5 Oka lehet, hogy nem jogosult az SBA hitelre ... és mi a teendő?

Az USA Small Business Administration (SBA) által támogatott hitelek vonzóak a vállalkozások tulajdonosai számára, visszafizetési feltételek, és ami a legfontosabb, az alacsony kamatlábak. Míg egyes alternatív üzleti hitelezők akár 80 százalékos APR-t is felszámolhatnak, körülbelül hét százalékos APR-t kaphatnak az SBA által támogatott bankhitelek, attól függően, hogy mennyi pénzt keres és mennyi ideig.

Lásd még: Bplans Small Business Loan Finder

Szóval mi nem tetszik az SBA hitelekről? Sajnos nehéz lehet jóváhagyást szerezni. Sok vállalkozás, amely SBA hiteleket szeretne, a bankok egyik oka miatt elfordul. Ez az öt fő ok, amiért az SBA-hitelkérők elutasításra kerülnek, és az alternatívák áttekintése.

Lásd még: Az SBA-hitelek teljes útmutatója

Probléma: Ön induló

Megoldás: hitelezők, akik kölcsönözik az induló vállalkozásokat

A legtöbb bank nem ad ki SBA hiteleket az induló cégeknek. Néhány évet igényelnek az üzleti életben, vagy mikor nyújthatnak új vállalkozásokat, általában elvárják, hogy az üzleti vállalkozások tulajdonosai tapasztalatokat szerezzenek az iparban.

Indításkor nehéz lehet tőkebevonni. Bár a hírek szerint úgy tűnik, hogy minden indulónak több millió dolláros finanszírozása van a kockázatitőke-befektetők körében, a legtöbb induló kisvállalkozás. Ha az adott kategóriába esik, akkor valószínűleg elutasítják az SBA-kölcsönöket, de vannak lehetőségei.

Kölcsönözhet olyan nonprofit szervezetből, mint a Accion, egy népszerű országos hitelszolgáltató, amely új ügyfeleknek nyújt hiteleket. Nem fog tudni túl sok pénzt kölcsönbe venni az ilyen forrásokból - az Accion legfeljebb 30 000 dollárt nyújthat az induló vállalkozásoknak.

Alternatívaként a cash flow alapján is kölcsönözhet. Például, ha sok online értékesítési és csak három hónapos értékesítési előzményei vannak, akkor a PayPal Working Capital segítségével kölcsönözhet. Ha sok hitel- vagy bankkártya-értékesítésre van szüksége, akkor a kereskedő készpénzes előleget kaphat olyan szolgáltatótól, mint a CAN Capital.

Lásd még: 3 akadályok a bankhitelek megszerzéséhez és leküzdéséhez

Probléma: Alacsony credit score

Megoldás: Olyan hitelezőt keres, aki nem ellenőrzi a hiteleket, vagy csak tisztességes hitelt igényel

Az SBA-hitelhez való jogosultsághoz erős hitelbesorolással kell rendelkeznie - legalább 600 a legtöbb bank esetében. Ha csak rövid vagy túl rövid, akkor rendben van. Valószínűleg el fogják utasítani az SBA kölcsönöket, de lehet, hogy szerencséje van a hitelezőkkel, hogy kevésbé érdekli a hitelezési pontszám és holisztikusabb értékelési folyamatot.

Például kipróbálhat egy rövid lejáratú hitelnyújtót, mint az OnDeck vagy káposzta. Ők a hitelfelvevők jóváhagyása 550 vagy annál alacsonyabb hitelminősítéssel.

Akkor vannak olyan hitelezők, akik nem ellenőrzik a hitelkereteket - az Allbox, a Név és a PayPal működő tőke példák. Ezek a vállalatok más kritériumokat hangsúlyozzanak.

Például, a Fundbox nem fizetett számlákon alapít pénzt, és megvizsgálja, hogy valószínőleg az az, hogy valaki, aki pénzbe tartozik, ténylegesen fizet. Nevében vásárol finanszírozást, és bányák az internetet a szociális média és egyéb adatok az Ön üzleti értékelni a hitelképességét. A fent említett PayPal a PayPal értékesítési történetét és mennyiségét vizsgálja annak eldöntésében, hogy kölcsönad-e pénzt.

Lásd még: Hogyan szerezhetek üzleti hitelet, ha a hitelem szörnyű?

Probléma: Nem elég fedezet

Megoldás: Menjünk olyan hitelezőhöz, amely nem igényel biztosítékot

A gazdasági visszaesés óta a bankok különösen veszélyeztetik a bankot, és meg akarják védeni magukat abban az esetben, ha egy vállalkozó nem tud visszafizetni a kölcsönt. Annak ellenére, hogy az SBA a hitel 75% -át támogatja, a bank a másik 25% -on van.Továbbá az Ön által nyújtott biztosíték az SBA és a bank között oszlik meg. Tehát, ha nem tudja biztosítani a hitelösszeg nagy részét, jó esély van arra, hogy kérelmét elutasítsák.

