hagyom�nyos egyedi nyugd�jsz�ml�hoz (59%).

Az ad�z�k megk�nny�tik �s ismerik az ad�z�si szoftvereket.�Az ad�fizet�k k�zel fele (44% -a), akik a tavalyi sz�vets�gi ad�bevall�st beny�jtott�k, ad�z�si szoftvereket alkalmaztak ad�juk elk�sz�t�s�hez. N�gy 10 ad�fizet� (40%), akik az ad�z�si szoftvereket haszn�lj�k, ugyanazt a szolg�ltat�t haszn�lj�k t�bb mint �t �ven kereszt�l. Az ad�fizet�k t�bb mint fele (57%) ad�z�si szoftvereket adtak el� tavalyi ad�bevall�suk el�k�sz�t�s�ben, azt mondt�k, hogy az alkalmazottak k�nnyed�n haszn�lhatj�k fel a szolg�ltat�ikat, mik�zben a szoftver �ra a m�sodik legn�pszer�bb ok (40%).

Fizetni, vagy sem, ad�el�k�sz�t�sre

A felm�r�s szerint az elektronikus adatt�rh�z az ad�fizet�k sz�m�ra a legelterjedtebb m�dja a sz�vets�gi j�vedelemad�k felk�sz�t�se: Tavaly az ad�fizet�k 35% -a haszn�lt kereskedelmi ad�z�si szoftvereket, mint a TurboTax vagy a TaxAct, m�g 9% -uk ingyenes ad�z�si szoftvereket haszn�l, mint a Free File. A k�vetkez� legn�pszer�bb m�dszer egy ad�szak�rt� felv�tele volt, p�ld�ul egy ad�k�nyvel� (32%). Pap�ralap� �s levelez�ssel (9%), a tavalyi j�vedelemad� elk�sz�t�s�hez a legkev�sb� n�pszer� m�dszerek az volt, hogy valaki m�snak, mint egy bar�tnak vagy csal�dtagnak ad�t (8%) �s egy orsz�gos ad�el�k�sz�t� c�get (7%.

Tal�n meglep� a felm�r�s eredm�nye az 50 000 doll�r al� es� ad�fizet�k sz�ma, akik a tavalyi k�t legk�lts�gesebb ad�z�si szolg�ltat�st haszn�lt�k fel - 26% ad�szak�rt�t foglalkoztatott, p�ld�ul egy k�nyvel�t, amely �tlagosan 273 doll�rt fizet Visszat�r�s. Tov�bbi 12% vett fel egy orsz�gos ad�el�k�sz�t� t�rsas�got. A v�llalatok 2016-os �ves jelent�seinek helysz�ni elemz�s�nek megfelel�en a H & R Block �ltal k�sz�tett ad�bevall�s �tlagos k�lts�ge 154 doll�r volt, m�g a Liberty Tax Servicen�l k�sz�tett ad�bevall�s �tlagos k�lts�ge 228 doll�r volt.

Csak 12%, akik 50.000 doll�r alatt tett�k be a sz�vets�gi j�vedelemad�ikat az IRS szoftver�vel, amely ingyenes az olyan ad�fizet�k sz�m�ra, akik $ 64.000-t vagy ann�l kevesebbet fizetnek; m�g 33% -uk olyan kereskedelmi szoftvereket haszn�lt, amelyek az 1. febru�rban �tlagosan 69 doll�rba ker�lnek (az �rak gyakran ingadoznak az ad�z�si id�szakban). De sok kereskedelmi szoftver szolg�ltat�, mint p�ld�ul a TaxAct, a FreeTaxUSA �s a H & R Block online ad�z�si szolg�ltat�sa, lehet�v� teszi az �gyfeleknek, hogy egyszer� sz�vets�gi bevall�sokat (Form 1040EZ �s Form 1040A) ingyen t�lts�n be.

" T�BB:�A megfelel� ad�z�si szoftver haszn�lata? V�lassza ki a legjobbat

Az IRS becsl�se szerint 2016-ban az amerikaiak t�bb mint 70% -a - vagyis k�r�lbel�l 100 milli� ember - jogosultak ad�t fizetni.

"Soha nem volt olcs�bb vagy egyszer�bb az ad�kat elektronikus �ton adni" - mondja Weston. "De az emberek m�g mindig agg�dnak, hogy t�vednek, vagy hi�nyoznak az ad�megtakar�t�sok, ez�rt fizetnek a megnyugtat�s�rt."

