Egy utaz�s a Disney World sz�m�ra sokat tud tan�tani a p�nz�gyi tervez�sr�l

Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Tudjon meg t�bbet a Rich of Investmentmatome's Ask Advisor tan�csad�j�r�l

Ak�rcsak egy utaz�s tervez�sekor, a p�nz�gyek kezel�se nem kell neh�z. Csak egy alapvet� strat�gi�ra van sz�ks�ged. Itt van nyolc tipp a kezd�shez:

A meghat�rozott c�lok

A p�nz�gyi terv els� r�sze az, hogy c�lokat hat�rozzon meg, �s ugyanarra az oldalra l�pjen, mint a h�zast�rsa vagy a jelent�s m�s. A kommunik�ci� a legfontosabb. Ha egy�tt dolgozik, hogy meg�llap�tsa a c�ljait, �s pap�rra tegye �ket, akkor jobban megteheti, hogy el�rje azokat. Szeretne a gyerekeket a koll�giumon kereszt�l v�gezni, nyaralni, vagy fenntartani az �letst�lus�t a 40 �ves nyugd�jaz�s sor�n? A feles�gem �s �n a Disney World csod�j�t �s �r�m�t akartuk megtapasztalni a k�t gyermeke szeme l�tt�ra.

A p�nzforgalmi / megtakar�t�si strat�gia kezel�se

Mennyit tudsz megengedni magadnak, hogy t�ltsd el az utaz�st? Sz�mos t�nyez� j�tsz�dik le ebbe a d�nt�sbe, de el kell d�ntenie, hogy a k�nyelem meg�ri-e a k�lts�geket. Milyen t�pus� Disney �d�l�hely (deluxe, m�rs�kelt, �rt�k), monorail rendszeren vagy sem, milyen t�pus� �tkez�si terv, cs�csid�szak vagy cs�csid�szak, rep�l�si id� stb. Mennyit kell megtakar�tani egy h�napot ahhoz, hogy fizetni az utaz�s�rt?

Ez a gyakorlat hasznos lehet annak meghat�roz�s�ban is, hogy mennyit kell megtakar�tani, hogy nyugd�jas �let�ben �lhesse �let�t. Mi lesz ahhoz, hogy oda�rj�nk? Ahelyett, hogy megvizsg�ln� a bev�teleit �s a megtakar�tott k�lts�geket, flip a forgat�k�nyvet. Elemezze j�vedelmeit, kevesebbet, amit meg kell mentenie (c�ljai el�r�s�hez), �s t�ltenie kell a marad�kot.

Tan�tsd meg a gyerekeket

A Disney nem olcs�. A legt�bb embernek sok�ig meg kell mentenie egy csod�latos utaz�st. Mi�rt nem be�gyazod ezeket az �rt�keket a gyerekekbe, mik�zben m�g fiatalok �s �rz�kenyek? A feles�gem �s �n �gy d�nt�tt�nk, hogy a h�z k�r�l jutalmat fizet�nk a p�nzt a malacka bankok sz�m�ra. Besz�lt�nk gyermekeinkkel azzal a c�llal, hogy megy�nk a Disney World-ba, �s k�z�lj�k vel�k, hogy mindannyiunknak meg kell tennie a megment�s�nket. Amikor megmentett�nk el�gg� ahhoz, hogy menjen, csal�di tal�lkoz�nk volt, �s azt mondt�k nekik, hogy 3,55 doll�ros r�vid megtakar�t�sok vannak (a pontos �sszeg a l�nyaink kis�llat�ban). Felrobbantottak az emeletre, megragadt�k a malacka bankjaikat, �s azt mondt�k, hogy seg�thetnek.

J�t�k terv

Nagyon sok koordin�ci�ra �s kutat�sra van sz�ks�g a Disney World utaz�s tervez�s�hez, valamint p�nz�gyi tervhez. Olvassa el a k�nyveit, szerkesse az internetet �s besz�ljen bar�taival, akik nemr�g utaztak ott. Ne gy�zz�n el a hatalmas mennyis�g� inform�ci�, ami ott van. Ha t�bb egyszer� l�p�sben szervezed utaz�s�t, akkor cs�kkentheti ezt az �rz�st.

