ABLE sz�ml�k a fogyat�kkal �l�k f�ggetlens�g�nek n�vel�se �rdek�ben

Eric Jorgensen

Tudjon meg t�bbet Ericr�l a Investmentmatome Ask Advisor tan�csad�j�val kapcsolatban.

A legt�bb sz�l� nem sz�m�t arra, hogy p�nz�gyi t�mogat�st ny�jt a gyermekeinek eg�sz �let�kh�z. De a fogyat�koss�ggal �l� gyermekek csal�dja lehet.

A legut�bbi jogszab�lyok megk�nny�tik a csal�dok sz�m�ra, hogy kifejezetten p�nzt helyezzenek el a fogyat�kkal �l� szeretteik sz�ks�gleteinek kiel�g�t�s�re, ugyanakkor seg�ts�k �ket abban, hogy f�ggetlenn� v�ljanak. Az �j, �llamilag t�mogatott fi�kok lehet�v� teszik a fogyat�kkal �l�k sz�m�ra, hogy saj�t nev�kben felhalmozz�k az eszk�z�ket an�lk�l, hogy elvesz�ten�k a t�rsadalombiztos�t�si rokkants�gi ell�t�saikat.

Az ABLE fi�kok m�k�d�se

2014-ben a Kongresszus elfogadta a "Jobb �letet �lvez� t�rv�ny el�r�se" c�m� t�rv�nyt, amely lehet�v� teszi a fogyat�koss�ggal �l� emberek sz�m�ra az ABLE sz�ml�k, ad�el�ny�s megtakar�t�si sz�ml�k l�trehoz�s�t. (Jelenleg csak n�gy �llam szponzor�lta az ilyen sz�ml�kat, de ez nem akad�lyozhatja meg �nt.) Az ABLE sz�ml�kkal a kedvezm�nyezett - a fogyat�kkal �l� szem�ly - a sz�mlatulajdonos, de b�rki is hozz�j�rulhat. Ez jelent�s v�ltoz�st jelent a csal�dok sz�m�ra a speci�lis tervez�s� gyermekek p�nz�gyi tervez�s�vel kapcsolatban.

A t�rsadalombiztos�t�si rokkants�gi ell�t�st ig�nybe vev�k sz�m�ra eszk�zkorl�toz�sok miatt sok csal�dnak kor�bban nem volt m�dja arra, hogy p�nzt helyezzen el a gyermeke saj�t nev�ben. Az egyed�li m�dja annak, hogy a $ 2,000-es eszk�zk�szletet letessz�k, az volt, hogy p�nzt helyezzen a k�l�nleges ig�ny� bizalomra. A korm�ny kiz�rja az ilyen vagyonkezel�sb�l sz�rmaz� vagyont, amikor meg�llap�tja, hogy egy szem�ly jogosult-e a rokkants�gi ell�t�sokra. Azonban a megb�zott - nem a fogyat�kkal �l� szem�ly - fel�gyeli a sz�ml�t.

A fogyat�kkal �l� szem�lynek csak egy ABLE fi�kja van, �s a befizet�si limit �vi 14 000 doll�r. A hozz�j�rul�sok �ltal�ban nem vonhat�k le a sz�vets�gi ad�kb�l, b�r egyes �llamok enged�lyezhetik az �llami j�vedelemad� levon�s�t. A kedvezm�nyezett rokkants�gi k�lts�geinek min�s�tett kivon�sa azonban ad�mentes lehet. A sz�mla befektet�si n�veked�se szint�n ad�mentes lesz.

A min�s�tett kivon�sok meghat�roz�sa sz�les k�r�, bele�rtve az olyan k�lts�geket, mint az iPads, a zeneter�pia �s a p�nz�gyi tervez�s. Ez azt jelenti, hogy a fogyat�kkal �l� emberek mostan�ban fedezhetik a saj�t k�lts�geiket olyan dolgok miatt, amelyeket m�s emberek maguk�v� tesznek, mint p�ld�ul a sz�ll�t�s, a mobiltelefon birtokl�sa vagy a biztos�t�s �ltal nem fedezett orvosi kezel�sek kifizet�se.

Jogosults�g �s korl�toz�sok

Ahhoz, hogy jogosult legyen egy ABLE fi�kra, az embernek 26 �v eltelte el�tt jelent�s fogyat�koss�ggal kell rendelkeznie. Ha megfelel az �letkori krit�riumoknak, �s m�r r�szes�l �llami t�mogat�sban a fogyat�koss�g, a kieg�sz�t� nyugd�jbiztos�t�si j�vedelem vagy a t�rsadalombiztos�t�si fogyat�koss�gi j�vedelem tekintet�ben, automatikusan v�laszthat�. Ha nem kap SSI-t vagy SSDI-t, de eleget tesz a kor k�vetelm�nyeinek, �n akkor jogosult, ha megfelel a t�rsadalombiztos�t�si jelent�s fogyat�koss�g fogalm�nak, �s megkapja a fogyat�koss�got igazol� lev�t egy enged�llyel rendelkez� orvost�l.