Az IRS-ismeretek hi�nya

A tud�s hi�nya seg�thet megmagyar�zni, hogy mi�rt fizetnek oly sokan az ad�k elk�sz�t�s�hez �s beny�jt�s�hoz: A felm�r�sben r�sztvev� ad�fizet�k helyesen v�laszoltak az alapvet� ad�z�si ismeretek k�z�l csak nyolcb�l.P�ld�ul csak 43% pontosan le�rta, hogy a W-4-t az ad�fizet�k haszn�lj�k, hogy t�j�koztass�k munk�ltat�jukat, hogy mennyit tartanak vissza az ad�k fizet�s�b�l. T�l sok visszatart�s nagyobb ad�visszat�r�t�st eredm�nyezhet, de ez azt jelenti, hogy a sz�vets�gi korm�nyt�l kamatmentes k�lcs�nt biztos�tott a fizet�s�r�l.

Tov�bbi aggodalomra ad okot, hogy a legt�bb ad�fizet� (58%) a felm�r�sben �gy v�li, hogy ha ad�besz�mol�t k�rnek, k�sleltethetik az ad�fizet�seket. Az �prilisi hat�rid� ut�n fizetend� ad�k kamat �s k�sedelmes fizet�s eset�n - m�g akkor is, ha kiterjeszt�st kapnak. Az ad�fizet�knek becsl�st kell szerezni�k arr�l, hogy mekkora �sszeggel tartoznak, �s az �prilisi hat�rid�ig az �sszeget vagy annak egy r�sz�t el kell k�ldeni�k.

A felm�r�s szerint a legt�bb ad�fizet� (51%) t�vesen azt mondta, hogy a n�pszer� 529 f�iskolai megtakar�t�si tervhez val� hozz�j�rul�sok ad�levon�sra jogosultak a sz�vets�gi j�vedelemad�-bevall�sokon. Az 529-es sz�ml�kon el�rt bev�telek ad�mentesek, ha a koll�gium�rt fizetnek, de a j�rul�kok nem vonhat�k le a sz�vets�gi ad�kb�l. Ezek azonban levonhat�k az �llami ad�kb�l.

" T�BB:Megtakar�t�s az egyetemre? Keresse meg a legjobb 529-es tervet �nnek �s csal�dj�nak

A felm�r�sben szerepl� legt�bb ad�fizet� (56%) helytelen�l azt mondta, hogy a sz�vets�gi ad�bevall�sok elk�sz�t�s��rt fizetett szem�lynek nincs sz�ks�ge az IRS-t�l �rv�nyes el��ll�t�i ad�azonos�t� sz�mra (PTIN). Ez a hiteles�t� azon kev�s m�dja, amellyel a fogyaszt�k ellen�rizhetik az ad�el�k�sz�t�k szak�rtelm�t; csak egy maroknyi �llam szab�lyozza a f�ggetlen ad�z�si el�k�sz�t�t, a 2014-es tanulm�ny szerint a Pew Charitable Trusts.

K�zel h�rom 5 ad�fizet� (59%) ezt rosszul �t�lte meg: �n a hagyom�nyos IRA-k sz�m�ra a napi ad�k napj�ig - 5,500 doll�r �ves �sszegig - j�rulhat hozz� az ad�fizet�si k�telezetts�ghez. �ves korl�tja $ 5,500 a Roth IRA �prilis 18-ig, de ezek a hozz�j�rul�sok nem ad�levonhat�.)

A szerencsej�t�k-vesztes�gek levonhat�k a sz�vets�gi j�vedelemad�kra mindaddig, am�g az �sszeg nem nagyobb, mint a nyerem�nyeid, de csak a megk�rdezett ad�fizet�k mintegy egyharmada (34% -a) tudta ezt a v�laszt. A szerencsej�t�k bev�tele mag�ban foglalja a kaszin�k, l�versenyek, tombol�sok �s sorsj�t�kok nyerem�ny�t (�gy mentse azokat, akik a Powerball jegyeket elvesztik).

Az egyetlen k�t felm�r�si k�rd�s az alapvet� IRS-ismeretekre �sszpontos�tott, amelyet a legt�bb ad�fizet� helyesen v�laszolt: Az �nk�ntes munk�k�rt megtett �tkeresztez�d�s ad�mentess�get �lvezhet, �s b�rmikor m�dos�thatja az ad�levon�sokat a munk�ltat�val az �v sor�n.

Honlap ad�bevall�sr�l sz�l� tan�csad�s

Tudjon meg t�bbet az ingyenes adattov�bb�t�sr�l �s a szoftver lehet�s�gekr�l.�Eredm�nyeink azt mutatj�k, hogy az ingyenesen befizetett ad�fizet�k gyakran ink�bb dr�ga lehet�s�geket v�lasztanak. �s sok ad�fizet� ugyanazt az ad�el�k�sz�t� szoftvert haszn�lja �vek �ta, nem pedig a jelenlegi ad�z�si helyzet�knek legjobban illeszkedni. Az ingyenes ad�z�si szoftverek webhelyismertet�je seg�ts�get ny�jt az opci�k megismer�s�ben.