Az �n sz�m�ra sz�ks�ges megold�s a tervek tervez�se egy t�bl�zatban. Adja meg az utaz�s�nak napjait, majd hat�rozza meg, hogy milyen parkokat szeretne megl�togatni a korai ny�l�sok vagy a k�s�i z�r�sok alapj�n. Ezt k�vet�en foglalja le az �teleket, a gyors �tad�sokat �s a karaktereket, �s �dv�zli �ket. Hasonl�tsa �ssze a t�bl�zatot a My Disney webhely�vel �s a telefonalkalmaz�ssal annak �rdek�ben, hogy minden helyes legyen.

Ami a p�nz�gyi tervez�st illeti, a j�t�kterv kidolgoz�sa �tgondolt koordin�ci�t ig�nyel, hogy hol vagy most a p�nz�gyi forr�sok tekintet�ben, ahol akarsz lenni �s mit akarsz tenni, hogy oda�rj.

Kock�zat kezel�s

Amikor egy csom� p�nzt bontunk egy csal�d t�bb gener�ci�j�t mag�ba foglal� utaz�sra, b�lcs dolog lehet utaz�si biztos�t�s. Az emberek megbetegszenek �s az �let megt�rt�nik, ez�rt mi�rt nem fizetik az utaz�s k�lts�geinek egy kis r�sz�t a nyugalom �rdek�ben? Rem�lhet�leg nem kell a biztos�t�st felhaszn�lnia, de csak abban az esetben van (m�s kock�zatkezel�si int�zked�sekhez hasonl�an: eg�szs�g, �let, fogyat�koss�g, hossz� t�v� gondoz�s, vagyon- �s balesetbiztos�t�s).

Ir�ny�tsd az �rzelmeidet

Lehet, hogy meg�llap�tottad, hogy mit gondolsz a legjobb tervekr�l, de az �rzelmeid k�s�rt�sbe ker�lhetnek: Lehet, hogy kider�l, hogy a gyerekek ink�bb a sz�llodai medenc�ben maradnak, vagy l�tj�k, hogy a forr� napban 20 percet kell v�rnia Tal�lkozz egy Pocahontas-szal, vagy az asztalod nem lesz k�sz. De ahogy Elsa a "Frozen" c�m� filmr�l mondja, "hagyja el." K�l�n�sen nyaral�s k�zben ne hagyja, hogy ezek az �rzelmek arra k�sztessenek, hogy ne f�kusz�ljanak a legfontosabbra: a sz�rakoztat�, min�s�gi csal�di id�.

Ami a p�nz�gyi tervez�st illeti, meg kell k�zdenie a k�sztet�ssel ahhoz, hogy �rzelmeit �tvehesse. A hossz� t�v�, val�s befektet�si eredm�nyek meghat�roz� t�nyez�je a befektet�i magatart�s. Legyen hite �s bizalma a hossz� t�v� p�nz�gyi terv�ben. Azok a befektet�k, akik nem p�nikba esnek, sokkal jobb eredm�nyt �rnek el, mint m�s befektet�k, akik az �rzelm�ket jobb� teszik. K�sz�tsen hossz� t�v� p�nz�gyi tervet, blokkolja a negat�v hat�sokat, egy�ttm�k�dj�n a tervez�j�vel, hogy id�ben korrig�lja az id�t �s �lvezze az �let�t.

Ingatlantervez�s

N�ha egy utaz�s megtervez�se az a lend�let, amelyet a birtokdokumentumok rendez�s�hez sz�ks�ges. A legt�bb embernek h�rom dokumentumra van sz�ks�ge: az eg�szs�g�gyi ell�t�shoz, a meghatalmaz�shoz �s a p�nz�gyi meghatalmaz�shoz. Ha kisgyermeke van, akkor gondnoks�gra van sz�ks�ge. Vegyen fel egy jegyz�ket a digit�lis eszk�zeir�l. Biztos�tsa ezt a dokumentumot, �s t�j�koztassa a meghatalmaz�st a hely�r�l. N�zze meg az etikai akaratokat �s a csal�di szerelmes leveleket, mert ez lehet valami, amit be szeretne adni a birtok dokumentumaival.

�rezd j�l magad

Ha k�szen �ll a tervez�ssel �s a megtakar�t�ssal, akkor �lvezheti a munkaer� gy�m�lcseit. �lvezze �let�t a legteljesebb m�rt�kben, �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy el�rte a megfelel� egyens�lyt a munka �s a j�t�k.