7 Félelmetes dolgok, amelyeket nem mondanak el a csődről

A csődeljárók azt szeretnék, ha elhinne, hogy egyszerűen a 7. fejezet vagy a 13. fejezetben a csőd az összes adósságprobléma csodatevő megoldása.

Valóban, ahogy a csődöt néha ábrázolják, azt gondolja, hogy egy ügyvéd csak a mágikus pálcájával repülne be a bejárati ajtón keresztül, miközben csak nyugodtan ülsz és pihenj meg.

Bár a csőd előnyös lehet pénzügyi nehézségek idején, a bejelentés messze nem könnyű, és sokféle módon hátrányt okozhat.

Az ügyvédek gyakran csődbe jutnak mint egy gyors és könnyű módja annak, hogy kiszabaduljanak az adósságból, de csökkentik a súlyos hosszú távú következményeket, amelyek okozhatnak.

Mielőtt eldönti, hogy a csőd az Ön számára helyes-e, fontolja meg először a következő hét tényezőt:

A csőd valósága # 1: Megmarad a hiteleden Jelentés az évekig

A 7. fejezetben a csőd csak négy-hat hónapig tarthat, és elnézést kérek sok adósságtól, de nem hiszem, hogy minden problémád megoldódna. A csődtörlesztés továbbra is makacs heg a hitelportfólióban, hét-tíz évig, ami pusztító hatással lehet a jövőbeli hitelképességére.

[InvestingAnswers Feature: Megdöbbentő tények, amelyeket soha nem tudott a csődbejelentésről]

Csőd Reality # 2: A csődtörlesztés nyilvános domainként

A csőd egy jogi eljárás, ami azt jelenti, hogy amikor csődöt nyújt be, nyilvánosságra kerül. Ez azt jelenti, hogy az Ön neve és egyéb személyes adatai megjelenhetnek a bírósági nyilvántartásban, hogy a nyilvánosság (beleértve a vállalkozásokat, bankokat, ügyfeleket vagy esetleges munkáltatókat) hozzáférhet.

A csőd valósága 3: A bejelentés nem törli az összes adósságot

A csőd megszabadulhat a nem több mint három éves időtartamú be nem fizetett jövedelemadó-számláktól, de ha még nem fizettétek be Sam bácsit újabb adókra kész arra, hogy kisziválja a készpénzt. A hallgatói hitelek sem fognak elmenni.

A csőddel rendelkező bíróságok rendelkeznek azzal a jogkörrel, hogy kiküszöbölhessék a sok bizonytalan adósságot, például az orvosi számlákat és a hitelkártya egyenlegeket, de a hallgatói hitelek adósságát továbbra is teljes egészében vissza kell fizetni (kivéve, ha egy a szövetségi kormány kölcsöntőke-bocsánatainak programjai).

[InvestingAnswers Feature: 7 módja annak, hogy bármilyen méretű diákhitel adót fizetjen]

A csődök valósága # 4: nincs elég pénzed a számlák és az adósság feltöltéséhez. A probléma az, hogy a 7. vagy a 13. fejezetben szereplő nyilatkozat kiterjedt jogi képviseletet igényel, és a csődügyvédi szolgáltatások nem olcsóak.

Az árak országonként eltérnek, de a 13. fejezetben szereplő csődeljárás három-öt éveket kell rendezni, és az ügyvédi díjakat bárhol $ 2,200 és $ 3,200 között kell fizetniük. A 7. fejezet csődjének benyújtása valamivel olcsóbb az ügyvéd kisebb szerepének köszönhetően, de attól függően, hogy a területtől függően még mindig 800 és 2500 dollár között van-e.

Bankruptcy Reality # 5: Jó szerencse Döntő otthon kölcsön hamarosan

Olyan hitelezési környezetben, ahol a bankok már szeszélyesek a háztartások pénzének kölcsönzésére, meglehetősen meglepő, hogy a csődeljárók még nehezebb kihívásokkal szembesülnek a jelzálogkölcsön kiegyenlítésében.

