5 Kulcsfontosságú feltétel, amit Önnek tudnia kell a jelzálog megszerzése előtt

Általános tudomásunk szerint az ingatlanügynökök és a jelzáloghitelezők idegenek. Úgy tűnik, hogy a semmiből tűnnek ki, mindannyian úgy tűnik, hogy ismerik egymást, és soha nem látják őket enni. Nekik is megvan a saját nyelvük, amiről hallhatják, hogy beszélnek, miközben zárva vagy házról beszélgetnek.

Ha puszta halandó vagy, akkor soha nem lesz képes arra, hosszú evés nélkül, de ezek az öt kifejezés segít megtanulni a nyelvüket. [

] Pénzügyi szókincs

. APR A hitel éves százalékarányának (vagy APR) ismerete azt mondja, hogy a hitelfelvétel valódi költsége, mivel magában foglalja a hitelhez közvetlenül kapcsolódó összes díjat, nem csak a kamatfizetéseket. Az a tény, hogy egy APR kiszámításához több mód is van, bonyolultabbá teszi a hitelek összehasonlítását, de az alapkomponenseket magában foglaló képlet a következő:

APR = [2 x Éves kifizetések száma x Összes pénzügyi költség] / [Eredeti hitelfelvétel x A kifizetések teljes összege + 1]

Az APR-k kiszámításának felelőssége a hitelezőre esik, nem Ön és a szövetségi jogszabályok előírják a hitelezők számára, hogy nagyszámú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt tegyenek közzé. Az 1968-as fogyasztási hitelekről szóló törvény (az igazság a hitelezési törvényben is) előírja, hogy a hitelezők a kölcsön finanszírozási költségeit és az APR-jét feltüntetik, így összehasonlíthatják a hiteleket.

APR számítások fix kamatlábon alapulnak, az árak állandóan változó APR-eket alkotnak. Ezen okok miatt egyes hitelfelvevők a hitelfelvevők jóhiszemű becsléseihez fordulnak, hogy közvetlenül összehasonlítsák a kölcsöndíjakat, és ne hasonlítsák össze az APR-eket.

ARM

Az állítható kamatlábú jelzálog (vagy ARM) változó kamatozású hozzáadva a prémiumot egy adott referencia-kamatlábhoz.

Az ARM-ok két leggyakoribb típusa az érdeklődésre számot tartó ARM és a hibrid ARM. Az érdeklődésre számot tartó ARM-ok csak meghatározott időtartamot kínálnak, amely alatt a hitelfelvevő csak a kölcsön kamatot fizet. Ez csökkenti a hitelfelvevő fizetését, de elhagyja a főkötelezettet. A hibrid ARM-ek egy adott időtartamra fix árfolyamot kínálnak, majd változatlan kamatlábbal térnek vissza a hitel életében. A 3/1 ARM például az első három évre rögzített árat alkalmaz, majd ezt követően minden évben beállítódik.

Sok esetben az ARM-eknek határa van arra, hogy milyen magasak és néha milyen alacsonyak az arányok, mennyit mozoghat bármely évben, hónapban vagy negyedévben. Bizonyos esetekben az árfolyam csak kiigazításra kerül - azaz nem kap semmilyen juttatást, ha az árak esnek. Függetlenül attól, hogy a hitelezők jogilag kötelesek feltüntetni, hogy milyen magasak a havi kifizetései. Biztosítsa, hogy a legrosszabb forgatókönyvet tudja kezelni.

Freddie Mac

A Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC vagy Freddie Mac) olyan kormány által támogatott szervezet, amely bizonyos típusú jelzálogokat vásárol a bankoktól és felhasználja őket

A következőképpen működik a Freddie Mac:

Ha jelzálogot kap, a hitelező vállalja, hogy átutalja a pénzt a számlájára, és beleegyezik abba, hogy visszafizeti a hitelnyújtót meghatározott ütemezés szerint.

A hitelező ezt követően megteheti, hogy ezt a jelzálogot a portfoliójában tartja, vagy eladja a másodlagos jelzálogpiacon.

• A jelzálog eladásával a hitelező készpénzt kap, amellyel több jelzáloghitelt igényelhet más hitelfelvevők számára.
• Mivel ez a folyamat biztosítja a jelzálog alapok folyamatos ellátását, a jelzálogkamatok versenyképesek maradnak, és a jelzáloghitelek rendelkezésre állnak.
• Ha tehát a bank úgy gondolja, hogy kölcsön adhat neked olyan kölcsönt, amelyet Freddie Mac vásárol, a bank valószínűleg megy hogy a kölcsönt.
• Freddie Mac csomagolja meg a vásárolt jelzálogokat ("pool") közös jellemzőkkel (azaz hasonló kamatokkal, lejáratokkal vagy hitelminősítésekkel). Ezután eladja azokat a értékpapírokat, amelyek tulajdonjogot képviselnek ezeken a poolokban. Ezeket az értékpapírokat, amelyeket jelzálogalapú értékpapíroknak vásárolnak, a befektetők megvásárolják a nyílt piacon. Az értékesítési forrásokból a Freddie Mac több jelzálogot vásárol.

Ha havi jelzálogkölcsönét a hitelező vagy a jelzálogkölcsönző számára nyújtja, a hitelező vagy a jelzálogkölcsönző megtartja a díjat, és a fennmaradó összeget a Freddie Mac-nek továbbítja. Freddie Mac viszont fizet, és átadja a maradékokat a befektetőknek, akik a jelzáloggal fedezett értékpapírokat tartják. Számukra ez olyan, mint egy olyan kötvény tulajdonosa, amelyet alapvetően a kormány garantált.

Ez azért van, mert a Freddie Mac garantálja a kamat és a tőke időben történő befizetését a jelzáloggal fedezett értékpapírjain - más szóval, Freddie Mac még mindig kifizetéseket fizet a befektetőknek.

Ginnie Mae

A Freddie Mac nem az egyetlen kormány által támogatott jogalany, amely a jelzáloghitelezésben vesz részt. A kongresszus 1968-ban alapította az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Tanszékének, a kormány nemzeti jelzálogszövetségének (GNMA vagy Ginnie Mae) ügynökségét. Az ügynökség garantálja a kamat és a tőke időben történő befizetését egyes jelzálogalapú értékpapírokra.

A Freddie Macel ellentétben azonban a Ginnie Mae nem vásárol vagy nem ad el jelzálogot, és nem ad ki jelzálogalapú értékpapírt. Általában csak azokat a jelzálog-fedezetű értékpapírokat garantálja, amelyek a Federal Housing Administration, a Veterans Affairs, a Rural Housing Service vagy a Public and Indian Housing Hivatal által biztosított jelzáloghitelekből állnak.

Minősített jelzálog-biztosítási prémium

A minősített jelzálog-biztosítási díj biztosítja a lakástulajdonos jelzálog-kifizetését. A jelzálogbiztosítás általában a Federal Housing Administration, a Veterans Affairs Department, a Rural Housing Service vagy a magán jelzálogbiztosítótól származik.

Előfordulhat, hogy meg kell vásárolnia, ha az előlege kevesebb, mint az otthoni ár 20% -a. Alapvetően, a politika akkor lép be, ha alapértelmezett a kölcsön. Így a bank még mindig kapja meg a hiteleket. A minősített jelzálog-biztosítási díjak lehetnek levonhatók, ha a jelzálog 2006 után származik, bár vannak bevételi korlátok.