5 olyan dolog, amit 2016-ban v�rn�nak a Robo-Advisorokt�l

Az amerikaiaknak csak egyharmada fenntartja a k�lts�gvet�st, vagy hossz� t�v� p�nz�gyi tervvel rendelkezik, �s a befektet�k kevesebb mint 20% -a kiegyens�lyozta portfoli�ikat 2014-ben. Ha lehet�s�get kap arra, hogy lemondjon a p�nzkezel�s h�tk�znapi r�szleteir�l, az emberek nem gondoln�nak k�tszer.

A Robo-tan�csad�k, akik az alacsonyabb d�jalap� sz�m�t�g�pes algoritmusok seg�ts�g�vel kezelik az �gyfelek beruh�z�sait, nemcsak lehets�gesek, de bizonyos esetekben p�nz�gyileg is k�r�ltekint�ek.

Val�sz�n�leg hallott�tok a nagyneveket ebben a csoportban - a Betterment �s a Wealthfront szerelmesei -, de bizonyos becsl�sek szerint ez egy olyan v�llalkoz�s, amely 200 nagy c�get jelent. B�r sokan k�z�l�k kev�s vagyonkezel�s alatt �ll� eszk�z, az ipar�g eg�sze jelent�sen n�tt az elm�lt egy �vben, 2015 j�lius�ban 21 milli�rd doll�r �rt�kben, a Corporate Insight kutat�v�llalata szerint.

Ezeknek a doll�roknak k�r�lbel�l 15% -�t a Betterment rendezte el, amely a f�ggetlen robotok jelenlegi vezet�j�v� v�lt. A v�llalat 2015 janu�rj�ban 1 milli�rd doll�r �rt�kben gazd�lkodott; jelenleg 3,2 milli�rd doll�rt kezel, ami egyszersmind a Wealthfront egyik vezet�je. Ez a n�veked�s nem hagyja fel.

"T�zmilli� embert akarunk seg�teni" - mondja Jon Stein, a Betterment vez�rigazgat�ja. "Az a dolog, amit akarsz, kezeli intelligensen a p�nzedet? Ez a tan�csad�, akit �p�t�nk, mert ugyanazt akarjuk."

Az ipar�gt�l elv�rhat� 2016-ban:

1. A minimumok tov�bb mozognak

Amellett, hogy az eszk�z�k, a Betterment is vonzza az embereket, a vev�k�r, amely k�tszerese a teljes verseny egy�ttes, Stein szerint. K�nnyen fel�rhat� a $ 0 sz�ml�j�ra, �s Stein elismeri, hogy a Betterment sz�ml�i k�z�l n�h�ny kicsi. De azt mondja, hogy az �sszes olyan �gyf�l, aki ebben a sz�ml�n szerepel, megtakar�tja a finansz�rozott sz�ml�kat, �s a legt�bbet elengedi "jelent�s �sszeg".

Ez a minimum - vagy ink�bb annak hi�nya - gyakorolta a nyom�st m�s tan�csad�kra, amelyek k�z�l sokan cs�kkentett�k saj�t minimumjukat az elm�lt �vben. A szem�lyi t�ke, amely 1,8 milli�rd doll�rnyi vagyonkezel�s alatt �ll, a k�zelm�ltban nagyj�b�l 75% -kal cs�kkentette a sz�mla minimumj�t, �s 100 000 doll�rr�l 25 000 doll�rra cs�kkent. Lehets�ges, hogy a v�llalat �t sz�mjegyb�l m�g mindig minim�lisra tud jutni, mert �gyfelei egy k�l�n p�nz�gyi tan�csad�t is kapnak.

A TradeKing Advisors k�tszeres�re cs�kkentette minimumait. Elind�totta k�t szolg�ltat�si szintj�t, kezdeti bet�tk�vetelm�nye 10 000 �s 25 000 doll�r; ezek a minimumok most $ 500 �s $ 5,000. A v�llalat vez�rigazgat�ja, Rich Hagen elmondta a Investmentmatomenek, hogy a minimumokat r�szben cs�kkentett�k ahhoz, hogy versenyk�pesek maradjanak.

