Test Headline október 21 |

Egy új ügyfél nemrég lépett be a bankfiókomba, kész volt befektetni.

Leült az irodámba, és azt mondta nekem, hogy aranyat szeretne vásárolni. Nem árusítjuk aranyat közvetlenül bankfiókunkban; Ugyanakkor nemesfém alapokat kínálunk, amelyek több olyan cégbe fektetnek be, akik aranyat aranyoztak.

Ez az ügyfél nem akart hallani semmit egy olyan kiegyensúlyozott befektetési alapba való befektetésről, amelynek középpontjában az arany, bányászat és nemesfém ágazat áll. Csak azt akarta, hogy aranyat vásároljon közvetlenül - és pontosan ezt csinálta egy önálló brókercégen keresztül.

Megkérdeztem tőle, miért akart aranyat vásárolni … Azt mondta, hogy a barátja azt mondta neki, hogy arany jó befektetés mert látta a hírt, hogy az arany ára megy fel. Az ügyfelek úgy látták, hogy aranyat vásárolnak, mint egy gyors bakot, és aki nem akarja ezt megtenni?

Két héttel később ugyanaz a kliens visszatért az irodámba, mert $ 10,000-es befektetése körülbelül 8 000 dollárra csökkent nem boldog. Alsó sor? Az ügyfelem ilyen sok szinten megbélyegzett, és nem tudta, hogyan lehetne jobbá tenni a dolgokat. Innen jöttem be. De először nézzük meg, hogyan csalódott meg:

Vásárlás egy barátodnál: Klasszikus hiba. A barátodnak van egy forró tippje, amit csak nem tudsz átadni. De itt van az üzlet: Amikor meghalljátok, valószínűleg már nem olyan forró.

Tehát ez az én tanácsom - hallgasd meg pénzügyi tanácsadóját. Finanszírozási végzettséggel rendelkezik, és a barátod valószínűleg nem. A pénzügyi tanácsadókat képzettek kiegyensúlyozott pénzügyi tanácsadásra; a hosszú távú befektetési stratégiákra összpontosítanak, ahelyett, hogy egyszerűen megpróbálnák segíteni az ügyfeleket egy gyors pénzből - ami valójában nagy veszteségeket eredményezhet.

Kockázati toleranciájának figyelmen kívül hagyása: Miután az ügyfelem egy sor kérdést válaszolt időhorizontját és a kockázati szintet illetően elhatároztuk, hogy valójában egy kiegyensúlyozott befektető, nem pedig egy nagy kockázatú befektető, aki az egész életét megtakarítja egyetlen befektetésbe egyetlen pénztárba.

Tanult lecke: Ne megy a természetes befektetési ösztönektől. Ha befektetői profilja szerint kiegyensúlyozott befektető vagy, ne próbáljon nagyobb kockázatot vállalni, mint amennyire te is kényelmesen élsz. Nagyon kockázatos befektetésekkel rendelkezők gyakran vesztik el a piacba vetett hitüket, amikor ingadozásokat tapasztalnak, és végül a másik szélsőség felé tartanak, és pénzt tartanak alacsony kamatozású megtakarítási számlákon - ez nem segíti a hosszú távú pénz növekedését.

És a hosszú távú növekedésnek kell a célod. Warren Buffett erre koncentrál. Ő híres azt mondta, hogy kedvenc időköze a készlet tartására "örökre". Tehát hogyan azonosítja a "örökre" készletet? Ezek a vállalatok jellemzően óriási és tartós előnyökkel rendelkeznek a versenytársaknál, sok készpénzt tartanak, zsír osztalékot fizetnek, és jelentős mennyiségű részvényt vásárolnak, növelve ezzel a többi részvény értékét. (Kollégám, Elliott Gue most jelentette be "A 10 legjobb állomány örökre tart". Kattints ide, hogy megkapja a jelentésének másolatát .)

Túl sok pénzt tesz egy kosárba: A nagy kockázatú befektetések mindegyike jó és jó, de ki kell építeni egy kiegyensúlyozott portfólióba, amit később a tanítványom megtudott.

A nagy kockázatú befektetések lehetőséget nyújtanak hosszú távú nagy megtérülésre, de kínálnak a megtakarítások elvesztésének lehetősége. A magas kockázat nagy ingadozásokat jelent, és hajlandóak maradni a lejárt időkben a hosszú távon nyereség elérése érdekében. Nagyon ritka, hogy a magas kockázatú befektetések, például egy elszigetelt szektorba vagy egy állományba történő befektetés segítenek pénzt keresni éjjel.

Az intelligensebb befektetési megoldás az, hogy a magas kockázattal járó befektetések egy kis arányban (a teljes kockázati szinttől függően a teljes portfólió 5-15% -a) egy jól kiegyensúlyozott portfóliójába kerüljön. Ezzel a befektetésekkel szembeni kitettséged lesz anélkül, hogy az összes pénzt a sorba helyezné. Ha csökken a piac, csak az egész portfóliónak csak egy kis részét érinti.

Időközben mit tanulhatok az ügyfelem pénzügyi hibáitól?

Ha befektetési hibát vétettél, akkor valószínűleg vissza tudja hozni a pénzedet, de nem fog megtörténni egyik napról a másikra sem. Az ügyfelemnek nyújtott tanácsadás lassú és állandó volt a befektetési verseny nyerésének. Ha befektetési veszteségről számol be, akkor fektesse be pénzét az alacsony vagy közepes kockázatú befektetési alapokba vagy az ETF-ekbe, amelyek tartós kamatozású vagy osztalékbevételt jelentenek, és hosszú távon a tőkejövedelmek lehetőségét kínálják. Ez lassan, de biztosan visszaállítja a veszteségeket.

Ügyfeleink portfólióját újbóli kiegyenlítéssel bevontuk olyan alacsony kockázatú befektetések közé, mint a belföldi fix kamatozású és részvények; mi is tartott egy kis pénzt fektetett arany - csak azért, hogy boldoggá tegye. Ez a kompromisszum, amelyet a pénzügyi tanácsadóknak és az ügyfeleknek meg kell tenniük; meg kell találni a tökéletes egyensúlyt az ügyfél által elvárhatónak és a legjobb befektetési lehetőségnek az időhorizontjuk és a kockázati toleranciájuk alapján.

A befektető válasz: Hányan vettünk aranyat, mert hallottuk, hogy ez egy jó befektetés? Az igazság az, hogy hallott-e egy befektetési tipp a hírekről, valószínűleg a fellendülés után, és valószínűleg túl késő ahhoz, hogy a "nagy pénz". A befektetők nem gazdagodnak egyik napról a másikra sem; a pénz megszerzésének kulcsa nem a piacra törekvés, hanem egy olyan kiegyensúlyozott portfolióba fektet, amely folyamatosan növekszik az idő múlásával.