K�zdelem a h�fut� iskolai k�lts�geivel 529 tervvel

Az egyetemek �tlagos k�lts�ge 2008 �s 2009 k�z�tt 3% -kal, 32% -kal emelkedett 2000 �s 2009 k�z�tt. Ez a tendencia n�vekszik - j�val meghaladja az infl�ci�s r�t�t. Mint sz�l�, meg kell fontolnia, hogyan kezdheti meg a megtakar�t�st a gyermek n�vekv� f�iskolai k�lts�geihez. Az 529-es terv egyike a kev�sb� ismert, de egyre n�pszer�bb iskolai megtakar�t�si j�rm�veknek.

A fenti grafikon azt mutatja, hogy a f�iskolai k�lts�gek �s az infl�ci� sz�zal�kos n�veked�se 2000-hez viszony�tva. A k�k vonal a f�iskolai k�lts�gek sz�zal�kos n�veked�s�t mutatja, a piros vonal pedig az infl�ci� sz�zal�kos n�veked�s�t mutatja 2000 �s 2009 k�z�tt.

Mi az 529 terv?

Az 529-es terv egy 401 (k) nyugd�jaz�si tervhez hasonl� megtakar�t�si eszk�z, mivel befektet�seinek bev�telei ad�mentesek, de az 529-es tervet kifejezetten arra �szt�nzik, hogy megtakar�tsa a j�v�beli oktat�si k�lts�geket. K�tf�le 529 terv l�tezik - megtakar�t�s �s el�lege.

Az 529-es megtakar�t�si terv lehet�v� teszi, hogy p�nzt helyezzen el a sz�ml�ra, amelyet a j�v�ben az oktat�si k�lts�gek kifizet�s�re ford�tanak. A fi�kj�ban megjelen� bev�telek ad�mentesek, �s a j�v�ben felmer�lhetnek oktat�si k�lts�gek. M�sr�szt, az el�re fizetett terv lehet�v� teszi, hogy v�s�rolni f�iskolai hitelek a mai �rak a megfelel� f�iskol�k, egyetemek �s k�z�ss�gi f�iskol�k. �n �gy gondolhatja, mint egy szerz�d�s vagy egy biztos�t�si k�tv�ny, hogy lez�rja a tand�jakat. P�ld�ul a n�gy�ves tand�j megv�s�rl�sa n�gy�ves tand�jat fizetne b�rmely �llami fels�oktat�sban 2022-t�l kezd�d�en.

Az el�re fizetett �s a megtakar�t�si tervek k�z�tti d�nt�s sor�n vegye figyelembe az al�bbiakat:

Mi a kock�zati szint?

Menj el egy 529-es megtakar�t�si tervvel, ha k�nyelmesen beveted a p�nzedet a piacon �s hajland�ak vagyunk kezelni a piaci ingadoz�sokat. Majdnem minden �llam most 529-es megtakar�t�si tervvel rendelkezik, �s att�l f�gg�en, hogy az �llam terve szerint k�l�nb�z� befektet�si lehet�s�gek k�z�l v�laszthat, p�ld�ul olyan t�nyez�k alapj�n, mint a gyermek kora, a befektet�si kock�zati szint vagy az eszk�zeloszt�si preferencia. Miut�n kiv�lasztotta az �nnek megfelel� befektet�si lehet�s�get, p�nz�t befektet�si portf�li�kba, k�tv�nyekbe �s / vagy p�nzpiaci alapokba fektetik be.

Ha a befektet�si kock�zati spektrum konzervat�v v�g�re vagy, �s nem akarsz foglalkozni a piaci ingadoz�sokkal, akkor menj el�re fizetett tervvel. Az el�re fizetett tervek nem f�ggenek a piaci teljes�tm�nyt�l, �s a legt�bbet az �llam t�mogatja �s garant�lja.

Milyen k�lts�gek vannak?