Jó hír és rossz hír van erre a problémára. A jó hír az, hogy a legtöbb rövid lejáratú hitelező, mint az OnDeck és a Kabbage, nem igényel konkrét biztosítékot a kölcsönhöz. Rendben van, ha nincs drága felszerelés vagy ingatlan a hitel biztosításához.

A rossz hír az, hogy zálogba helyezik az általános üzleti vagyonát, függetlenül attól, hogy a vagyontárgyak a hitel értékét növelik-e vagy sem. Ez azt jelenti, hogy eladhatják az üzleti vagyonát, ha nem fizeti vissza a kölcsönt.

Egyes hitelezők, akik kisebb összegű kölcsönt nyújtanak, nem igényelnek biztosítékot vagy zálogjogot. Általában a vállalkozásuk cash flow-jára alapozzák hitelezési döntéseiket, és nem nagyon érdekelnek az Ön tulajdonában lévő eszközök. Példák: Accion, PayPal működő tőke, Fundbox és nevében

Lásd még: A kisvállalkozások kölcsönzésének alapjai Webinar

Probléma: Nem szeretné személyesen garantálni a kölcsönt

Megoldás: nem igényel személyi garanciát

Ha személyesen garantál egy kölcsönt, Ön személyesen felelős a hitel visszafizetéséért, még akkor is, ha az üzlet nem működik megfelelően, vagy nem zárul le. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt, a személyi garancia lehetővé teszi a hitelező számára, hogy eladja a személyes vagyonát (pl. Otthonát és autóját) a hitel kielégítéséhez.

A bankoknak személyes garanciát kell nyújtaniuk az SBA hitelekért, nem szeretné, ha a személyi garancia a fejükön lóg. Nem szeretné személyesen garantálni az SBA-hiteleket, akkor nem jogosult.

Az alternatív hitelezők, mint a PayPal Working Capital, a Fundbox és a Név szerint nincsenek személyes garanciák. Továbbá, bár a legtöbb rövid lejáratú üzleti hitelezőnek szüksége van egy személyes garanciára, a Kabbage nem.

Ha olyan hitelezőt választasz, amely nem igényel személyes garanciát, akkor bizonyos áldozatokat kell tennie. Elsődleges ezek közül a méret és a költség. Ha nem vagy hajlandó vagy személyesen garantálni a kölcsönt, nem vehet fel sok pénzt, és fel kell készülnie arra, hogy magasabb APR-t fizessen.

Probléma: Kirekesztett iparágban

Megoldás: Válasszon olyan hitelezőt, amely nem rendelkezik szigorú iparági kizárásokkal

Lehet, hogy a kép tökéletes jelentkezőnek tűnik: magas hitel pontszám, több éve az üzleti életben és elég fedezet. Még ha mindennek is van, továbbra is elutasítod, ha olyan iparágban vagy, amely nem jogosult az SBA-kölcsönökre. A kizárt üzleti típusok közé tartoznak az életbiztosító társaságok, a lobbizó szervezetek, bizonyos típusú franchise-ok, bizonyos típusú egészségügyi vállalkozások és még sok más.

Ha kizárt előzményben vagy, vannak olyan hitelezők, amelyek nagyon liberálisak a vállalkozások típusaiban kölcsönözni. Például, a Fundbox kölcsönad minden jogi amerikai üzletnek, amely számlázza az ügyfeleket az Egyesült Államok pénznemében. A nevében minden olyan amerikai jogi vállalkozást kölcsönözhet, amelynek bankszámlája és az elsődleges tulajdonos társadalombiztosítási száma van. Hasonlóképpen a PayPal Working Capital az Egyesült Államokban, az Egyesült Királyságban és Ausztráliában is nyitva áll a PayPal vállalkozásai számára.

Az SBA-hitelek nagyszerűen alacsony kamatozású hitelek az Ön vállalkozása számára. De ha egy bank elutasítja a kérelmet a fenti okok miatt, vannak más hitelezők is, akik hajlandóak dolgozni veletek. Manapság több lehetőség van a kisvállalkozások számára, mint valaha, és arra biztatjuk a vállalkozókat, hogy ismerkedjenek meg

mindegyik opcióival, és válasszák ki a legjobbat, amelyik nyitva áll. ezeknek az alternatív hitelezőknek? Ez a cikk a

Small Business Loan Guide részeként található, és nézze meg ezt az oldalt szakértői tanácsokkal és tanácsokkal a hitelekről.