6 indok a p�nz�gyi terv friss�t�s�re most
Sinner: Sacrifice for Redemption прохождение боссов : 6. Левин Индок (Зависть)
Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™
Tudjon meg t�bbet a Pamela honlapj�r�l K�rje tan�csad�j�t
A p�nz�gyi tervez�vel egy�tt dolgozt�l egy szil�rd terv l�trehoz�s�hoz, amely seg�t el�rni hossz� t�v� p�nz�gyi c�ljait. De az�ta lehet, hogy nagy v�ltoz�sok k�vetkeztek be. Mindannyian sok v�ltoz�st tapasztalunk az �let�nkben, de vannak olyan nagy esem�nyek is, amelyek p�nz�gyileg is hat�ssal vannak r�juk. Ahhoz, hogy sikeres legyen a p�nz�gyi c�lok el�r�se, friss�tenie kell a p�nz�gyi tervet, ha jelent�s �letv�ltoz�st tapasztal.
Itt van hat oka a p�nz�gyi terv friss�t�s�nek:
1. H�zass�g
Most, hogy megosztja az �let�t �s a p�nz�gyi felel�ss�geket, friss�tenie kell p�nz�gyi terv�t. K�l�nb�z� okokb�l n�ha hajlamosak vagyunk arra, hogy a p�nz�gyi �gyeinkr�l ne besz�lj�nk a jelent�s m�sikkal. Fontos, hogy mindketten meg�rts�k a csal�di p�nz�gyeket, �s k�pesek legy�nk p�ros�tani a c�lokat. Mindkett�nek k�pesnek kell lennie arra, hogy l�pjen be, �s mindent megtudjon a havi k�lts�gvet�sr�l a biztos�t�sra �s a befektet�sekre.
2. V�l�s
A v�l�s neh�z idõ lehet, nem csak �rzelmileg, hanem p�nz�gyekben is. F�ggetlen�l att�l, hogy meg akarja-e tartani a p�nz�gyi helyzet�t, vagy vissza�ll a l�badra, a p�nz�gyi terv n�h�ny kulcsfontoss�g� ter�lete van, amelyek friss�t�sre szorulnak:
- Tudja, hol �llsz p�nz�gyileg- Miel�tt p�nz�gyileg el�re tudn� haladni, meg kell szerveznie �s meg kell �rtenie k�lts�geit, megtakar�t�sait, ad�ss�g�t stb.
- Hozzon l�tre egy k�lts�g-Meg kell tudnod, hogy a bev�teleid �s kiad�sod hogyan kell a kiad�saidat ir�ny�tani.
- Tekintse �t a hiteljelent�seket-Akkor szeretn� tudni, mi a hiteljelent�sed, �s meg kell gy�z�dn�d r�la, hogy van hiteled a nevedben.
- Van egy v�szhelyzeti alap- Mivel a h�ztart�sok bev�telei cs�kkentek, sz�ks�g eset�n p�rn�zatot kell k�sz�teni.
- Friss�tse ingatlan terv�t- Ne felejtse el friss�teni az akarat�t vagy a bizalm�t, valamint b�rmely kedvezm�nyezett megnevez�s�t.
3. Gyermekek
Izgalmas a gyermekek csal�dtagjainak hozz�ad�sa. Ak�r elv�rja, gondolkodik az �r�kbefogad�sr�l vagy egy kevert csal�d �p�t�s�r�l, meg kell terveznie a hozz�adott k�lts�geket. Az Egyes�lt �llamok Mez�gazdas�gi Miniszt�riuma 2013. �vi jelent�se szerint a tipikus k�zepes j�vedelm� csal�d �tlagosan 241.080 doll�rt fog k�lteni a 2012-ben sz�letett gyermek 17 �ves korig, amely 1960 �ta 23% -kal (2012-ben doll�rban) sz�letik.
Sz�ks�g lehet a k�lts�gkeret fel�lvizsg�lat�ra olyan k�lts�gek fedez�s�re is, mint p�ld�ul a gyermekgondoz�s vagy az egyik sz�l� otthon marad�sa. Ezenk�v�l el�fordulhat, hogy fel�l kell vizsg�lnia a biztos�t�si k�tv�nyeket �s az ingatlan terv�t, hogy biztos�tsa a csal�d v�delm�t. Elk�pzelhet�, hogy az er�forr�sokat �jra elosztja a f�iskolai finansz�roz�s megkezd�s�hez.
4. Karrier vagy munkam�dos�t�s
F�ggetlen�l att�l, hogy tapasztalt�l a munka elveszt�s�t, vagy egy �j �ll�saj�nlat elfogad�s�t fontolgatj�k, j� ideje besz�lni p�nz�gyi tervez�j�vel az alapvet� p�nz�gyi gondjair�l.
A munka elveszt�se stresszes lehet, de nem kell p�nz�gyileg puszt�t�. F�ggetlen�l att�l, hogy lemondtak a megsz�ntet�sr�l, egyes�l�sr�l vagy elbocs�t�sr�l, a legfontosabb p�nz�gyi gondok k�z� tartozhat j�vedelemveszt�s, orvosi �s egy�b ell�t�sok.
Vagy jelenleg alkalmazottak, de figyelembe v�ve a p�lyafut�st vagy a munk�t. Szeretn� megvizsg�lni, hogy ez az �j munka milyen hat�ssal lesz az aktu�lis nyugd�jaz�si terv�re, vagy hogy az ell�t�si csomag el�g vagy ahhoz, hogy megfeleljen a csal�d ig�nyeinek.
5. Nyugd�jaz�s
A nyugd�jaz�s lehet az �leted egyik leghasznosabb szakasza. Sajnos, ha nem tervezz�k rendesen, akkor fenn�ll a vesz�lye annak, hogy nem �l a nyugd�jaz�sban, amit elk�pzel. Ez j� alkalom arra, hogy tal�lkozzunk egy p�nz�gyi tervez�vel, hogy friss�ts�k a v�laszt ezekre a kulcsk�rd�sekre:
- Mikor tervezem nyugd�jba vonulni?
- Meddig fogok nyugd�jba vonulni?
- Melyek a j�vedelemforr�sok?
- Milyen k�lts�gek vannak?
- Mennyit mentettem?
- Meddig tart a p�nzem?
6. A h�zast�rs hal�la
A h�zast�rs hal�l�val val� foglalkoz�s t�l�rz�kenys�get okozhat mind �rzelmileg, mind p�nz�gyileg. Sz�ks�ged lesz egy olyan feladatok �s probl�m�k list�j�nak �ssze�ll�t�s�ra, amelyekkel foglalkozni kell. Az �n p�nz�gyi tervez�je, valamint a birtokrendez�si �gyv�dje seg�thet �nnek ebben a folyamatban.
A p�nz�gyi terv nem statikus dokumentum. Ezt �vente fel�l kell vizsg�lni �s friss�teni kell, �s / vagy a c�ljaidat m�dos�tani kell. Az is fontos, hogy �jra �s �jra friss�tse a tervet, ha jelent�s �letv�ltoz�sai vannak. Ha a k�zelm�ltban jelent�s v�ltoz�sok k�vetkeztek be, most j� ideje megbesz�lni a Tan�s�tott P�nz�gyi Planner ™ szakembereivel a terv friss�t�s�t.