A jövedelmed bármi is legyen, ez a kollégiumi megtakarítási terv a legjobb esélyed!
Hello Remote Method Invocation (RMI)
Sok szülő akar egy jumpstartot a kollégiumi megtakarításoknál, és a legokosabb stratégia a család saját pénzügyi helyzetétől függ. Függetlenül attól, hogy megengedheti magának, hogy évente 25 dollárt vagy gyermekenként 26 000 dollárt különítsen el, egy megtakarítási lehetőség egyetemesen illeszkedik a legtöbb család számára. Ez az eszköz "a hozzájárulások rugalmasságát kínálja, de jelentős birtoktervezési stratégiák, valamint az adómentes növekedés jelentőségét is lehetővé teheti, és néhány államban adólevonási hozzájárulást" - mondta Suzanne Krasna, a pénzügyi tervező és a Krasna Financial Group LLC a Walnut Creek-ben, Kaliforniában Ez elég vonzónak tűnik, ha biztos akarsz lenni abban, hogy engedheti meg magának, hogy elküldje gyermekét a főiskolára. A Krasna eszköz egy 529-es főiskolai megtakarítási terv, amelyet az 529. sz. A belső bevételi kód mint adóelőnyös eszköz a jövőbeni főiskolai költségek megtakarításához. "Az 529-es főiskolai megtakarítási terv minden család számára megvalósítható lehetőség" - mondta. Bár egy 529-es terv nem a legjobb választás minden család számára - hiszen elég biztosnak kell lennie abban, hogy legalább egy gyermeke egyetemre jár - Krasna azt mondta, fontos, hogy a főiskolai megtakarítási stratégiája más pénzügyi tervezési alapokkal a nyugdíjazás, a rendkívüli megtakarítások, valamint a rövid, közép- és hosszú távú megtakarítási célok. "Először meg kell kérdezned magadtól, hogy milyen személyes, szakmai és családi célok" - mondta Krasna, aki több száz családdal dolgozott együtt 30 éves karrierje során. "Mindezek a célok befolyásolják, hogyan fognak összpontosítani a megtakarítások és befektetések egész életében." Miután a család meghatározták, hogy mennyit engedhetnek meg maguknak a főiskolák számára, Krasna elmondta, hogy az 529 terv nagyszerű megtakarítási eszköz, mivel rugalmasságuk miatt a költségvetések széles skálájára alkalmazható. "A legtöbb család azt fogja találni, hogy az 529 terv kényelmes, könnyen érthető és megvalósítható" - mondta Krasna. [InvestingAnswers Feature: Smash That Piggy Bank: A 3 legjobb módja annak, hogy megmentse gyermeke jövőjét] Fontos tudni, hogy az 529-es terv két változata létezik - a kollégiumi megtakarítási terv és az előre fizetett tandíj. A megtakarítási terv révén a pénzt egy olyan számlára helyezzük, amelyen keresztül befektetéseket hajtanak végre - jellemzően konzervatív befektetési alapok - és a pénzt fel lehet használni a felsőoktatás költségeinek, beleértve a tandíjat, a szobát és a fedélzetet stb. Pontosan úgy hangzik, hogy: Csak a tandíjat fizeted fel, és az árak be vannak zárva, amikor megkezdi a megtakarítást. A felsőoktatás folyamatosan növekvő költségeivel - sok pénzügyi szakértő vállalja az éves 7% -os inflációt a jövőbeni főiskolai költségek kiszámításakor - a családoknak kerülniük kell a kollégiumi megtakarításokat a hátsó égőre. Napjainkban a négyéves államháztartási kollégium átlagosan évi 18 000 dollárba kerül, miközben az államon kívüli és a magániskolák évente 30 000 és 50 000 dollár között vannak, és ezek a számok csak idővel magasabbak lesznek. Bármilyen jövedelemszintet is jelent, Krasna megosztja tippjeit és forgatókönyveit, amelyek segítenek Önnek egy 529-es főiskolai megtakarítási terv megvalósításában. Alacsonyabb bevételek Azok a családok, akiknek csak annyi pénze van, hogy fedezzék a megélhetési költségeket, korlátozott összegű diszkrecionális és megtakarításokkal, végső soron egy 529-es tervet hozhatnak létre minden egyes gyermek számára, de a legidősebbeknél kezdődnek. "Ha a megtakarítási dollár valóban minimális, akkor csak egy 529-es tervet kapjon" - mondta Krasna. "Még ha három gyermeke is van, akkor a legidősebb gyermekedre egy 529-es tervre koncentrálhatsz, és az elkövetkező években elkezdheted a második, majd később a harmadik számára." Az 529-es terv egyik legnagyobb előnye, hogy a kedvezményezett megváltoztatható - tehát ha egy gyermek elhagyja a főiskolát, az alapokat át lehet ruházni egy másik gyermekre. Egy másik okos megtakarítási stratégia a családok számára, akik meg akartak építeni a gyermekek kollégiumi megtakarítását A család és a barátok ösztönzése arra, hogy játékokat és ajándékokat adjanak a gyermek oktatási alapjához való hozzájáruláshoz. Az alacsony jövedelmű családok hipotetikus megtakarítási forgatókönyve: