5 Ways Your Dream Home válhat rémálom |

A kamatok mindenkor alacsonyak. A lakáspiac végül a tavaly év végén tapasztalt kavicsosodás után kezdett visszaszerezni, a Fiserv kutatóintézete által 2012 májusi jelentés szerint. A papíron úgy tűnik, remek alkalom egy ház megvásárlására - és az otthon birtoklása régóta az úgynevezett amerikai álom kulcsfontosságú része.

Mégis, a ház megvásárlásának legjobb feltételei mellett a háztulajdonos hordozza jelentős kockázatok, amelyek képesek az álmot rémálommá alakítani. A ház megvásárlása már nem tekinthető meghibásodó, rövid távú befektetésnek. És ha nem tervezi, hogy legalább öt éven át birtokolja, valószínűleg jobb lesz a bérleti díj. (Rövidebb távon olcsóbb.)

Itt vannak az otthoni tulajdon öt legnagyobb kockázata, és hogyan lehet minimalizálni őket.

1. Lehet, hogy felborul az adósság.

A legtöbb lakástulajdonos számára otthonaik messze a legnagyobb befektetésük, és az otthoni érték túlnyomó többségét kölcsönvették. Ez azt jelenti, hogy hatalmas pénzösszeggel kell rendelkezniük egy olyan eszközön, amelyet nem lehet könnyen értékesíteni - különösen a mai fejlettebb, de még mindig problémás lakáspiacon. Továbbá, milyen méltányossággal rendelkezhetnek a házban, gyorsan eltűnhetnek az árak csökkenésekor.

Például, ha egy háztulajdonosnak 200 000 dollárnak kell tartoznia egy olyan házban, amely 220 000 dollárra becsülhető, 20 ezer dollárnyi saját tőke van a házban. Nos, mondjuk az érték csak 215 000 dollárra csökken. Ez körülbelül 2% -os csökkenést jelent a ház értékében, de 25% -os cseppet (20 000 dollárról 15 000 dollárra) tesz a tőkéjében.

Ismét egy otthon nem olyan, mint egy készlet, amelyet ugyanazon a napon értékesíthet; ez egy olyan eszköz, amelyet nem lehet könnyen eldobni, ha az otthoni árak csökkenni kezdnek.

A legjobb módja annak, hogy megvédje magát attól, hogy annyira otthona legyen, elég pénzt takarít meg ahhoz, hogy 20% -os készpénzfizetést biztosítson. Ez azt jelenti, hogy 20% -os saját tőke lesz az otthonában attól a pillanattól kezdve, amikor bezárja a házat, és sokkal kevesebb kockázatot jelent, ha az ingatlan értéke eléri. Kevés vagy nem megtakarítható.

A 20% -os előleget a hitelfelvevők megkapják a legjobb kamatlábat és elkerülik a magánbiztosítást (PMI) otthon vásárlásakor. Ez a beruházás mentheti a homeowner több ezer dollárt a folyamatban a kölcsön.

A PMI alapvetően megvédi a hitelezőt annak lehetőségével szemben, hogy a homebuyer nem teljesíti vagy nem fizeti meg a jelzálogot. Ha nem rakod el legalább 20% -ot az új házadra, valószínűleg fizetni kell. És hosszú távon tényleg fel tudna adni.

Például, ha egy 200 000 dolláros otthonra 20% -os előleget fizetnének, akkor egy kissé alacsonyabb kamatlábat (0,5% és 1% -kal kevesebbet) eredményezhetne, kerülje a további 0,5% -tól 3% PMI kifizetést. A 30 éves kölcsön alatt ez mentesíti a lakástulajdonosokat $ 99,822.21 és $ 174,520.36 között.

Sok lakástulajdonos problémája az, hogy az előleget a vészhelyzeti megtakarítási számlájuk pénzéből fizették. Ez sebezhetővé teszi számukra váratlanul felmerülő költségeket. Biztonságosabb módszer lenne a sürgősségi alap megtartása, egy újabb megtakarítási számla létrehozása az előlegre, és várni, amíg teljes egészében finanszírozásra kerül ebből a számláról. Ha eldönti, hogy vásárol-e vagy bérel-e, akkor az amerikaiak gyakran csak a havi kifizetéseket hasonlítják össze, de ez túlságosan leegyszerűsíti a lakástulajdonhoz kapcsolódó költségeket.