"A legt�bb embernek nem kell t�bb sz�z doll�rt k�ltenie az ad�k befizet�s�re, ha olyan sok szabad �s olcs� alternat�va van" - mondja Weston. "Az ad�bevall�si szoftver v�gigvezeti �nt a folyamat sor�n, ellen�rizze a hib�kat, �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy a lehet� leggyorsabban kapja meg a visszat�r�t�st."

" T�BB:�Mennyit kell fizetnie, �s vissza kell t�rnie? Ellen�rizze ezt a sz�vets�gi ad�sz�mol�t

Azok az emberek, akik az emberi �rz�st szeretn�k, fordulhatnak az �nk�ntes j�vedelemad�-t�mogat�shoz, amely ingyenes ad�kedvezm�nyt ny�jt azok sz�m�ra, akik �ltal�ban 54 000 doll�r vagy ann�l kevesebbet keresnek, fogyat�koss�guk vagy korl�tozott angol k�szs�g�k van. Az Id�sek Ad�tan�csad�ja b�rki sz�m�ra ingyen ad�z�si seg�ts�get ny�jt, de az id�sebb ad�z�k szempontj�b�l fontos k�rd�sekre szakosodott.

Ellen�rizze a visszatart�st.�Az ad�fizet�k b�rmikor friss�thetik a W-4-eseket a munk�ltat�ikkal az �v b�rmely szak�ban. "Az emberek szeretik a zs�ros visszat�r�t�st, de lehet, hogy jobb, ha t�bb p�nzt keres az �v sor�n, �s ezt felhaszn�lja az ad�ss�g kifizet�s�re" - mondja Weston. "Ha egy nagy csekket kapsz, ne f�jd - haszn�ld fel a megtakar�t�sodat, vagy fizess ki a legmagasabb ad�ss�godat."

Kutassa az ad�el�k�sz�t�t.�A felm�r�s szerint az ad�fizet�k 56% -a nem tudta, hogy az el�k�sz�t�knek sz�ks�g�k van egy �rv�nyes el��ll�t�i ad�azonos�t� sz�mra (PTIN) az IRS-t�l az ellent�telez�s megt�r�l�s�hez. "Az ad�el�k�sz�t�s m�g mindig nagyr�szt szab�lyozatlan, ez�rt a vev� �vakodik" - mondja Weston. "Ha az ad�z�si helyzeted el�gg� bonyolult ahhoz, hogy emberi el�k�sz�t�t k�rjen, �gy fontolja meg, hogy olyan megb�zhat� hiteles�t�kkel, mint p�ld�ul beiratkozott �gyn�k vagy hiteles k�nyvvizsg�l�.

Vegye figyelembe az ad�z�ssal j�r� sz�ml�kat.�Az IRA-k �s a 401 (k) s cs�kkenthetik az ad�k�teles j�vedelm�k �sszeg�t. Ha az �v sor�n 401 (k) -hoz j�rult hozz�, akkor val�sz�n�leg �szrevette, hogy a hozz�j�rul�s cs�kkentette a W-2 ad�k�teles j�vedelm�t. Lehet, hogy m�g tov�bb cs�kkentheti azt, ha hozz�j�rul a hagyom�nyos IRA-hoz, ami ad�mentess�get �lvez. Az �prilisi ad�bevall�s hat�ridej�ig 2016-ig j�rul hozz�. Ha nem jogosult a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sok levon�s�ra, fontolja meg, hogy jogosult-e egy Roth IRA-ra - nincs ad�levon�s, de hozz�j�rul�said �s befektet�seid n�veked�se nyugd�jba vonulhassanak ad�mentesen.

Kevin Voigt egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Webhely�nk Tina Orem �s Jonathan Todd hozz�j�rult ehhez a jelent�shez.

M�DSZERTAN

Ezt a felm�r�st az Harris Poll k�zrem�k�d�s�vel az USA-ban a Investmentmatome nev�ben 2017. janu�r 18-20-�n, 2,223 feln�tt 18 �ves �s id�sebbek k�r�ben folytatt�k online. A megk�rdezettek k�z�l 2014-ben 1.814 bejelentett ad�t vetett ki, �s 2017-ben ad�bevall�st tervez. Ez az online felm�r�s nem val�sz�n�s�gi minta alapj�n k�sz�lt, ez�rt elm�leti mintav�teli hiba nem sz�m�that� ki. A felm�r�si adatok elemz�s�t a Investmentmatome v�gezte.A teljes felm�r�s m�dszertana, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat is, l�pjen kapcsolatba a [email protected] weboldalon.