A Home Buying Institute szerint egy legutóbbi csődöt négy-négy évvel, mielőtt egy másik jelzáloghitelre jóváhagyták őket. Még a Federal Housing Authority megköveteli, hogy a kérelmezők legalább két évig várják a csődöt, mielőtt az FHA otthoni hitelt kérnék.

Még ha egy közelmúltbeli csődelnök is szerencsés volt ahhoz, nem szeretné megtartani, miután meglátta a kínált kamatlábakat. Ha a hitelkeret 500-nál kevesebb alatt van, miután csődöt nyújtottak be, 6,25% -ról 6,50% -ra kamatozhat az érvényes kamatláb felett. Tehát, ha egy hitelfelvevő jó hitelekkel 4,00% -os jelzálogkulcsot helyez el, a kamatláb, mint csődeljárás, 10,5% -kal közelebb kerülne ugyanazon hitelhez.

A felajánlott kamatlábak vonzóbbá válhatnak, mint a hitelszerződések, de a költségek majdnem mindig magasabbak lesznek, mint a nem csődeladók számára; Valamit, amit fontolóra kell vennünk, ha hamarosan házat veszel.

A csőd 6. szituációja: Jó hitelkártya ajánlatok nehéz lesz

A hitelkártyák, ellentétben azzal, amit elhinne, csődöt nyújtott be. Valójában 2011 második negyedévében 53,5 millió hitelkártya ajánlatot küldtünk a rossz hitelekkel rendelkező háztartásoknak.

# - ad_banner_2- # Azonban a legutóbbi bejelentők egy ilyen ajánlat finom nyomását vizsgálják, látni fogja a fogást: a kamatok és díjak drasztikusan magasabbak a rossz hitelekkel rendelkezőknél, mint az átlagos fogyasztóknak tisztességes hitellel.

A Synovate globális piackutató cég szerint "a rossz hitelekkel rendelkező ajánlatok 42% -a éves díjat kap, szemben az összes iparági hitelkártya-ajánlat 20% -ával, míg az iparági hitelkártya-ajánlatok 77% -a a bevezető APR-ajánlatokkal kísértést kísért a fogyasztóknak, a rossz hitelekkel rendelkező ajánlatoknak csak 66% -a alacsony bevezető APR-kkel rendelkezik, ami azt sugallja, hogy a kártyatulajdonosok kevésbé érzik magukat a kockázatosabb fogyasztók megpróbálásához. "

A hitelkártya-társaságok nem hülyeek; tudják, hogy még a legveszélyeztetettebb hitelfelvevők is megérdemlik a lehetőséget, ha ez azt jelenti, hogy megfizetik a komoly kamatfizetéseket és díjakat.

Bankruptcy Reality # 7. A 13. fejezet szerint elmulasztott kifizetések személyesen pusztíthatnak.

Ha nem hajlandó kifizetéseket végrehajtani a 13. fejezetben leírt csődben, akkor az ügynök megbizonyosodik, hogy a csődöt a 7. fejezet szerinti csődeljárás alá helyezi, vagy az ügyet teljes egészében el kell utasítani. Mindkét lehetőség katasztrofális.

Ha a csőd átalakul a 7. fejezetbe, az összes nem mentesített ingatlan-családi örökség, bankszámla, befektetés, második autó és nyaralóház, csak néhányat említenek és elosztják az adósoknak. Ha az ügyet elbocsátják, akkor minden csődvédelmet elveszítünk, és visszamegyünk a négyzetre, amely továbbra is felelős minden tartozásért.

A Befektetési Válasz: A csőd nem könnyű. Több ezer olyan ember van, aki sikeresen alakult ki a csődről, de létfontosságú, hogy tájékoztatást kapjon az összes kockázatról és előnyről. Ne hagyja, hogy a csődbejelentés meglepetést okozzon.

Jogi nyilatkozat: Ez a cikk kizárólag általános háttérinformációkat tartalmaz, és nem jogi tanácsadásra vagy jogi tanácsos helyettesítésére szolgál. Akkor kérdezze meg a saját ügyvédjét, ha kérdése van a csődre vonatkozó jogi tanácsadással kapcsolatban.