Az alábbiakban néhány olyan házhoz kapcsolódó költségről van szó, amelyet az emberek gyakran elfelejtenek:

Karbantartás és javítások:

A beszerzési ár 1% és 3% közötti összegét évente karbantartásra és javításra kell fordítani.

Záró költségek:

• A ház megvásárlásához kapcsolódó költségek általában a kölcsönösszeg 2% -ának 3% -át teszik ki. Ezek magukban foglalják a kezdő és címdíjakat, az otthoni ellenőrzéseket és sok más díjat. A Bankrate.com szerint a 2011-es 200 000 dolláros otthon átlagos záróköltsége 4,070 dollár volt. Néhány ember tárgyalhat, hogy az eladók fizethessenek ezekért a kiadásokért, vagy tartalmazzák a záróköltségeket az otthoni hitel részeként, így a kölcsön folyamán fizetheti őket. Ingatlantulajdonosok:
• Az állami és a helyi tarifák alapján változik, de jelentős ráfordítás lehet. HOA tagságok:
• Nem minden környéken van HOA, de a hozzájuk kapcsolódó díjak is meredekek lehetnek. Biztosítási költségek
• és még sok más. 4. Ha a Tough Times Hit, akkor nem lehet mozogni.
• Az otthoni tulajdon nagyszerű érzés. Ahhoz, hogy egy kis szelet legyen az országnak, amit hívhatsz, a sajátja pszichológiai előnyökkel jár. Azonban, ha megvásárolja ezt a földet és az otthont, ez sértheti a gyors mozgás képességét. Például, ha olyan munkahelyi veszteséget, betegséget vagy más nagy életet szenvedne, amelyiknek szüksége volt arra, hogy eladja a házat, és csökkentse vagy áthelyezze az ország egy másik részét, az otthon birtoklása jelentős probléma lehet. # -ad_banner_2- # A legrosszabb esetben előfordulhat, hogy egyszerre két jelzálogot vagy lakásfizetést kell fizetnie. A kockázat csökkentésének egyik módja egy ház megvásárlása, amely viszonylag kis százalékát veszi igénybe. Sok szakértő azt sugallja, hogy a lakhatási költségeid a havi jövedelmeinek 25% -30% -a körül alakulnak, de a költségvetés 20% -ra való korlátozása mellett nem fog túlságosan feszesedni, és rugalmasabb lesz abban az esetben, ha szüksége van rá mozgatni.

5. A House értéke értéke olyan, mint egy szikla.

Emlékszel, amikor az emberek az egész nemzetben olyan helyekre lőttek, mint Las Vegas és Phoenix, házakat vásároltak, majd néhány hónappal később egy rendes nyereséggel eladták? A lakáspiac összeomlása ez nagyon sokáig tűnik. Eközben a házak továbbra is lekötötték, és ez hatással lehet a lakásárakra.

A Corelogic szerint 10,9 millió amerikai háztartás víz alatti - az ország összes háztartásának 22,5% -a. Ez azt jelenti, hogy a háztulajdonosnak többet kell fizetnie a jelzálogjával szemben, mint az otthon. Olyan helyeken, mint a Phoenix és Las Vegas, a víz alatti lakástulajdonosok aránya közel 50% -kal.

Hogyan minimalizálható az értékcsökkenési kockázat? Vásárolja meg a házat alacsony áron, és éljen benne hosszú ideig. Ha soha nem kell eladnia egy házat, az értékcsökkenés nem jelent sokat. Miután az otthon fizetett, és egy időre azt tervezi, hogy itt marad, akkor nem kell aggódnia a piaci értéktől, és egyáltalán nem kell kifizetnie az otthonát.

A befektetési válasz:

A tulajdonjog teljesítő, izgalmas és szilárd befektetés lehet. Minimálisra csökkentse a hazai tulajdonjoggal járó kockázatokat a vásárlás várakozásáig, amíg nem tud fizetni 20% -os előleget, házat vásárolhat kevesebb, mint amennyit megengedhet magának, miután megfontolta az összes többletköltséget, és otthon marad a hosszú távra.