3 A fontosabb módok (kicsi) adósság valójában segítséget nyújt a pénzügyekhez

A szerkesztő megjegyzése: Ez a cikk frissítve augusztus 26., 2013.

Képzeljünk el egy olyan országot, ahol mindenkinek mindenképpen tulajdonosa van - autók, házak, halászhajók, síkképernyős TV-k. Nincsenek jelzáloghitelek és hitelkártya egyenlegek ebben a képzeletbeli területen.

Úgy hangzik, mint a mennyország? Talán. De a közgazdászok szerint ez a pokol.

Napjainkban az amerikaiak nincsenek adósság vagy pokol; ez inkább a purgatórium, mert a változó adósság táj, mivel a hajnal a Nagy Recesszió. A fogyasztási hitel 2013 második negyedévében szezonálisan igazított éves szinten 6% -kal emelkedett, a Federal Reserve számolt be. A forgó hitelek csak 2% -os éves növekedéssel, míg a nem regeneráló hitelek 7,5% -kal nőttek. Júniusban a fogyasztói hitelek 6% -os éves ütemben emelkedtek.

Mondjuk, hogy a hitel egy cseppet látott. Tegyük fel, hogy te és a szomszédod nem tartozol semmit az autóddal, a házaddal vagy a síkképernyős TV-vel.

De vajon 0% lenne ideális? Nem, és itt három oka van.

1. A hitel - és az ezt követő adósság - lehetővé teszi az emberek számára, hogy házakat vásároljanak, befektetjenek üzleti tevékenységükbe, és más vásárlásokra nehezebben tudjanak. A régi mondás: "pénzt keres pénzt keresni". egy kis adósság segíthet. Vásárolhatnak olyan készleteket, amelyek segíthetnek nekik saját otthoni vállalkozásuk megkezdésében. Meg tudnak vásárolni egy otthont, hogy elkezdhetik építeni a részvényeket. Ők elküldhetik gyermekeiket az egyetemre.

És egy olyan gazdaság, amely lehetővé teszi az embereknek a dolgok megvásárlását, egészséges gazdaság. "A fejlett gazdaságok a hitel bővülésétől függenek" - mondta Daniel S. Hamermesh, a Austin-i Texas Egyetem közgazdaságtani professzora. Ami többet aggaszt, mint az adósság szintje, a kamatlábak; túl magas a kevésbé hitelt érdemlő és kevésbé képes vásárolni, rámutat.

De az a tény, hogy minden fejlett vagy "gazdag" országnak van némi adóssága - "még Svájcnak is, a parodizmust" - mondta Hamermesh.

2. Az adósság segít hiteldíj és hitelminősítés létrehozásában. Az élet egyik pénzügyi ténye, hogy bizonyítani tudja a hitelességet, pénzt kell kölcsönöznie és vissza kell fizetnie. A trükk az, hogy bölcsen megy, mondta James Poe, Texas nyugdíjas szakemberek elnöke és alapítója, Fort Worth alapú pénzügyi tervezéssel foglalkozó cég. A kulcs - mondta - az adósságráta kezelése, ami a teljes adósságcsökkentés összegének összege és az adózás utáni jövedelmek összege.

Például, ha havi 3 000 dollárt veszel havonta és minden hónapban, akkor írsz 1000 dollárt a csekkeket a hitelezők, az adósságráta 33%. "Minél alacsonyabb a szám, annál jobb" - meséli Poe. "Minél magasabb a szám, annál kevesebb hitelt kapsz." Valójában az 50% -os vagy annál magasabb adósságráta vörös zászlót emel a leendő hitelezőkhöz.

3. Az adósság segít abban, hogy maximalizálja a hitelkeretét, miután létrehozta azt. A fogyasztók néha nem rendelkeznek arról, hogy milyen adósságot vállalnak; ha jó hitelminősítéssel rendelkeznek, kedvező feltételeket kapnak, beleértve az alacsony kamatlábakat. Azok, akik nem maradnak magas kamatokkal. Egy játéktér szintező: Az adósság kifizetésére való képesség. Győződjön meg róla, hogy minden havi befizetést, a kamatlábak és a késedelmi díjak elkerülése érdekében, és nézd meg a hitel pontszám növekedését, mondta Poe.

Befektetési válasz: Az adósságnak van értelme egy egészséges gazdasághoz - és egy egészséges portfólióhoz. És a jelenlegi körülmények kedvezőek a kölcsönt keresők számára.

De mindenképpen emlékezz: Nem számít, mennyire jó az arány, soha többet nem kell vállalnia, mint amennyit megengedhet. Ez egyszerűen bajt kér.