5 J� id� a portf�li�ba val� bejelentkez�shez

Stephen Hart

Tudjon meg t�bbet Stephenr�l a weboldalunkon K�rje a tan�csad�t

A p�nz�gyi tan�csad�k az �gyfelek magatart�s�t l�tj�k a t�rk�pen. N�h�ny �gyfel�nk minden reggel a fi�kjukban besz�mol, amikor a k�v� s�rt. M�sok csak r�n�znek a negyed�ves �ll�t�sukra. M�gis m�sok egy�ltal�n nem jelentkeznek be; fi�kjaikat csak az �ves fel�lvizsg�latok sor�n l�tj�k.

Sz�val, milyen gyakran kellene ��tn�zed portfoli�j�t? Mik�zben az �n hajlamai a "t�l gyakran" �s "nem el�g gyakran" kateg�ri�kba esnek, akkor biztosan vannak olyan esetek, amikor teljesen el kell menned a sz�ml�dr�l, meg kell vizsg�lnod a strat�gi�dat �s haladnod kell a c�lok fel�, ellen�rzi, hogy sz�ks�g van-e �j egyens�lyra vagy m�s v�ltoztat�sokra. Itt van az �t legfontosabb id�:

1. A rendszeres fel�lvizsg�lati folyamat r�szek�nt

Ha p�nz�gyi tan�csad�val dolgozik, k�rdezze meg, milyen gyakran kell meg�rintenie az alapot. Ne feledje, hogy a legt�bb portf�li� nem ig�nyel �lland� kiegyens�lyoz�st vagy kiigaz�t�st, �gy ha a befektet�si c�ljaid nem v�ltoztak, akkor t�bb mint val�sz�n�, hogy a portf�li�nak sem kell. A tan�csad� figyelemmel k�s�ri fi�kj�t annak �rdek�ben, hogy egyens�lyban legyen. Ha �tn�zi a teljes�tm�nysz�mokat, fel kell ismernie, hogy az �ves teljes�tm�ny �sszehasonl�t�sa egy statisztikailag �rtelmetlen id�tartammal t�rt�nik. A teljes�tm�nyt sokkal hosszabb id�szakonk�nt kell �rt�kelni annak �rdek�ben, hogy a kock�zattal korrig�lt hozam �rtelmes elemz�st kapjon. Val�j�ban, ha nem jelent�s id�horizonton (legal�bb �t-t�z �vig) fektet be, akkor a legjobb, ha nem fektet be egy�ltal�n. A piacok felfel� �s lefel� haladnak r�vid id� alatt; azok, akik hosszabb t�von kiakasztj�k, kisebb csavar�sokkal az �t ment�n, akik a legjobban �lnek.

2. Nagyvil�gi esem�ny k�r�l

H�zas vagy elv�lt? Van egy kisbaba? Tal�n �j h�zat vett�l. Minden nagyobb �letesem�nynek indokoltnak kell lennie ahhoz, hogy visszal�pjen, �s n�zze meg, hogy (�s mi�rt) a p�nz�t befektetik.

3. A foglalkoztat�s v�ltoz�s�val

Ez majdnem �a 2-es sz�m �let�v� v�lik, de fontos, hogy k�l�n�ll� t�telk�nt t�rt ki, mert a "foglalkoztat�si v�ltoz�s" sok mindent jelenthet: egy teljesen �j munk�t egy �j munkahelyen, egy el�l�ptet�st, egy h�zast�rsat vagy egy csal�dtagot vagy csatlakozik a munkaer�h�z. �gyeljen arra, hogy n�zze meg, hogyan befoly�solja ez a megtakar�t�si r�ta, amikor �gy gondolja, hogy nyugd�jba vonul, �s milyen munk�ltat�i el�ny�kkel j�r a v�ltoz�s miatt.

4. Nagy p�nzbev�tel vagy ki�raml�s ut�n

Lehet, hogy �r�ks�get vagy nagy b�nuszt kapt�l dolgozni. Tal�n megnyerte a lott�n! B�rmely nagy p�nzbev�tel megv�ltoztathatja, hogyan kell befektetni. Ne felejts�k el a ki�raml�st, mivel el�fordulhat, hogy a nyugd�jaz�s vagy a c�l el�r�se el�tt �rdemes kihaszn�lni befektet�seit. Ha sok p�nz ker�l a portf�li�ba, vagy ki, tekintse �t c�lj�tokat, �s biztos�tsa, hogy a befektet�sei tov�bbra is �sszhangban �lljanak a kock�zati toleranci�j�val �s az id�horizonttal.

5. Az �tfog� p�nz�gyi terv l�trehoz�sa vagy friss�t�se sor�n

A p�nz�gyi tervek a legt�bb befektet� sz�m�ra j�t�kv�lt�k. Mik�zben �n vagy tan�csad�ja egy �ltal�nos c�l szem el�tt tart�s�val fektetheti be p�nzeit, az �tfog� p�nz�gyi terv figyelembe veszi valamennyi eszk�zeit, k�telezetts�geit �s �sszes c�lj�t. A p�nz�gyi tervez� azt javasolja, hogyan fektesse be p�nz�t az �sszes inform�ci� alapj�n. A l�trehoz�s ut�n a legt�bb tervet �vente egyszer, ak�r h�rom-�t �vig friss�tik.

Ne feledje, hogy ezek egyszer�en csak az �nnek megfelel� id�k n�z �a portf�li�ban; ez nem jelenti azt, hogy meg kell tennie. A hossz� t�v� siker egyik legfontosabb t�nyez�je az eredetileg tervezett tervhez ragaszkodik. Azok, akik �rzelmekre fektetnek be �s reag�lnak a r�vid t�v� esem�nyekre, hajlamosak magas �ron v�s�rolni �s alacsony �ron �rt�kes�teni, a sikeres strat�gi�nak �pp ellent�tesen. Tal�ljon olyan tan�csad�t, aki seg�t �nnek elsz�molni �nnek ezeknek a m�rf�ldk�veknek, �s j� �ton halad a p�nz�gyi biztons�g �s a nyugalom �rdek�ben.

K�p iStockon kereszt�l.

Ak�r ez is tetszhet:

�Will Robo-Advisors Sink p�nz�gyi tan�csad�k?

�Hogyan lehet meg�ll�tani a befektet�seit alulteljes�tve?

�K�szletek er�s? Ker�lje el ezt a k�z�s hib�t

�5 dolog, amit tudni kell miel�tt a k�szleteket gyakoroln