5 dolog, amit megtanulhat az ad�bevall�sb�l

Az IRS �vente mintegy 150 milli� ad�bevall�st kap.

Ha olyanok vagyunk, mint sok amerikai, el�k�sz�tj�k, hogy a bejelent�s a legink�bb az �n p�nz�gyeire adott pillant�s. B�r ez messze van egy k�lts�gvet�s-v�grehajt�si gyakorlatban, sok esetben nem tudsz seg�teni, de �szrevenni olyan dolgokat, mint a befektet�si tev�kenys�g, a nyugd�jaz�si egyenlegek �s az ad�ss�gszint.

Ennek csak akkor van �rtelme, ha megragadja a lehet�s�get: Ha elint�zz�k az id�t, akkor is el tudunk t�vol�tani n�h�ny tanul�st, amely seg�thet a j�v�ben. M�g akkor is, ha ad�el�k�sz�t�t alkalmazt�l, akkor - m�g mindig - n�zd meg a visszat�r�st.

Itt van �t fontos dolog:

1. Az �n �ltal megtakar�tott kamat

Ha bankb�l, br�kerc�gb�l vagy m�s p�nzint�zetb�l sz�rmaz� kamatok t�bb mint 10 000 forintos kamatot keresel, akkor a 1099-INT formanyomtatv�nyt kapja, amely jellemz�en ad�k�teles.

Ez egy j� eml�keztet� arra, hogy �jra�rt�kelj�k a p�nzt, amit biztons�gban tartunk, mint p�ld�ul a megtakar�t�si sz�ml�k �s a CD-k. Vessen egy pillant�st a v�s�rl�sra, �sszehasonl�tva az aktu�lis �rfolyamot a helyi bankok, hitelsz�vets�gek �s online bankok (amelyek gyakran a nyer� lehet�s�g).

Ezut�n fontolja meg, hogy t�l sok p�nzt tart-e k�szp�nzben, ha az IRA vagy az �gyn�ki sz�ml�n kereszt�li befektet�sn�l jobban megnehez�ti �nt. A p�nz, amire sz�ks�ged van, h�rom-�t �vig nem szabad a piacon lenni, de ezen k�v�l m�g egy kis kock�zatot is figyelembe venned.

2. A befektet�seinek ad�hat�konys�ga

Ha befektetni egy �gyn�ki sz�ml�n, akkor fontos figyelembe venni, hogy ezek a befektet�sek mik�nt befoly�solhatj�k ad�terheiket - mondja Nick Bautista, p�nz�gyi tervez� Kaliforni�ban, Irvine-ben.

P�ld�ul az �nkorm�nyzati k�tv�nyalapok ad�k�teles sz�ml�n t�rt�n� elhelyez�s�nek gyakran van �rtelme, mivel mentes�lnek a sz�vets�gi (�s gyakran �llami �s helyi) ad�k al�l. El�fordulhat, hogy elker�lni kell a befektet�si alapokat, mivel az �v v�g�n gyakran �tengedik a befektet�k t�kenyeres�g�t.

"Ez egy �jabb ok, ami�rt az elm�lt �vekben sok mozg�s volt a t�zsd�n kereskedett alapok fel�" - mondja Bautista. "Az ETF nem veszi fel ezeket a t�kenyeres�g-eloszt�sokat." Ez sz�mukra b�lcs d�nt�s az ad�k�teles sz�ml�k sz�m�ra is.

Ha ez nem a k�nyelmes �vezetb�l sz�rmazik, k�rjen seg�ts�get p�nz�gyi tan�csad� vagy robo-tan�csad� form�j�ban. Sz�mos robo-tan�csad� az �n ad�k�teles �s IRA-fi�kjain kereszt�l osztja meg befektet�seit az ad�k minimaliz�l�s�ra. Ezek a szolg�ltat�sok is ad�bev�tel-beszed�st k�n�lnak, ami cs�kkentheti a t�kenyeres�gb�l ad�d� ad�kat.