Az 529 terv viszonylag k�nny� nyitni �s kezelni, de sokan d�jakat kapnak - az alkalmaz�si d�j, az �ves sz�mla d�j, a kezel�si d�j, az adminisztr�ci�s d�j �s a kedvezm�nyezett d�j v�ltoz�sa. Egyes d�jak egyszeri vagy �ves, $ 5- $ 50-t�l kezdve. N�h�nyan a sz�mla eszk�zeinek egy sz�zal�k�n alapulnak. A legt�bb �llam nem ig�nyel �llamon bel�li lak�helyet annak �rdek�ben, hogy r�szt vegyen az 529-es terv�ben, �s a d�jak orsz�gonk�nt elt�r�ek legyenek, ez�rt keress�k meg a legjobb aj�nlatot �s v�gezz�k el a kutat�st. M�g egy 0,5% -os k�l�nbs�g a d�jak alatt is kevesebbet jelenthet a zseb�b�l, hogy elj�tt az ideje, hogy Baby Joe-t k�ldj�k f�iskol�ra.

Menj el egy 529 el�t�rleszt�si tervvel, ha nem akarsz ilyen sok d�jat kezelni. A Private College Prepaid 529 terv, amely jelenleg 270 f�iskol�t �s egyetemet foglal mag�ban, nem sz�m�t fel d�jat. Az egy�b el�t�rleszt�si terveknek kevesebb d�ja van, mivel nem tartalmazz�k a befektet�sek kezel�s�vel kapcsolatos d�jakat.

Milyen k�lts�geket fedez a terv?

A k�pzett oktat�si k�lts�gek k�l�nb�znek a megtakar�t�si terv �s az el�re fizetett terv k�z�tt. Az el�re fizetett terv csak a tand�jat �s a k�telez� d�jakat tartalmazza. A megtakar�t�si terv tartalmazza a tand�jat, a k�telez� d�jakat, a helyis�get �s a fed�lzetet, a k�nyveket �s a sz�m�t�g�peket.

Mi t�rt�nik, ha gyermeke nem j�r iskol�ba?

Mind a megtakar�t�si, mind az el�t�rleszt�si terv 10% -os b�ntet�st von maga ut�n, ha visszavonja fi�kj�t a nem oktat�si k�lts�gek�rt. A visszavont j�vedelemre sz�vets�gi (�s adott esetben �llami) j�vedelemad� is tartozik.

Van �gy, hogy elker�lheti a b�ntet�st. Mivel az 529-es terv szab�lyozza fi�kj�t, fi�kj�t egyik tagj�t�l a m�sikhoz �tford�thatja, vagy megv�ltoztathatja fi�kj�ban megadott kedvezm�nyezettet. Teh�t ha egy gyerek �gy d�nt, hogy nem j�r el a koll�giumon, akkor ezt a p�nzt felhaszn�lhatja egy m�sik gyermek tand�j�hoz. Ha �gy gondolja, hogy gyermeke szeretne egy kis sz�netet tartani, miel�tt magasabb iskolai v�gzetts�get szeretne folytatni, menjen el egy 529-es megtakar�t�si tervvel. A megtakar�t�si tervvel nincs �letkor / hat�rid�, m�g a legt�bb el�re fizetett terv ilyen korl�tokkal rendelkezik.

Milyen el�nyei vannak az 529-es tervnek?

Az 529-es programra k�pzett bev�telek ad�mentesek, amennyiben az egy�b ad�k�teles sz�ml�kb�l sz�rmaz� bev�telek, p�ld�ul a megtakar�t�si sz�ml�k vagy a befektet�si alapok ad�z�sa a t�rgy�vben megad�ztatik. Amikor a gyermek di�k k�szen �ll a f�iskol�ra val� menni, a felsõoktat�si kiad�sok�rt fizetett fel�rak mentes�lnek a sz�vets�gi j�vedelemad� al�l. Egyes �llamok sz�netet is k�n�lnak az �llami j�vedelemad�val kapcsolatban.