Az első gyermeked, egy 1 éves, elkezdi oktatni egy kétéves állami iskolában 17 év múlva, amelynek becsült éves költsége 3100 dollár. Feltéve, hogy 7% -os éves inflációs ráta, a tervezett tandíj 18 éves korára esik, 20.270 dollár. Már félretetted az 1500 dollárt, és évente 400 dollárt spórolsz. A tervezett költségek 100% -ának fedezéséhez éves szinten összesen további $ 156-t kell megtakarítani, összesen 556 dollárért ($ 400 + $ 156 = $ 556). Egy további $ 156-os megtakarítás évente megegyezik azzal, hogy ma $ 1,885-t félretéve. Ez hipotetikus 5% -os hozamot feltételez. Közepes bevételek A család jövedelmének növekedésével, amely nagyobb összegű megtakarításokat tesz lehetővé, a közepes jövedelmű családok magasabb havi vagy éves járulékokat kaphatnak gyermekenként 50 és 100 dollár között. Néhány család örökölõ családtagjai esetleg fontolóra vehetik az átalányösszegû hozzájárulásokat, hogy segítsenek fedezni a kollégiumi megtakarítások esetleges hiányosságait. A nagyszülők vagy más családtagok maguk is megteremthetik az 529-es terv kialakításának lényeges ingatlanfejlesztési ajándékozását, és az unokáikat vagy unokaöccsüket kedvezményezettként nevezhetik meg. Tekintsük ezt a hipotetikus megtakarítási forgatókönyvet a közepes jövedelmű családoknak: A családnak két gyermeke van, 6 és 2 éves, és 72 000 dolláros jövedelem. A nagyszülők ajándéka minden gyereknek $ 2.000, a szülők pedig 500 dolláros megtakarításokból egy 529-es megtakarítási tervbe kerülnek. Minden gyermek számlája havi 100 dolláros betét. A 6 éves kollégium 12 év alatt elkezd egy négyéves állami állami iskolában, amelynek jelenlegi évi költsége 17.100 dollárra becsülhető, és a tervezett 170.992 dolláros teljes költség 7% -os inflációt feltételezve. Mivel 2500 dollárral járultak hozzá, és évente további 1.200 dollár éves betétek állnak rendelkezésre, feltételezve a feltételezett 5% -os megtérülési rátát, a családnak 141.423 dollár hiánya lesz. Szükséges, hogy évente további 6,324 dolláros járulékot teremtsenek, mint a jövedelmek növekedése. A 2 éves 16 éven belül elkezd egy négyéves állami állami iskolába járni, amelynek éves költsége évi 17.100 dollár, de az infláció számításai szerint a jövőbeni teljes költsége 224.138 dollár. Az évek során ugyanazt az összeget finanszírozza, ha a költségek 50% -át fedezi. A hipotetikus 7% -os megtérülési ráta 62,186 dollár lesz. A legfiatalabb gyermek számára havonta további 132 dollár megtakarításával a család elérheti azt a célt, hogy teljesen finanszírozja a költségek 50% -át, ami 112.069 dollár. Felső bevételek A magasabb jövedelmű és nagyobb vagyonú családok úgy döntöttek, hogy minden egyes gyermek 529 főiskolai megtakarítási tervére maximális éves ajándékot kapnak. Minden szülő évente 13 000 dollárt tud fizetni gyermekenként, vagy évente összesen 26 000 dollárt nyújthat gyermekenként. Alternatív megoldásként a felső jövedelmű családok egy gyermekenként fizetendő 65 000 dollár (vagyis 13 000 dollár ötéves összeg), vagy gyermekeinként 130 000 dollár összjövedelem nélkül, öt évig más hozzájárulások nélkül. Azoknak a családoknak, amelyek megengedhetik maguknak, hogy nagymértékű hozzájárulást tudjanak nyújtani, érthető, hiszen sok más nem nyugdíjazási megtakarítási számlával ellentétben az 529-es főiskolai megtakarítási terv lehetővé teszi a pénz növekedését. Egyes államokban a járulékok adómentességet élveznek, és az 529 terv lehetővé teszi a főiskolai költségek adómentes kivonását. Emellett bizonyos ingatlanfejlesztési stratégiák tartalmazhatják az 529 főiskolai megtakarítási tervhez nyújtott hozzájárulást, mivel olyan ajándéknak tekinthetők, amely csökkentheti a család adóköteles tulajdonának értékét. Itt van egy hipotetikus forgatókönyv a felső jövedelmű családok számára: A család jövedelme 216 000 dollár és négy gyermek - 16, 14, 9 és 6 éves korosztály. A nagyszülők egyszeri ajándékot akarnak adni minden 13.000 dollár unokájának, és a szülők képesek hogy minden egyes gyermek számára a következő összegeket adja át, azzal a céllal, hogy minden gyermeket megillető 130 000 dolláros főiskolai hozzájárulás legyen.
- 16 éves: 13 000 dollár + 130 000 dollár (egyenként 65 000 dollár összegű bontásban szülő)
- 14 éves: $ 13,000 + $ 26,000 ($ 13,000 minden szülőtől) + 11,375 $ évente a következő nyolc évben
- 9 éves: 13.000 $ + 13.000 $ + 8.667 $ évente a következő 12 évben
- 6 éves: 13 000 dollár + 13 000 dollár + 6 500 dollár évente a következő 16 évben