�s 2015 j�lius�ban a Wealthfront 5 000 doll�rr�l 500 doll�rra cs�kkentette fi�kig�ny�t, �s egy blogbejegyz�sben r�mutatott arra, hogy a fiatal �gyfelek "keresletemelked�s�t" reag�lta. Ezek az �gyfelek k�ts�gk�v�l szeretn�k kihaszn�lni a Wealthfront b�s�ges �rk�pz�si strukt�r�j�t, amely az els� 10.000 doll�rt teljesen ingyenesen kezeli. (Bet�lt�si d�jak 0,35% a 10 000 doll�r alatti sz�ml�kon, amelyek legal�bb 100 doll�ros automatikus let�tbefizet�st enged�lyeznek, az automatikus bet�tek n�lk�liek 3 doll�ros havi d�jat sz�molnak fel, ami havonta 3 doll�r - ami �ves szinten t�bb mint 7% - a k�t tan�csad� k�z�tti vit�k k�z� tartozott, k�zt�k a k�z�ns�g h�bor�ja.

"Lesz egy null�z� verseny? �gy v�lj�k, hogy egyes c�gek tov�bbra is cs�kkentik a minimumokat, hogy megpr�b�lj�k megszerezni az �gyfeleket, de ez f�gg az int�zm�ny m�ret�t�l �s a c�l �gyfel�t�l "- mondja Sean McDermott, a Corporate Insight elemz�je.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. Arielle O'Shea

Tal�lja meg a legjobb robo-tan�csad�kat

• Tov�bbi inform�ci� az online tan�csad�kr�l
• Kezel�si d�jak �s szolg�ltat�sok �sszehasonl�t�sa
• Nyissa meg �s finansz�rozza fi�kj�t

�Hasonl�tsa �ssze a Robo-tan�csad�kat

2. T�bb brokerage elind�tja a robo aj�nlatokat

A Corporate Insight 21 milli�rd doll�ros ipar�gi mutat�ja nem foglalja mag�ban a m�r megl�v� �gyn�k�ket, p�ld�ul a Vanguard Personal Advisor Services �s a Charles Schwab Intelligens Portf�li�j�t. Mindk�t szolg�ltat�s kombin�lja a robo algoritmusokat az emberi tan�csad�kkal.

A Vanguard szolg�ltat�sa �nmag�ban 26 milli�rd doll�r volt az ir�ny�t�s alatt �ll� eszk�z�k k�z�tt 2015. szeptember v�g�n; 10 milli�rd doll�r, ami �truh�zza a c�g �r�k�lt tan�csad�si eszk�zeit, de a m�sik 16 milli�rd doll�r �j.

Ez a fajta siker m�s �gyn�k�kkel is horg�szik, hogy beker�lj�n a j�t�kba, mondja McDermott. "A cs�cspont val�ban Schwab �s Vanguard; �k a sz�nb�nya kan�rai voltak. Az eszk�zn�veked�s meglehet�sen leny�g�z� volt, �s felkeltette a versenyt�rsak figyelm�t "- mondja.

A Fidelity jelenleg teszteli a Fidelity Go nev� szolg�ltat�st. A v�llalat m�g nem adta ki a d�jakr�l vagy a hivatalos ind�t�sr�l sz�l� r�szleteket, b�r bejelentett�k, hogy a kiv�lasztott �gyfelek megh�v�st kapnak arra, hogy tesztelj�k a szolg�ltat�st 2016 elej�n. A Morgan Stanley �s a Wells Fargo tan�csad�k a lehets�ges robo aj�nlatokra is utaltak.

McDermott azt mondja, hogy amint egyre t�bb ilyen k�zvet�t� l�p be a mez�be, nagyobb s�rget� �rz�s mutatkozik a versenyt�rsak sz�m�ra, hogy l�p�st tartsanak �s megfeleljenek nekik.

3. A 401 (k) jav�thatja

Szeptemberben a Betterment bejelentette a 401 (k) aj�nlatot a Betterment for Business nev� munkaad�nak, amely janu�rban ind�tand�.

A c�g az els� nagy robo-tan�csad� a piacra l�p�shez. Stein azt mondja, elv�rja m�sok k�vet�s�t, �s a jelenlegi szolg�ltat�kat, hogy jav�ts�k aj�nlataikat a versenynyom�s nyom�n.

"Ezt a klasszikus innov�tor dilemm�j�ra gondolhatn�nk" - mondja Stein. "Egy m�sik javaslattal �llunk a piacra, amely a tan�csad�sra koncentr�l, azaz olcs�bb �s a dolgok m�sk�pp, mint egy tipikus 401 (k)."

Ez azt jelenti, hogy a r�sztvev�ket befektetni fogj�k egy glob�lisan diverzifik�lt t�zsdei alapok (ETF) portf�li�j�ba, a Betterment fogyaszt�i k�n�lat�ba �s a legt�bb robo-tan�csad�ba. A befektet�knek nem kell hozz�f�rni�k a 401 (k) s egy�b k�z�s opci�ihoz, mint p�ld�ul az akt�van kezelt befektet�si alapok - bele�rtve a c�lhoz k�t�tt alapokat - vagy a t�rsas�gi �llom�nyt.