Annak ellen�re, hogy a fogyat�koss�got m�r a 26. �v el�tt diagnosztiz�lt�k, nincs korhat�r ABLE fi�k megnyit�s�hoz. P�ld�ul, ha egy szem�ly az 50-es �veiben van, de 16 �vesn�l fiatalabb fogyat�koss�gi diagn�zist kapott, megnyit egy ABLE fi�kot. Ha nem vagy biztos abban, hogy �n vagy egy szeretett szem�ly jogosultt� v�lik, forduljon tan�csad�hoz vagy l�togasson el az ABLE National Resource Centerbe.

Ha folytatni szeretn� az SSI �s a Medicaid fogad�s�t - amelyre �n automatikusan jogosult, ha SSI-t kap - ABLE fi�kja nem haladhatja meg a 100 000 doll�rt.

Jelen pillanatban csak Florida, Nebraska, Ohio �s Tennessee szponzor�lja az ABLE sz�ml�kat, de t�bb �llam v�rhat�an k�vetni fogja. A floridai sz�ml�k kiv�tel�vel minden �llam b�rmelyik�nek rendelkez�s�re �ll, �s ABLE fi�kot �tadhat egyik �llamr�l a m�sikra, ami hasznos lehet, ha az �llam megkezdi az ABLE fi�kok sz�m�t. A fi�ktulajdonosoknak ellen�rizni�k kell az adott fi�k szab�lyait �s korl�tait az �llapotukban.

A csal�doknak tiszt�ban kell lenni�k a Medicaid visszafizet�si rendelkez�s�vel. Amikor a sz�mlatulajdonos meghal, ha ell�t�sban r�szes�lt a Medicaid-on kereszt�l, akkor az �llam k�relmet ny�jthat be az ABLE sz�ml�j�n maradt k�vetel�sek�rt. Ha nincs p�nz a sz�ml�n, az �llam semmit sem kap. Ha t�bb p�nze van a sz�ml�n, mint amennyi a Medicaid visszafizet�s�hez sz�ks�ges, akkor a t�bbiek az illet� birtok�ra mennek.

ABLE fi�k haszn�lata

Az ABLE sz�ml�k egyik c�lja a fogyat�kkal �l�k f�ggetlens�g�nek el�mozd�t�sa. Emiatt jobban alkalmazkodhatnak azokhoz, akik magasabb kognit�v k�pess�gekkel rendelkeznek, hiszen el tudj�k kezdeni a saj�t p�nz�k megment�s�t �s a p�nzgazd�lkod�si koncepci� megszerz�s�t, ami a f�ggetlens�g kulcsfontoss�g� r�sze.

Az is fontos, hogy a csal�doknak legyen terv�k arra, hogy hogyan haszn�lj�k az ABLE sz�ml�t. B�r sok befektet�si lehet�s�g �ll rendelkez�sre, ha a p�nzt napi meg�lhet�si k�lts�gekre vagy r�vid t�v� c�lokra ford�tj�k, a legjobb megold�s az, hogy p�nzzel k�szp�nzben hagyj�k. Az ABLE sz�ml�k nagy lehet�s�get k�n�lnak a fogyat�kkal �l�k sz�m�ra egy jelent�s v�szhelyzeti alap l�trehoz�s�ra, amit nem tudtak a m�ltban megval�s�tani. De ha a p�nzt k�s�bb felhaszn�lj�k a kedvezm�nyezett �let�ben, ott vannak olyan befektet�si lehet�s�gek, amelyek a konzervat�vt�l az agressz�vig terjednek, �s lehet�v� teszik a sz�mlatulajdonosok sz�m�ra a hossz� t�v� megtakar�t�st �s befektet�st.

Az ABLE sz�ml�k els�dleges el�nye, hogy a fogyat�kkal �l� emberek saj�t p�nz�ket ir�ny�thatj�k. A sz�ml�k nem, �s nem kell helyet adni a k�l�nleges ig�ny� tr�szt�knek, amelyekre nincsenek maxim�lis korl�tok. Ehelyett egy ABLE sz�mla haszn�lata a k�l�nleges ig�ny� bizalommal egy�tt nagyon hat�kony tervez�si eszk�z lehet.A bizalom �vente 14 000 doll�rra ruh�zza fel a sz�ml�t, amely lehet�v� teszi a kedvezm�nyezett sz�m�ra a p�nz felhaszn�l�s�t, nem pedig azt, hogy a vagyonkezel�nek meg kell fizetnie, amit az egy�n akar vagy ig�nyel.

Egy l�p�s a helyes ir�nyba

Alternat�v megtakar�t�si lehet�s�gk�nt az ABLE sz�ml�k kiv�lthatj�k a nyom�st eredm�nyez� csal�dok egy r�sz�t. Azok a rokonok, akik seg�teni akartak, de nem voltak biztosak abban, hogyan kell ezt csin�lni, most van m�djuk seg�teni. �s azok a csal�dok, akiknek van p�nze, de agg�dnak az eszk�zvagyonok t�ll�p�se miatt, szabadon seg�thetnek a gyermekeiknek p�nzt megtakar�tani. Az ABLE-sz�ml�k nem oldj�k meg a csal�d minden probl�m�j�t, �m ezek a l�p�sek a megfelel� ir�nyba mutatnak, hogy a fogyat�kkal �l�k nagyobb f�ggetlens�get biztos�tsanak �s biztons�got ny�jtsanak a csal�doknak.

Eric Jorgensen �d�jfizet� p�nz�gyi tervez� MainStreet p�nz�gyi tervez�s �a Silver Springben, Marylandben.