3. A nyugd�jaz�si megtakar�t�sok j�rul�kai

A Munkav�llal�i Juttat�sok Kutat�int�zete megjegyzi, hogy a munkav�llal�k kevesebb mint fele megpr�b�lta a nyugd�jaz�si sz�ks�gleteiket. Az ad�bevall�s bead�sa j� alkalom arra, hogy helyesen t�vedjen: Mivel gyakran ig�nyli a nyugd�jas sz�ml�khoz val� hozz�j�rul�st, j� �tletet kap arra, hogy mennyit mentett el ebben az �vben.

Ez az egyik elem az inform�ci�s list�n, amellyel nyugd�jas sz�mol�g�pet kell haszn�lnia. A t�bbiek magukban foglalj�k bev�teleit, a nyugd�jaz�si egyenlegeket �s a bev�teli ig�nyek durva elk�pzel�s�t.

A sz�mok futtat�sa megmutatja, hogy c�lul kell-e menteni az idei �vben. Ha ez a helyzet, az ad�levon�si hozz�j�rul�st a hagyom�nyos IRA-hoz hasonl�an cs�kkenteni fogja a 2016-os ad�bevall�st is.

4. Lehet-e adni mag�nak egy emel�st?

Az �tlagos ad�visszat�r�t�s �ltal�ban k�r�lbel�l 3000 doll�rba ker�l. Ez nagy sikert aratott, de tov�bb folytat�dna, ha megv�ltoztatta volna a visszatart�st: A p�nz a kisbet�tben kis �sszegben jelenik meg, mint egy emel�s.

Ha minden h�napban k�szk�dsz, hogy v�geid legyenek, ez lehet az extra mozgathat� helyis�g, amellyel elker�lheted a hitelk�rtya-tartoz�st. Ha nem siker�lt �sszeolvasztani a 401 (k) j�rul�kot, akkor a fizet�sedre felgyorsulhat.

Az IRS-nek meglep�en egyszer� sz�mol�g�pe van, amely seg�t kisz�molni a visszatart�st.

5. Az ad�ss�gk�lts�gek

Lehet levonni bizonyos vagy mindegyik fizetett kamatot egyes ad�ss�gok, legink�bb a hallgat�i hitelek �s a jelz�log. E levon�s �rt�ke v�ltoz�, de egy 25% -os sz�vets�gi ad�bevall�s eset�n meg tudja bor�tani a jelz�log kamatl�b�nak egy pontj�t.

A megt�r�l�snek az a r�sze, amelyr�l �rdekl�d�s mutatkozik, t�bb c�lt szolg�lhat. El�sz�r is, egy j� check-in az ad�ss�gr�l, amit viselsz. De ez is eml�keztet�, hogy fizet, hogy b�lcs, hogy hogyan rangsorolja az ad�ss�gait a kifizet�s.

"Az �n filoz�fi�m nem annyira annyira agg�dnia, hogy �rdekl�d�st ig�nyel a levon�s�rt" - mondja Bautista. "De ha extra j�vedelme �s tartoz�sai vannak, akkor b�lcs dolog n�zni, hogy mi a legjobb lehet�s�g. Ha 4% -os jelz�loggal rendelkezik, �s ennek ellen�re extra kifizet�seket hajt v�gre, 4% -os kamatl�bat z�r. K�rdezd meg magadt�l, hogy jobban meg tudn�d-e csin�lni, ha t�bb p�nzt kellene bevinnie �s befektetni, vagy jobb lenne fizetni egy magasabb kamatoz�s� ad�ss�got."

" El�re tervez:�Haszn�lja a Investmentmatome ad�sz�mol�j�t, hogy becs�lje meg, mennyit fizet

T�bbet a Investmentmatome-r�l

K�sz�tsen �s adom�nyozza az adatait online

A vesztes befektet�sek ad�cs�kkent�sbe val� bevon�sa

A legjobb hagyom�nyos IRA-k

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n.E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.