"Ezek �ltal�ban nem nagyszer�ek a 401 (k) -ben", mondja Stein. "De ez nem jelenti azt, hogy az [inkumbens] szolg�ltat�k sz�m�ra k�nny� lesz megszabadulni ezek k�z�l. A m�r megl�v� platformokon t�ljutnak, tan�csot adva. Neh�z lesz alapvet�en megzavarni magukat."

Az egyik tan�csad�, a Bloom, m�r r�g�ta kiszolg�lja a 401 (k) s - nem szolg�ltat�t, hanem a megl�v� 401 (k) tervek seg�ts�g�vel kezeli az egyes alkalmazottak sz�ml�it. A szolg�ltat�s d�ja 1 doll�r havonta a $ 20,000 �s a $ 15 k�z�tti �sszeg� sz�ml�kn�l a 20 000 vagy ann�l nagyobb �sszeg� egyenlegek eset�ben.

4. A Robos nem fog kevesebbet felsz�m�tani, hanem t�bbet k�n�l

Robo-tan�csad�k j�ttek be a piacon az el�felt�tele az alacsony d�jak, �s nincs sok mozg�steret ott, mondja McDermott. Legink�bb a hum�n tan�csad� t�lt�tte be. Ink�bb ezek a v�llalatok n�velik az el�ny�ket, hogy versenyk�pesek maradjanak, amit m�r l�ttunk az elm�lt �vben.

Janu�rban a Wealthfront ad�cs�kkentett fi�k�tutal�sokat ind�tott el, egy olyan term�k, amely pontosan azt teszi, amit a neve sugall. WiseBanyan, egy kisebb tan�csad�, aki kezeli a sz�ml�kat a szabad, nemr�giben bevezetett ad�-vesztes�ges betakar�t�sra fizetett kieg�sz�t� szolg�ltat�sk�nt (a szolg�ltat�s m�r sz�mos robo-tan�csad�n�l is szabv�nyos). A Personal Capital egy sor sz�mlanyit�si �s p�nz�gyi tervez�si eszk�zt k�n�l a webhely�n, amely ingyenesen el�rhet� azok sz�m�ra is, akik nem fektetnek be a c�ggel (�s 187 milli�rd doll�r k�nyvel�st k�vetnek, mondja).

A javul�s r�szek�nt siker�nek egy r�sze a p�nz�gyi tan�csad�knak sz�nt int�zm�nyi k�n�lat elind�t�sa volt, mondja McDermott. "Biztos, hogy nem v�letlen, hogy kevesebb mint 10 h�nappal az int�zm�nyi k�n�lat ut�n indult, a Betterment meghaladta a Wealthfrontot. Ez nagyban hozz�j�rult a n�veked�shez "- mondja. A v�llalat olyan fogyaszt�i funkci�kat is bevezetett, mint a RetireGuide, amely a nem t�k�letes�tett fi�kokat integr�lja, hogy jobb nyugd�j-megtakar�t�si tan�csokat ny�jtson.

Amit mi fogunk l�tni, McDermott azt j�solja, hogy robo-tan�csad�k k�n�lnak egyablakos �gyint�z�si lehet�s�get az �gyfelek p�nz�gyi ig�nyeihez, banki �s hitelterm�kekkel egy�tt.

5. A piac eldobhatja a g�rbelabd�t

V�g�l ott van az ismeretlen: maga a piac. Ha a 2016-os �v az el�re jelzett �llom�nyok sz�m�ra lefel� esik, akkor ezek a tan�csad�k nagy tesztek lesznek. Eltekintve att�l, hogy a piaci turbulencia megzavarhatja az ipar�g innov�ci�s k�pess�g�t.

"Ez negat�v hat�ssal lesz az inkumbens c�gek egy r�sz�nek a saj�t robo szolg�ltat�sok elind�t�s�ra. Ez negat�van befoly�solhatja a megl�v� t�maszok k�pess�g�t az innov�ci� �szt�nz�i sz�m�ra "- mondja McDermott. "De azt�n ott van a nebulos ismeretlen, aki nem ind�tott valamit, olyan innovat�v szem�ly, aki alkalmat l�t."

V�g�l is a robo-tan�csad�k az utols� recesszi�b�l sz�letett.

Ak�r ez is tetszhet:

Investmentmatome legjobb Robo-Advisors

Wealthfront: 5 csillagos online tan�csad�

Jav�t�s: Az egyik legjobb online tan�csad�

Hogyan v�lasszunk Robo-tan�csad�t?

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.